Заявление на реструктуризацию почта банк

Содержание
  1. Почта Банк рефинансирование
  2. Что такое рефинансирование кредита
  3. Калькулятор
  4. Дополнительные услуги
  5. Заключение
  6. Как реструктуризировать кредит в Почта Банке
  7. Понятие реструктуризации
  8. Условия по кредиту
  9. Требования к заемщику
  10. Необходимые документы
  11. Как написать в банк о реструктуризации долга
  12. Если банк решил отказать
  13. Реструктуризация кредита физического лица
  14. Что такое реструктуризация займа?
  15. Когда стоит обращаться за реструктуризацией кредита
  16. Условия для реструктуризации займа
  17. Кому могут отказать в банковской реструктуризации
  18. Ваши действия при получении отказа в реструктуризации
  19. Виды реструктуризации кредита
  20. Вариант 1: Увеличение срока займа
  21. Вариант 2: Получение кредитных каникул
  22. Вариант 3: Снижение процентной ставки
  23. Вариант 4: Смена валюты кредита
  24. Вариант 5: Отмена штрафов и неустоек
  25. Вариант 6: Использование господдержки
  26. Порядок оформления реструктуризации кредита
  27. Последствия реструктуризации кредита
  28. Бланк заявления на реструктуризацию кредита и образец его заполнения
  29. Соглашение с банком
  30. Реструктуризация кредита
  31. Реструктуризация долга
  32. Условия реструктуризации долга по кредиту
  33. С чего начать процедуру реструктуризации
  34. Нужен ли личный визит в банк
  35. Что обязательно должно быть в заявлении на реструктуризацию кредита
  36. Общие рекомендации по оформлению
  37. Заявление на реструктуризацию кредита: образец, помощь адвоката
  38. Как написать заявление на реструктуризацию долга?
  39. Как подать заявление на реструктуризацию долга по кредиту?
  40. Порядок процедуры заявления на реструктуризацию кредита
  41. Образец заявления в банк о реструктуризации долга

Почта Банк рефинансирование

Заявление на реструктуризацию почта банк

Рефинансирование в Почта Банк – это кредитная программа, позволяющая перевести свой кредит на более выгодные условия. Правила просты, а привлекательные тарифные ставки и дополнительные опции позволят погасить долг в самые короткие сроки. Реструктуризация или перекредитование доступны заёмщикам при выполнении некоторых условий.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование (перекредитование) другими словами – это перевод кредита из одного банка в другой по сниженной ставке. Сделать это можно в любое время, на протяжении всего срока действия договора.

Как осуществляется рефинансирование или реструктуризация кредита в Почта Банке?

Перекредитование начинается с обращения в представительство банка и подачи заявки

Условия кредитования:

  • Кредит выдаётся наличными денежными средствами в рублях, путём перевода на пластиковую карту в размере от 50 до 500 тысяч рублей;
  • Предыдущие кредитные договора;
  • Переплата по кредиту 19,9% годовых.

При подключении тарифа Гарантированная ставка, кредит пересчитывается по более сниженной ставке 14,9%. Разница в расчётах зачисляется заёмщику на лицевой сберегательный счёт. Важно своевременно вносить ежемесячные платежи в полном размере в течение 12 месяцев. Если все эти условия соблюдены, то производится перерасчёт. В этом случае перекредитование действительно выгодно для клиента.

Оформляя реструктуризацию кредитов в Почта Банке, заёмщик должен отвечать следующим требованиям:

  • Возраст заёмщика не может быть ниже 18 лет;
  • СНИЛС;
  • Постоянное место работы. Минимальный стаж на последнем месте 3 месяца;
  • ИНН работодателя и его телефон;
  • Мобильный и стационарный телефон.

После подачи заявки и всех необходимых документов, клиента проверяют на предмет кредитной истории. Перекредитование не оформляется без данной процедуры.

Наличие паспорта гражданина РФ, с постоянной регистрацией в регионе нахождения представительства банка – обязательное условие при заключении кредитного договора на реструктуризацию

Калькулятор

Прежде чем подать заявку в Почта Банк на реструктуризацию долга, можно узнать предварительную сумму займа, воспользовавшись кредитным калькулятором на сайте банка. В нужных полях необходимо отметить общую сумму задолженности по другим кредитам, а так же предполагаемый общий размер кредита и срок выплаты.

Программа автоматически рассчитает ежемесячный платёж. Калькулятор рассчитывает размер платежа по максимальной ставке, с учётом подключения программы страхования. Как быстро произвести перекредитование в Почта Банке можно узнать у кредитного консультанта в отделении представительства банка.

При недостаточной сумме перекредитования в Почта Банк, предусматривается наличие созаёмщика для увеличения суммы займа

Дополнительные услуги

Почта банк предлагает своим клиентам воспользоваться такими дополнительными услугами, как:

  • Автопополнение. Кредит оплачивается в автоматическом режиме с указанного номера карты.
  • Уменьшение размера платежа. Воспользоваться услугой можно один раз в течение срока кредитования. При уменьшении размера платежа общая сумма кредита остаётся неизменной, увеличивается срок кредитования. Подключать услугу нужно заблаговременно, перед датой очередного платежа.
  • Изменение даты платежа. Клиент вправе воспользоваться данным сервисом любое время и изменить очередную дату платежа на любую, в диапазоне от 4 до 28, но не больше чем на 15 дней от предыдущей даты.

Дополнительные услуги при реструктуризации кредита в Почта Банке предоставляются бесплатно. Отсутствует комиссия и за выдачу и обслуживание кредита.

Для обеспечения финансовой безопасности рекомендуется подключить страховую программу. Она окажет поддержку при временной нетрудоспособности или потери основного места работы. А в некоторых случаях, программа выплачивает компенсацию в два раза превышающую первоначальную стоимость кредита.

Заключение

Рефинансирование с Почта Банк – отличная возможность перевести свой кредит на более выгодные условия. Договор заключается по более сниженной процентной ставке, что существенно уменьшает переплату по кредиту. Выгодные условия, просто оформления и дополнительные финансовые продукты позволять погасить задолженность в короткие сроки без дополнительных потерь.

Реструктуризация, рефинансирование, перекредитование – слова три, а цель одна – избавить себя от непосильного бремени высоких процентных ставок по кредиту в стороннем банке.

Как реструктуризировать кредит в Почта Банке

Заявление на реструктуризацию почта банк

Почта Банк – «дочка» объединения ВТБ и Почты России. Цель такого сотрудничества – обеспечение доступности кредитов всем группам населения. В современных экономических реалиях достичь этого все же удалось.

Вместе с тем, от финансовых трудностей даже при получении займа, особенно ипотеки, на выгодных условиях никто не застрахован и на этот случай предусмотрена реструктуризация кредита в Почта Банк физическому лицу.

Понятие реструктуризации

Сам термин означает процесс пересмотра условий исполнения кредитного договора должником в сторону более лояльных и удобных для последнего, которые заключаются в уменьшении размера ежемесячной выплаты с одновременным увеличением срока возврата заемных средств, рассрочки или прочих мер. Процедура осуществляется с соблюдением принципа добровольности и носит заявительный характер, т. е. требуется обращение клиента и положительное решение банка по результатам рассмотрения заявки.

Реструктуризация как услуга оказывается фактически всеми банками, но доступна только клиентам. Это означает, что получив заем и заключив соответствующий договор в одном учреждении, нельзя обратиться за ее проведением в другое (это уже будет, вероятнее всего, рефинансирование).

Особо заинтересованные в расширении клиентской базы и удержании уже имеющихся заемщиков сами предлагают осуществить реструктуризацию, если просматриваются трудности в исполнении обязанностей по погашению долга. Но одобрение на пересмотр условий выплат в интересах заемщика не обязанность, а право банка. Отказывая в одобрении заявки, причины своего решения разъяснять не требуется.

В целом процесс имеет как положительные, так и отрицательные моменты. Из хорошего – это уменьшение ежемесячных расходов на обслуживание кредита, сохранение истории незапятнанной, освобождение от штрафов, пеней, судебных тяжб и сопутствующих издержек, долг не отойдет коллекторам.

Негатив заключается в увеличении общей суммы долга, ведь растет срок действий договора.

Проведение реструктуризации подразумевает выдачу кредита на более выгодных условиях

Условия по кредиту

Почта Банк в 2019 году предлагает своим клиентам следующие условия займов:

  • Ставка в диапазоне 12,9-19,9%.
  • Минимальный кредит в размере 50 000 рублей, за исключением пенсионеров, для которых сумма снижена до 20 000 рублей.
  • Возраст для мужчин от 21 до 65 лет и женщин от 18 до 70 лет.

Поручители или залог как мера обеспечения обязательства не применяется, зато возможно оформление одного кредита сразу несколькими созаемщиками. Доступно досрочное погашение без каких-либо штрафных санкций.

Условия реструктуризации в Почта Банк фактически стандартные. Требуется обращение клиента, объективные причины для пересмотра выплат и их документальное подтверждение.

Классические инструменты реструктуризации ограничены в отличие от других кредитных организаций.

Однако есть иные услуги, которые оказываются официально и дают возможность облегчить финансовую нагрузку на клиента. Таковыми являются:

  • Перенос даты платежей (доступно 1 раз за год). Клиент сам определит максимально удобное число, до которого требуется произвести оплату. Вместе с тем есть ограничения, перенос осуществляется в пределах 15 суток от первоначально установленной даты.
  • Снижение их размера (возможно всего лишь единожды за период действия кредитного договора). Если уменьшается размер платежа в месяц, то возрастает процентная ставка и увеличивается действие договора. Возможно в совокупности с изменением даты взноса.
  • Пропуск платежа – кредитные каникулы (отсрочка) сроком на 1 месяц, с пролонгацией соглашения на соответствующий период. Обязательно требуется заблаговременно оставить заявку. Но банк может и отказать.

Выбор того или иного пути решения принимается по согласованию сторон.

Одновременно при реструктуризации можно подключить услугу автоматической оплаты. Средства в размере ежемесячного взноса будут в указанную дату списываться с карт-счета клиента.

Почта Банк имеет свои требования и условия по выдаче кредитов и проведению реструктуризации

Требования к заемщику

Помимо возрастных ограничений, от желающего получить кредитование в Почта Банк требуется, чтобы он был российским гражданином с постоянной регистрацией в одном из субъектов страны.

Для всех обратившихся с заявкой, кроме студентов и пенсионеров, требуется также иметь трудовой стаж по действующему месту работы от 3 месяцев и более.

Необходимые документы

Оформление реструктуризации также предполагает сбор и предоставление бумаг. В их числе:

  • Заявка.
  • Паспорт.
  • СНИЛС.
  • ИНН нанимателя.

Лица пенсионного возраста дополнительно предоставляют что-либо из нижеперечисленного на выбор:

  • Удостоверение пенсионное.
  • Справка из ПФ РФ о том, что клиент является получателем трудовой пенсии.
  • Удостоверение, оформленное Минобороны РФ.

Перечень не ограничивается этими документами. После получения одобрения по заявке требуется также передать данные о кредите или их группе, которые охватываются планируемой реструктуризацией:

  • Реквизиты договора о кредите (дата подписания сторонами и номер соглашения).
  • Наименование банка, с которым лицо состоит в кредитных правоотношениях, и его БИК.
  • Номер счета.
  • Остаток по кредиту на день обращения.

Для проведения реструктуризации потребуется предоставить пак необходимых документов

Кроме того что документы должны все быть в наличии и в порядке, требуется, чтобы и сам кредит соответствовал определенным критериям:

  • Оформленный продукт – потребительский или автомобильный заем.
  • К моменту обращения за реструктуризацией нет активных просрочек.
  • За полгода до заявки не допускалось пропуска платежей и образование задолженности.
  • Реструктуризируемое соглашение действует 6 месяцев и больше.

Валюта производимых действий – только национальные рубли.

Как написать в банк о реструктуризации долга

Просить о пересмотре платежей и смягчении условий договора требуется лично либо через обращение в одно из отделений Почта Банк, или посредством заполнения онлайн-заявки. В случае выбора последнего варианта требуется заполнить окна электронного бланка аналогично тому, что заполняются при личном обращении в отделении:

  • Паспортные данные.
  • Данные кредитного договора.
  • Сведения о работе.
  • Доп. информация, которая имеет значения для принятия решения.

Предварительно можно обратиться на горячую линию: уточнить все требования и получить подробную консультацию по вопросам реструктуризации. После подачи заявки и пакета документов в течение 10 дней будет предоставлен ответ, который придет клиенту в СМС-уведомлении.

Если запрос одобрен, потребуется посетить банковское отделение.

После подачи заявки решение о проведении реструктуризации остается за банком

Если банк решил отказать

Отказы в реструктуризации, как правило, поступают неблагонадежным клиентам, за плечами у которых изрядно подмоченная кредитная история. Также в числе оснований к отказу встречаются:

  • Предоставлена клиентом некорректная информация о доходах, месте работы и т. д.
  • Отсутствие выгоды банку от проведения такой процедуры.

Цель реструктуризации – возврат средств без убытков для банка (получение процента и отсутствие временных затрат на судебные споры).

Получив отказ, можно обратиться в суд и обжалось решение. Для этого требуется, чтобы отказ был оформлен в письменном виде на бланке банка.

Полученный документ приобщается к исковому заявлению в качестве доказательства, в том числе и того, что досудебное урегулирование конфликта осуществлялось, но ни к чему не привело.

Ход переговоров с банком также требуется фиксировать письменно (сохранять копии, а по возможности оригиналы, ответов, запросов, подтверждения того, что документы вручены адресату и т. д.).

Одновременно к иску требуется приобщить документы, обосновывающие необходимость реструктуризировать долг (свидетельство о рождении ребенка, сведения о сокращении зарплаты и прочих доходов, и прочие подтверждения ухудшения финансового благосостояния).

Выбирая такой вариант, нужно понимать, что он требует времени, за которое скопится долг и набегут пени и штрафы, а также требуется уплатить пошлину, а иногда и привлечь квалифицированного юриста для ведения процесса, что тоже не дешево.

Если средств на это нет, можно подождать, пока в суд пойдет банк, хотя чаще займодавцы бегут к коллекторам.

Альтернативным вариантом может стать рефинансирование – открытие нового кредита, как правило, в другом банке по более выгодному тарифу, и полное погашение долга в нашем случае перед Почта Банк. Главное, не испортить до подачи заявки себе кредитную историю. При этом операции по рефинансированию предполагают достижение договоренностей тремя сторонами: должником и двумя банками.

Узнать о реструктуризации долга можно из видео:

Реструктуризация кредита физического лица

Заявление на реструктуризацию почта банк

Одним из инструментов, который дает заемщику возможность избежать негативных последствий при проблемах с оплатой займов, является реструктуризация. При своевременном обращении в банк за реструктуризацией, Вы сможете сохранить высокий балл своей кредитной истории, одновременно снизив кредитную нагрузку, сделав более приемлемыми условия погашения займа.

Но всегда ли стоит прибегать к реструктуризации, и что делать, если банк отказывает в её предоставлении? Рассмотрим все особенности этой процедуры и возможности заемщика по её оформлению.

Что такое реструктуризация займа?

Реструктуризация долга по кредиту — это изменение условий договора с целью снижения кредитной нагрузки на заемщика. Реструктуризация может принимать несколько форм — об этом будет рассказано ниже. Особенности этой процедуры заключаются в следующем:

  • при реструктуризации не оформляется новых обязательств — просто изменяются условия действующего кредита;
  • реструктуризацию может предоставить только выдавший кредит банк (в другом банке можно оформить рефинансирование);
  • вне зависимости от формата, реструктуризация позволяет снизить кредитную нагрузку, а не уменьшить размер долга;
  • для её оформления требуется веское основание: наличие просрочки по кредиту или представление банку убедительных аргументов о невозможности выплачивать ежемесячный платеж в прежнем размере (это может быть приказ о сокращении/снижении уровня зарплаты, больничный лист — любое документальное доказательство ухудшения материального положения).

На практике, чтобы оформить реструктуризацию в ВТБ или Альфа Банке, чаще всего придется допустить просрочки по кредиту — без них менеджеры кредитных организаций отказывают в изменении условий кредитования.

Когда стоит обращаться за реструктуризацией кредита

Оптимальным вариантом для Вас, как для добропорядочного заемщика, станет обращение в банк непосредственно при ухудшении финансового положения. Другими словами, если Вы уверены, что следующий взнос по кредиту в полном размере оплатить уже не сможете, то Вам следует обратиться в банк за реструктуризацией займа. Весомыми аргументами в пользу введения банковской процедуры могут стать:

  1. Снижение уровня дохода. Но этот факт должен быть подтвержден документально: к примеру, справкой от работодателя.
  2. Временная нетрудоспособность. Распространенный вариант — уход на длительный больничный, что отрицательно отражается на доходах гражданина и его способности выплачивать взятые кредиты.
  3. Увольнение с работы, сокращение, в том числе в связи с ликвидацией предприятия. Также должно быть подтверждено документально.
  4. Получение инвалидности также может служить весомым аргументом в пользу реструктуризации кредита.

Стоит отметить, что при выходе заемщика на пенсию или увеличении числа иждивенцев банки обычно отказываются менять условия кредитования. Их основной аргумент — о подобном заемщику становится известно заранее и к форс-мажорным факторам их отнести затруднительно.

Но только если речь не идет об ипотечных каникулах, право на которые закреплено за гражданами в 2019 году законом. И, согласно положениям этого закона, увеличение иждивенцев является достойным аргументом для введения банковской реструктуризации по ипотечному кредиту. Правда, для потребительского кредитования в такой ситуации льгота не предусмотрена.

Условия для реструктуризации займа

Как уже было написано выше, просто так прийти в банк и попросить реструктурировать кредит у Вас не выйдет — необходимо веское основание и документальное подтверждение.

В зависимости от конкретной финансовой организации, условия могут варьироваться.

Но можно выделить ряд основных требований, выставляемых всеми банками к тем клиентам, которые заинтересованы в предоставлении рассрочки:

  • наличие документального подтверждения, свидетельствующего об ухудшении финансового положения заемщика;
  • отсутствие в прошлом рефинансирования или реструктуризации кредита (в том числе учтены будут взятые ранее кредитные каникулы, отсрочки);
  • отсутствие длительных просрочек и положительная кредитная история в целом;
  • возраст заемщика не должен быть более 70 лет. Но чем старше заемщик, тем неохотнее банки соглашаются на продление срока кредита.

Что касается просрочек, то здесь требования банков неоднозначны: некоторые финансовые организации в число требований к клиентам, оформляющим реструктуризацию, включают наличие двухмесячной просрочки по кредиту. Но в других банках столь длительная просрочка может стать причиной отказа в реструктуризации.

Поэтому рекомендуется обращаться в банк заблаговременно, не дожидаясь просрочек и соответствующих штрафных санкций, чтобы подробно узнать о необходимых условиях.

Кому могут отказать в банковской реструктуризации

Некоторые основания позволяют банку отказать в реструктуризации, несмотря на финансовое положение клиента. Определены конкретные случаи, когда физическому лицу может быть отказано в реструктуризации кредита:

  • заемщик неоднократно допускал длительные (более месяца) просрочки в течение всего срока действия кредита;
  • программа реструктуризации в отношении текущего кредита уже вводилась;
  • заемщиком не было представлено официальных документов, указывающих на снижение уровня его доходов;
  • кредитная история оказалась сильно испорченной (есть массовые неплатежи по другим кредитам), есть просуженные задолженности;

Стоит отметить, что официально банки не обязаны уведомлять клиента о причине отказа в реструктуризации кредита. И если с представленными Вами документами все в порядке, а ранее условия кредита не менялись, то можно попросить банк предоставить Вам выписку из кредитной истории. Ошибочные записи в ней — не редкость, и они вполне могут стать причинами получения отказа от банка.

Заемщик вправе попросить банк о реструктуризации кредита

Но эта опция означает, что сумма ежемесячного платежа снизится, а срок кредита вырастет. То есть платить вам придется дольше, иногда — на годы, и сумма переплаты будет значительно больше за счет «набежавших» процентов.

Ваши действия при получении отказа в реструктуризации

Если банк отказал в реструктуризации кредита, то можете попробовать обратиться в другой банк за рефинансированием. Это будет значительно выгоднее и даст следующие преимущества:

  • Вы сможете не только снизите кредитную нагрузку, но и сумму долга за счет уменьшенной процентной ставки;
  • сможете объединить все свои кредитные обязательства в один большой займ;
  • в некоторых случаях даже сможете высвободить заложенное имущество.

Если же и в рефинансировании займа Вам отказали, то у Вас есть 2 варианта:

  1. Остановить все платежи по кредиту. Кажется, что это радикальный способ решения проблемы с кредитом, однако на деле все не так страшно. В такой ситуации банк либо сам обратится к Вам с предложением о реструктуризации (именно так часто поступает ВТБ), либо подаст в суд на принудительное взыскание задолженности.

    И уже свои доказательства о необходимости введения реструктуризации Вы сможете представить суду — на практике, судьи нередко принимали сторону ответчика или дело заканчивалось заключением мирового соглашения с банком.

  2. Обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Одной из процедур банкротства физлица является судебная реструктуризация долгов, причем условия её предоставления гораздо выгоднее, нежели предлагаемые банком. Многие россияне используют эту возможность, чтобы избавиться от долгов полностью.

Банкротство физического лица является наиболее выгодным для должника вариантом, как добиться реструктуризации через суд. Но уйти на установление своей некредитоспособности может потратить немало времени и сил, особенно если не заручиться поддержкой опытного юриста.

Виды реструктуризации кредита

Итак, что такое рассрочка, мы разобрались. Осталось выяснить, какие существуют разновидности предлагаемых программ банковской реструктуризации. А их немало:

Вариант 1: Увеличение срока займа

Пролонгация кредитного договора подразумевает собой увеличение срока выплат, что приводит к уменьшению размеров ежемесячного платежа. Но увеличение срока также приводит к увеличению полной суммы кредита — ведь проценты за добавившиеся месяцы Вам также придётся выплачивать. Способ подойдет тем, кто способен справиться с более крупной суммой, растянутой на маленькие платежи.

Вариант 2: Получение кредитных каникул

Заемщику доступно несколько вариантов: полное прекращение выплат на определенный срок, оплата только процентов, либо оплата части процентов и долга.

Кредитные каникулы также увеличивают срок кредита, но в случаях, когда заемщику требуется временная передышка от обязательных выплат, они являются идеальным решением.

Стоит помнить, что кредитные каникулы в рамках госпрограммы могут получить только лица, оформившие ипотеку, а не потребительский кредит.

Вариант 3: Снижение процентной ставки

Уменьшение размеров ежемесячного платежа происходит за счет снижения процентной ставки и без увеличения срока кредита. Применяется, когда реальная процентная ставка оказывается гораздо выше установленной на текущий момент Центробанком.

Это мало применимо в отношении потребительского кредитования — обычно с использованием этого способа проводится реструктуризация ипотечного кредита. Но в последние два года ставка ЦБ активно снижалась, поэтому можно просить снижения ставки по кредиту, например, для автокредита.

Вариант 4: Смена валюты кредита

Часто заемщику проще объявить себя банкротом: особенно при валютной ипотеке, когда стоимость кредита после скачка курса валют оказывается в несколько раз выше стоимости недвижимости. Кредиты физ. лицам в иностранной валюте не выдаются с 2015 года.

Вариант 5: Отмена штрафов и неустоек

Если банк видит, что исполнять возложенные на заемщика обязательства мешают начисленные ранее штрафы, то их отмена более чем реальна. Но в некоторых случаях добиться этого от банков весьма сложно — нередко штрафы и неустойки можно списать с заемщика только через суд.

Вариант 6: Использование господдержки

Распространенный способ — программа реструктуризации от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (Дом.рф). В этом случае государство выплачивает часть кредита за заемщика. Но это применимо только к ипотеке — на автокредиты и займы наличными программа не распространяется. Самый большой недостаток программы — ограниченность круга заемщиков, например, многодетные семьи.

Интересную программу реструктуризации предлагают в Почта Банке: по услуге «Уменьшаю платеж» клиенты могут снизить размер ежемесячного платежа, просто обратившись в клиентскую службу банка. Доступна услуга всего 1 раз в течение всего действия договора и предоставляется бесплатно.

Кроме того, Вы можете попробовать комбинировать различные способы: увеличить срок кредитования и списать неустойки. Вариантов комбинаций масса — нужно просто не прятаться от банка и плотно с ним взаимодействовать. Тогда можно добиться выгодного решения по реструктуризации.

Порядок оформления реструктуризации кредита

Чтобы реструктурировать займ, потребуется сделать следующие шаги:

  1. Обратиться в банк и заполнить анкету на реструктуризацию.
  2. Подать анкету специалистам по работе с задолженностями или Вашему кредитному менеджеру.
  3. Обсудить с менеджером банка схему реструктуризации и условия её предоставления.
  4. Написать заявление на реструктуризацию кредита, приложить к нему все требуемые документы (подробности Вам подскажет менеджер).
  5. Дождаться положительного решения и неукоснительно следовать новому графику выплат.

Предлагаем для ознакомления образец заявления на реструктуризацию займа в Сбербанке. Другие банки придерживаются аналогичной схемы документа, все отличия незначительные. Это позволит заранее понять, как именно нужно заполнять заявление на такую процедуру.

Последствия реструктуризации кредита

Многих заемщиков интересует вопрос, как влияет реструктуризация кредита на кредитную историю. Вариантов несколько:

  • если до изменения условий кредитования просрочек не было, то никак;
  • если были незначительные просрочки, то соответствующая запись о них появится в кредитной истории.

Непосредственно сам факт реструктуризации долга на кредитной истории не отражается — в историю заносятся только данные о просрочках, открытых и закрытых обязательствах. И Вы легко можете повторно получить кредит после реструктуризации и неограниченно пользоваться всеми банковскими продуктами.

Но учтите, что сам факт рассрочки будет отражен в КИ. И для нового банка это будет сигналом, что однажды вы уже не потянули кредит по правилам банка. Это незначительный, но все же минус для вашего рейтинга.

Узнать больше о банковской реструктуризации займов и получить профессиональную помощь в подготовке документов Вы всегда можете, позвонив нашим кредитным юристам по телефону или написав нам онлайн. Мы подберем подходящий вариант решения проблемы!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Бланк заявления на реструктуризацию кредита и образец его заполнения

Заявление на реструктуризацию почта банк

  • Соглашение с банком
  • Реструктуризация кредита
  • Реструктуризация долга
  • Условия реструктуризации долга по кредиту
  • С чего начать процедуру реструктуризации
  • Нужен ли личный визит в банк
  • Что обязательно должно быть в заявлении на реструктуризацию кредита
  • Общие рекомендации по оформлению
  • Заключение

Не редкость, когда возникает ситуация, что все ваши планы и финансовые поступления резко изменились. Больше нечем выплачивать по кредитному договору и чем дальше, тем глубже становится ваша финансовая яма. Выход есть – идите в банк и пишите заявление о реструктуризации кредитного долга.

Соглашение с банком

Сегодня не найдешь человека, который ни разу в жизни не пользовался кредитной картой или ничего не покупал на взятые в заем деньги. Пользование кредитными деньгами – неотъемлемая часть нашей жизни.

Когда решаете брать кредит, подумайте о необходимости его возврата и планируйте свои расходы так, чтобы ежемесячные взносы были приемлемыми для бюджета семьи.

Прежде, чем писать заявление о реструктуризации кредита, уточните в банке, где вы получали кредит, предоставляет ли банк услугу реструктуризации, есть ли образец заявления.

Не обязательно лично идти в ваш банк, уточните по электронной почте или на официальном сайте кредитора.

Реструктуризация кредита

Не паникуйте и не отчаивайтесь, если вы больше не можете выплачивать банку ежемесячные платежи по кредиту. Что необходимо предпринять:

  • не бросайте ситуацию на самотек, это еще больше усугубит ее;
  • не игнорируйте общение с кредитором. Обращайтесь в банк, который выдал вам заем, и подробно объясните свою нынешнюю ситуацию. Банковские служащие, вероятней всего, пойдут навстречу вам.

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга предусматривает разные возможности. Выберите среди них наиболее подходящие для вас лично себя условия.

Что могут предложить банки:

  • отсрочка по оплате суммы основного долга (тела кредита) или отсрочка платежа полностью (тело кредита плюс проценты);
  • изменить схему погашения ежемесячных платежей (аннуитетную на дифференцированную);
  • согласовать персональный график выплаты долгов;
  • провести рефинансирование;
  • отказаться изымать с вас штрафы и неустойки;
  • изменить валюту кредитного договора;
  • продлить срок займа.

Следует учесть, что не все вышеперечисленные возможности реструктуризации долга и образец написания заявления может предоставить ваш банк.

Условия реструктуризации долга по кредиту

Любому банку выгоднее сотрудничать с временно неплатежеспособным заемщиком, чтобы получить свои деньги обратно на немного измененных условиях кредитования, чем судиться с заемщиком.

Для того, чтобы банк согласился на реструктуризацию долга конкретного клиента, необходимо соблюдение определенных условий.

  • веские причины для реструктуризации долга: увольнение с работы по сокращению штатов или ликвидации предприятия, тяжелая или длительная болезнь, инвалидность, декретный отпуск. Вас попросят документально подтвердить такие причины факты — медицинские справки с диагнозами, копия трудовой книжки и др.;
  • заемщик до этого не прибегал к реструктуризации долга;
  •  у клиента имеется хорошая кредитная история, по предыдущим платежам не было просрочек;
  • заемщику, который обращается за реструктуризацией, — не более 70 лет.
  • реструктуризация залогового кредита (автомобиль, недвижимость) более вероятна, чем кредита, который не обеспечен никаким имуществом.

С чего начать процедуру реструктуризации

Процедура реструктуризации долга обязательно должна с письменного обращения заемщика в банк с просьбой изменить условия по кредитному договору.

Письменное обращение – это заявление на реструктуризацию задолженности по кредиту. Заявление является официальным документом, на основании его банк должен рассмотреть обращение клиента

Документы, которые надо обязательно предоставить банку:

  • заполненная анкета;
  • паспорт;
  • кредитный договор.

Этот перечень не является исчерпывающим, банк вправе попросить от вас предоставить другие бумаги.

Нужен ли личный визит в банк

Большое количество банков рассматривают обращение заемщика с заявлением о реструктуризации кредита только при личном визите в отделение банка.

В банке клиент заполняет заявление о реструктуризации долга (бланк заявления и образец его заполнения предоставляет банк), приводит доказательства, по каким причинам изменись его финансовая ситуация. Проанализировав совместно с представителями банка финансовое положение клиента и возможности кредитора, определяют схему реструктуризации ежемесячных платежей.

Образец заявления

Некоторые кредиторы дают возможность клиенту заранее загрузить с официального сайта банка образец заявления на реструктуризацию кредита и, кроме того, приводят образец заполнения такого заявления. Такой подход позволяет значительно сэкономить время и клиента, и сотрудников банка при рассмотрении заявления.

Как поступить, если на сайте вашего банка нет образца заявления на реструктуризацию долга

В такой ситуации надо самостоятельно составить заявление, учитывая общие требования к документу. А еще лучше и быстрее — воспользуйтесь в качестве образца заявлением любого другого банка.

Заявление с документами, которые подтверждают причину ухудшения вашего финансового положения, можете отправить в банк (желательно заказным письмом с описью вложений).

Что обязательно должно быть в заявлении на реструктуризацию кредита

При обращении в банк на получение реструктуризации кредита в заявлении необходимо указать:

  • номер кредитного договора и дату его подписания;
  • сумма кредитного лимита, который вам предоставил банк;
  • каким образом и когда (дата) был произведен первый платеж по кредиту;
  • сумма выплаченной задолженности и сумма оставшегося долга;
  • дата последнего платежа и дата первого платежа, который вы просрочили;
  • по каким причинам вы не смогли продолжать выплаты. Необходимо подробно и четко описать причины и представить подтверждающие документы;
  • какая сумма ежемесячного платежа будет доступной для вас на момент оформления заявления. 

Общие рекомендации по оформлению

Кроме того, учтите следующее:

  • если банк дает возможность скачать и заполнить заявление, проверьте на официальном сайте банка, что ваш образец заявления на реструктуризацию кредита соответствует последней редакции этого документа;
  • заранее узнайте в банке, какие причины могут служить основанием для обращения с заявлением о реструктуризации кредита. Каждый банк устанавливает свой перечень оснований, которые дают право для предоставления реструктуризации кредита.
  • если причина ваших невыплат дает вам возможность попробовать оформить реструктуризацию долговых обязательств. Распишите как можно точнее с привязкой к периоду свои обстоятельства, и обязательно приложите к заявлению на реструктуризацию кредита подтверждающие документы (справку из бухгалтерии, с места работы (увольнение или уменьшение зарплаты), выписку из медучреждения, справка из военкомата и так далее).
  • заемщик в заявлении на реструктуризацию кредита может попросить банк рассмотреть определенный способ, который он хочет применить для реструктуризации – предоставить кредитные каникулы, изменить процентную ставки, пролонгировать выплаты или уменьшить ежемесячные платежи и продлить срок действия по договору.

Заявление на реструктуризацию кредита: образец, помощь адвоката

Заявление на реструктуризацию почта банк

   Многие сталкиваются с проблемой отсутствия возможности вовремя выплачивать долги, поэтому решают написать заявление на реструктуризацию, которое запустит процедуру реструктуризация долга по кредиту в банке. Если вы это сделаете, то можете рассчитывать на то, что пересматриваются условия обслуживания задолженностей, исключает судебные споры с банками по кредитам.

ВНИМАНИЕ: заявление на реструктуризацию долга по кредиту с нашей помощью – Ваш правильный выбор.

Как написать заявление на реструктуризацию долга?

   В заявлении на реструктуризацию нужно указать следующее:

  1. Наименование сторон, банка и стороны, которая подаёт заявление. Контактные данные лица, реквизиты по которым банк сможет связаться для получения решения
  2. № и дату кредитного договора, указать на какой период заключался, какую сумму вы брали у банка, какие обязательные платежи должны вноситься и какого числа
  3. Требования банку. Чтобы вы хотели получить от банка (какие возможности банк может предоставить), например, это может быть уменьшение ежемесячного платежа, либо увеличение периода (срока) кредита, изменение даты
  4. Основания, которые привели к вашей неплатежеспособности, указать срок, с которого наступил данный фактор, можно указать на какой период вы не сможете вносить определенные платежи
  5. Приложенные документы к заявлению (например, копия трудовой книжки, обменная карта, больничный лист (для декретниц) или медицинская справка из организации, подтверждающая положение лица).
  6. Если от лица выступает представитель, то необходимо будет доверенность. Доверенность от физического лица составляется нотариально (в нотариусе) с наделением определенных полномочий. Заявление составляется в двух экземплярах, чтобы при подаче банк на одном заявлении поставил соответствующую отметку о его принятии со всеми приложенными документами.

ПОЛЕЗНО: дополнительные советы по составлению заявления смотрите в ВИДЕО

Основаниями неплатежеспособности может быть следующее:

  • потеря работы (например, увольнение или ликвидация предприятия);
  • декретный отпуск (и иные обстоятельства, связанные с беременностью);
  • тяжелое хроническое заболевание, авария и иная чрезвычайная ситуация (в связи с которым лицо не может выполнять свою работу);
  • смерть

Как подать заявление на реструктуризацию долга по кредиту?

   Для применения процедуры нужно подать заявление. Заявление подаётся в соответствующие органы перед которыми образовался долг, например, в банк где вы брали кредит.

    Обычно банки имеют специальные офисы для приема претензий и заявлений, потому что не все офисы занимаются этим, обычно выделяют конкретные, поэтому прежде чем подавать заявление можно созвониться с вашим банком и уточнить адрес на который можно обратится.   

   Сейчас заявление на реструктуризацию долга представители банковских организаций рассматривают индивидуально. Если вы хотите, чтобы решение было принято в вашу пользу предельно серьезно отнеситесь к процедуре. Изначально можно проконсультироваться с нашими юристами по банковским и кредитным спорам, которые подскажут вам наиболее эффективные пути решения проблемы.

Порядок процедуры заявления на реструктуризацию кредита

   Написанное заявление банку на реструктуризацию – это хорошая возможность избежать неприятностей, которые обязательно возникают при резком ухудшении финансовых возможностей, одновременно появляется шанс на уменьшение размера пени, которые были начислены банком до подачи Вашего заявления.

   К тому же финансовое учреждение также преследует несколько целей, позволяя заемщику воспользоваться такой услугой. Люди, которые изъявят желание написать заявление на реструктуризацию, смогут избежать судебных разбирательств.

Вопросы, которые важно решить для себя до начала процедуры:

  1. каков размер долга сейчас и как он поменяется для заемщика в ближайшие 6-12 месяцев;
  2. сколько возможно вам платить по долгу с банком, чтобы удержать свой жизненный уровень;
  3. через какое время Ваша платежеспособность сможет восстановиться;
  4. сможете ли вы вновь войти в график платежей.

При составлении заявлении необходимо определиться с требованиями (все решается индивидуально):

  • просить увеличения срока возврата кредита;
  • рассмотреть вариант уменьшение суммы ежемесячного платежа по кредиту;
  • изменение графика платежа;
  • изменение валюты, которая согласована в кредитном договоре в качестве платежа;
  • предоставление отсрочки по основному долгу или процентам;
  • изменение плавающей ставки на фиксированную;
  • уменьшение или отмена пеней;
  • иные варианты требования и предложений Вашему банку.

Образец заявления в банк о реструктуризации долга

В ООО «Русфинанс Банк»

г. Екатеринбург, ул. Ленина, 42 «а»

От: Л.

Заявление

о реструктуризации долга по кредитному договору

   Между мной и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор номер 2013_118795. Согласно данному договору мне было необходимо осуществлять ежемесячные платежи в размере 4 504 рублей 32 копеек в течении 36 месяцев до полного погашения кредита.

   Кредитная задолженность мною не погашена в полном объеме, но я, как добросовестный гражданин, исполняю свои обязательства по договору, по мере возможности. В настоящее время я не имею возможности погасить кредитную задолженность по условиям, указанным в договоре, по причине потери работы.

   Согласно ч. 1 ст.

451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

ПОЛЕЗНО

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: