Расчет процентов по займу ежемесячно

Содержание
  1. Как рассчитать проценты по займу в 2020 году: формула
  2. Принцип расчёта процентов по договору займа
  3. Порядок расчёта
  4. Как рассчитать простые проценты
  5. Как рассчитать сложные проценты
  6. Комбинированные схемы начисления
  7. Как рассчитываются проценты за просрочку
  8. Как рассчитать проценты по договору займа в валюте
  9. Законодательная база
  10. Заключение
  11. Как самостоятельно рассчитать проценты по займу
  12. Зачем самостоятельно рассчитывать проценты по займу
  13. Как начисляются проценты по займу
  14. Как рассчитать проценты по займу самостоятельно: примеры расчетов
  15. Простые проценты
  16. Сложные проценты
  17. Расчет процентов за просрочку
  18. Калькулятор процентов по кредиту: рассчитать проценты по кредиту
  19. Рассчитываем сумму процентов кредита по ежемесячному дифференцированному платежу
  20. Как рассчитать сумму процентов кредита по ежемесячному аннуитетному платежу
  21. Расчёт суммы процентов по кредиту с помощью кредитного калькулятора онлайн
  22. Аннуитетный или дифференцированный: наименьшие выплаты процентов по кредиту
  23. Как рассчитать проценты по договору займа – формула, пример, в валюте
  24. Порядок расчета
  25. Простые
  26. Сложные
  27. Повышенный процент при просрочке
  28. Законодательная база
  29. : договор займа
  30. Расчет процентов по займу в кредитных учреждениях – примеры. Жми!
  31. Зачем нужен договор
  32. Расчет в банке
  33. Расчет микрокредита

Как рассчитать проценты по займу в 2020 году: формула

Расчет процентов по займу ежемесячно

Финансовая грамотность состоит не только в знании формул и умении правильно считать. Особенно важно пользоваться такими знаниями, проводя расчёт процентов по займу.

Поскольку кредитных предложений поступает большое количество, и преподносят их в самом привлекательном образе, можно по неосторожности подписать договор кредитования, который в конечном счёте выльется в финансовую нагрузку, которую заёмщик не потянет. Грамотно просчитать размер грядущих трат помогут математические формулы, которые применяются в соответствии с подписанными условиями.

Такие математические способности помогут на начальном этапе правильно выбрать предложение, которое принесёт минимальные затраты за пользование ссудой. Стоимость кредита будет самой низкой и условия – оптимальные.

Узнать о тонкостях кредитования и способах производить основные расчёты можно из данной статьи.

Принцип расчёта процентов по договору займа

Чтобы узнать, как рассчитать проценты по займу, нужно обратить внимание на основные составляющие полной стоимости кредита.

В неё входят: тело займа (сумма, которую выдаёт кредитное учреждение), плата за пользование одолженными средствами, страховки и комиссии. Это может быть не весь перечень.

Может взиматься плата за оценку имущества или ценных вещей, комиссия при обналичивании или уплате через кассу.

Процент по займу – это количество денег, которые должен уплатить заявитель за пользование ссудой. Этот показатель может быть ежедневным, ежемесячным и годовым.

В случае краткосрочного кредита важным будет малый показатель ежедневных комиссий, начисляющийся за пользование кредитом.

Зная его точный размер, срок и сумму одолженных денег, можно просто произвести расчёты и понять, сколько нужно будет вернуть денег вместе, и сколько в день вам будет обходиться ссуда.

Способы исчисления процентов базируются на специальных математических формулах простых процентов, сложных процентов, с использованием плавающей или фиксированной ставки.

Способ их расчёта в обязательном порядке указан на первой странице договора. Если такой информации нет, то количество начисленных за пользование денег будет производиться по формуле простых процентов.

Также в договорном соглашении указывается размер ставки, исходя из которой проводятся все подсчёты.

Если ставка не указана, то за основу берётся утверждённая Центробанком РФ ставка рефинансирования, которая составляет 7,25% годовых.

Важно. Если у вас не получается понять, как считать сумму уплаты по формулам, или вы запутались в показателях, обратитесь к онлайн-калькулятору. На электронных страницах многих кредитных учреждений есть опция, которая предварительно рассчитает вашу финансовую нагрузку. Так вы сможете оценить свои финансовые возможности заблаговременно и не попасть в более затруднительное положение.

Порядок расчёта

Для применения любой из формул нужно знать значения всех её составляющих компонентов:

  • точное количество заёмных денег;
  • ставка, по которой происходят начисления процентов;
  • сроки в днях.

Вооружившись этой информацией, можно посчитать, сколько рублей в день платит клиент. Сравнив эти результаты по ряду кредитных учреждений, можно выбрать самый недорогой вариант. Где начисляется минимальная сумма по займу, там и выгодно принять предложение.

При расчётах важно знать точные показатели. Использовать реальные значения по количеству дней (особенно в краткосрочных займах), где сумма растёт с каждым днём. Размер процентов указан в договоре и может быть изменён при нарушении заёмщиком кредитных условий.

Как рассчитать простые проценты

Формула простых процентов является самой популярной среди кредитных соглашений, особенно часто используется в краткосрочных займах и выглядит следующим образом:

Пр = СЗ*ГС/ДКГ*РПП, где:

  • Пр – процент;
  • СЗ – сумма займа;
  • ГС – годовая ставка;
  • ДКГ – длительность календарного года;
  • РПП – размер платёжного периода.

Формула расчёта вознаграждения по займу требует второстепенных математических вычислений. Например, если в договоре ссуды прописана дневная ставка, то рассчитывают сначала годовую, умножив дневную на фактическое количество дней в текущем году.

Узнать, как правильно рассчитать проценты, можно в разных источниках. Чтобы не затруднять себя и рассчитать сумму процентов по займу, можно воспользоваться кредитным калькулятором, размещённым на независимых от финансовых учреждений сайтах.

Не следует забывать о случае досрочного погашения. Если кредитный договор фиксирует внимание на конкретном сроке, то деньги нужно выплатить независимо от количества дней, оставшихся в запасе при досрочном закрытии кредита. При выплате за фактические дни пользования кредитом выплата совершается за срок с первого дня до даты погашения долга.

Как рассчитать сложные проценты

Формула сложных процентов чаще применяется в долгосрочном кредитовании, или когда клиент пропускает срок выплаты. В таких случаях часть невыплаченного долга прибавляется к сумме займа. В следующем кредитном периоде деньги будут начисляться на уже увеличенную сумму.

Схема расчёта процентов применяется исходя из формулы:

СД = СЗ*(1+ГС)*КП, где:

  • СД – сумма долга;
  • СЗ – сумма займа;
  • ГС – годовая ставка;
  • КП – количество периодов.

Процентная ставка по выданному займу выражается в долях, поэтому делится на 100.

Комбинированные схемы начисления

Кроме формул простых и сложных процентов, в кредитовании используются комбинированные методы, к которым прибегают, если в расчётах есть не целый, а часть показателя.

Посчитать проценты при годовых займах, если такой уплачен за неровное количество платёжных периодов, нужно с применением обеих формул. Вычислить размер выплаты за целые периоды требуется по формуле простых процентов, а за дроблёный период по схеме сложных. Полученные результаты требуется сложить. Это будет конечной суммой, которая нужна для погашения кредитного долга.

Как рассчитываются проценты за просрочку

Иногда не получается придержаться условий договора и внести вовремя платёж. На что тогда рассчитывать заёмщику?

При нарушении условий кредита со стороны финансовой организации могут применяться разные санкции. В их числе штрафы, пени, неустойки по займам.

Неустойка выражается в фиксированной сумме рублей, которая растёт кратно сроку задолженности, или может носить характер повышенной ставки. Договор должен определять, каким образом начисляются штрафы.

В потребительских кредитах просрочкам обычно уделяется целый раздел в письменном соглашении.

Расчёт пени происходит по схеме:

Пр = РД*ППр*СНст, где:

  • Пр – процент за просрочку;
  • РД – размер долга;
  • ППр – период просрочки;
  • СНст – ставка неустойки.

Совет. Чтобы правильно выбрать ссуду, внимательно ознакомьтесь с разделом о штрафных санкциях. Во многих МКК их размеры настолько велики, что лучше сделать рефинансирование и перекрыть долг вовремя, чем выплачивать космические суммы неустойки.

Как рассчитать проценты по договору займа в валюте

Расчёт по займам, выдаваемым в долларах или евро (самых распространённых иностранных денежных единицах), рассчитывается в конкретной иностранной валюте. При этом уплата осуществляется в рублях по курсу, который зафиксировал Центробанк РФ на момент внесения платежа.

Ссуда, оформленная в валюте, считается менее затратным вариантом по сравнению с займом в рублях. Поэтому граждане РФ стараются брать большие суммы на длительный период именно в валюте. К примеру, оформить ипотеку или автокредит гораздо дешевле в долларах. Переплата получается меньше на 5–12%.

Это обуславливается высоким риском скачков курсов и малыми сроками для возврата долга.

Законодательная база

Процессы кредитования настолько широко вошли в жизнь российского населения, что применяются во всех сферах и имеют чёткую регламентацию со стороны правительства. Законами РФ закреплены основные правила, базируясь на которых долговые отношения должны быть обоюдно выгодными – и кредитору, и заёмщику.

Закон РФ «О банках и банковской деятельности» вводит основные термины и основы деятельности. Закрепляет процентную ставку рефинансирования. Опираться также следует на Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ. В нём можно найти подробную информацию о правильном начислении процентов.

В ГК РФ более подробно раскрываются вопросы ссуд и потребительских кредитов (гл. 42).

Статьи законов ГК детально прописывают все этапы оформления и возврата кредитов. Есть информация о частичном погашении займа («О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй ГК РФ»). Главы 25 и 26 указывают на ответственность за нарушение долговых обязательств. В главе 46 описаны способы, правила наличного/безналичного расчёта.

Обратите внимание. Перед оформлением кредита и выдачей денег ознакомьтесь с действующими нормативными актами. Знание юридических тонкостей поможет сделать правильный выбор кредита, а если нашёлся подвох – законный способ доказать своё право на неуплату кредита и возмещение ущерба кредитной организацией.

Заключение

Обучитесь финансовой грамотности вместе с нами. Перед оформлением сделки просчитайте комиссию и конечную сумму, которые подлежат возврату финансовому учреждению.

Узнав, как посчитать эти показатели, можно сравнить, какие кредиторы ставят приемлемые цены за свои услуги, а какие наживаются на безвыходности клиентов. Станет ясно, с кем сотрудничать стоит, а чьи условия совсем неприемлемы в вашем случае.

Требовать от онлайн-калькуляторов предоставления точных расчётов необоснованно. Многие из них производят стандартные вычисления без учёта всех параметров.

Воспользовавшись указанной выше информацией, получите самые достоверные данные. Если они расходятся с требованиями кредитора, выясните причину, продемонстрируйте свою грамотность в финансовых расчётах, чтобы не выплачивать лишнего.

Как самостоятельно рассчитать проценты по займу

Расчет процентов по займу ежемесячно

По статистике, в 2020 году хотя бы один кредит выплачивало почти 13 млн россиян, а это чуть менее 10% населения страны. Многие из них в итоге оказались с просрочками.

Та же статистика, даже без учета ситуации прошлого года, говорит, что многие просто не просчитывают заранее сумму, которую им придется заплатить кредитору. И в итоге оказываются в долговой яме.

А ведь этого можно избежать, переведя заранее проценты по займу, который кажется таким заманчивым, в «живые» и понятные рубли. Как это сделать самостоятельно – рассказываем в статье ниже.

Зачем самостоятельно рассчитывать проценты по займу

Алевтина, польстившись на рекламу, оформила в МФО заем на 25 000 рублей сроком на 3 месяца. Цифра «всего лишь» в 0,99% показалась ей мизерной, по сравнению со ставками банков на потребительские кредиты. Вот только девушка не учла, что через 90 дней ей придется возвращать уже не 25 000 и даже не 26 000 рублей, а уже 47 275 рублей, из которых 22 275 рублей – это набежавшие проценты.

А вот если бы Алевтина обратилась в банк и оформила потребительский кредит на ту же сумму и срок, но под 8,9% годовых, сумма долга была бы другой – 25 561 рубль.

Если не брать в расчет жизненные обстоятельства Алевтины и другие переменные, голые цифры четко дают понять, какой вариант менее разорителен для ее бюджета. Именно для этого полезно заниматься самостоятельным подсчетом «капающих» по займу процентов.

Причем до заключения договора, а не после него.Помните! Сумма ежемесячного платежа должна отнимать не более 40% вашего дохода за те же 30 дней. Если после подсчета процентов вы поняли, что ежемесячный платеж слишком высок, найдите более выгодный заем.

Заранее рассчитать размер переплаты полезно не только заемщику, но и кредитной организации. Здесь все элементарно: займодавец заранее понимает, какую прибыль он в итоге получит. Второй плюс для него – сопоставив цифру с доходом заемщика, кредитор сможет вовремя отказать в ссуде или предложить измененные условия.

Как начисляются проценты по займу

Схема отличается в зависимости от того, где вы брали заем – в МФО или в банке.

В МФО, которые славятся моментальными сроками выдачи денег и низкими ставками, способ начисления процентов достаточно простой. Действительно, по законам РФ, процентная ставка в микрофинансовых организациях не может превышать 1%. Однако есть одно но.Обратите внимание! Проценты в МФО не годовые. Они начисляются ежедневно и рассчитываются от изначально полученной вами суммы.

Другими словами, микрофинансовые организации каждый день прибавляют к изначальной сумме долга определенную цифру. Накопившаяся в течение всего срока дополнительная сумма – это и есть та переплата, которую должнику придется вернуть организации вместе с первоначальным долгом.

Безусловно, есть беспроцентные предложения. Однако надо понимать, что обычно это рекламный ход для новых клиентов и при последующем обращении ставка будет отличной от нуля.

Есть и хорошая новость. В некоторых МФО предусмотрено снижение процентной ставки при досрочном погашении долга. Этот нюанс нужно уточнять в организации перед оформлением документов.

В банках система несколько иная. Переплата зависит от схемы погашения долга – обычно это еженедельные или ежемесячные оплаты. В этом случае проценты насчитываются на ту часть изначальной суммы, которая осталась после очередного платежа.

Так происходит до момента полного возврата денег.Помните! Порядок расчета процентов регулируется статьей 809 ГК РФ.

В кредитном договоре обязательно должны быть прописаны все условия займа, начисления процентов, способы погашения долга, права и обязанности сторон, а также ответственность заемщика в случае просрочки.

Как рассчитать проценты по займу самостоятельно: примеры расчетов

Понять систему расчета в отрыве от конкретных цифр сложно. Чтобы вам было проще, мы разберем две существующие схемы на примере нашей Алевтины с долгом в 25 000 рублей сроком на 90 дней.

Простые проценты

Название схемы говорит само за себя – расчет достаточно прост и именно он обычно применяется в микрофинансовых организациях. Чтобы понять, сколько в итоге вы переплатите МФО (N), нужно знать:

  • процентную ставку в день ®;
  • изначальную сумму займа, на которую вы оформляете заявку (P);
  • срок займа в днях (n).

В итоге у нас получится вот такая формула, по которой можно вычислить простые проценты:

N = ((P*r)/100)*n

Напомним, что Алевтина хочет взять 25 000 рублей на 3 месяца по ставке 0,99% в день. Подставим вместо символов эти данные:

((25 000*0,99)/100)*90= 22 275 рублей.

Напомним, это только начисленная сверху переплата. Чтобы вычислить окончательную сумму к возврату, нужно выполнить еще одно действие:

25 000 + 22 275 = 47 275 рублей.

Именно столько придется вернуть Алевтине через 3 месяца после получения займа.

Сложные проценты

Эта схема уже более запутанная, но даже с ней можно справиться, если использовать готовую формулу. В предыдущем случае мы исходили из того, что проценты неизменны и начисляются каждый отчетный период на изначальную сумму займа.

На этот раз постулат в том, что сложные проценты постоянно пересчитываются. Для его вычисления нужно знать отчетный период, принятый в организации.

Чтобы было проще, исходим из того, что он равен одному месяцу, то есть наступает 12 раз в год.

В результате в первый месяц к первоначальной сумме будут плюсовать установленный договором процент, а на следующий месяц переплату будут высчитывать уже от изначальной суммы, сложенной с доплатой за первый месяц.

Сложно? Конечно. Поэтому снова призовем на помощь нашу Алевтину.

Формула такая:

A = P*(1 + r/n)(nt)

Здесь:

  • А – итоговая сумма к возврату;
  • Р – изначальная сумма займа;
  • r – годовая ставка (указывается в долях, то есть % нужно поделить на 100);
  • n – количество раз в год, которые организация учитывает процентную ставку (эта периодичность должна быть указана в договоре);
  • t – количество лет, на которые оформлен заем.

Итак, напомним, что наша Алевтина хочет взять те же 25 000 рублей на 3 месяца (это 0, 25 года) по ставке в 8,9% годовых (в долях эта цифра будет выглядеть как 0,089).

Подставим в вышеуказанную формулу наши значения:

25000*(1+0,089/12)(12*0,25) = 25000*(1,00742) (12*0,25) = 25000*(1,00742)3 = 25000*1,02242 = 25 561 рубль.

Итак, Алевтина, просчитавшая заранее все варианты и предварительно изучившая матчасть, сможет сэкономить неплохую сумму. Но конечно, только при условии, что она соответствует всем требованиям банков, в которые она обратится.

Расчет процентов за просрочку

Формулу и правила таких расчетов регулирует статья 395 ГК РФ. Согласно ей, процент за несвоевременную уплату или отклонение от уплаты долга начисляется только на основную сумму займа.

Расчет по формуле сложных процентов (начисление процентов на проценты) запрещен.Важно! Размер переплаты за просрочку зависит от величины ключевой ставки ЦБ РФ, которая действовала на период неуплаты.

Этот показатель не учитывается и не выплачивается, если стороны заключили соглашение о неустойке в случае просрочек.

При этом есть один нюанс – закон позволяет прописать в договоре конкретную величину процента за неуплату. Если фигурирует эта цифра, то на ключевую ставку внимания уже можно не обращать.

Кстати, ставка рефинансирования учитывается только для старых договоров, просрочка по которым длилась до 1 июня 2015 года.

Запомните! Расчет просрочки начинается с дня, следующего за установленной датой платежа, и включает день, когда долг был оплачен.

В зависимости от этих нюансов формула имеет два варианта. Распишем их оба, опираясь на наш пример.

Предположим, Алевтина заключила договор, в котором не прописан процент за просрочку. Внести платеж ей нужно было 20 февраля, но она сделала это только 28 февраля, то есть просрочила оплату на 8 дней. Формула, по которой ей насчитают новый долг, будет выглядеть так:

N = (P*n*t).

Здесь:

  • N – изначальная сумма долга, без учета переплаты;
  • n – календарные дни просрочки;
  • t – актуальный показатель ключевой ставки ЦБ РФ в долях (на момент написания статьи он равен 4,25%).

Подставляем в формулу наши значения:

(25000*8*0,0425) = 8 500 рублей.

Именно столько заплатит Алевтина сверху, если пропустит дату выплаты долга на 8 дней.

Теперь предположим, что в договоре указана переплата за просрочку – 5%. С учетом этого долг вырастет так:

(25000*8*0,05) = 10 000 рублей.Обратите внимание! Вышеуказанные расчеты актуальны в том случае, когда долг должен выплачиваться однократно. В случае периодических платежей расчеты усложняются.

Предположим, что Алевтина, взяв заем на 90 дней, должна ежемесячно вносить по 8 457 рублей. Первую выплату она внесла вовремя, а вот две других просрочила на 5 и 8 дней.

В этом случае все неуплаты будут посчитаны отдельно и суммированы между собой. Для удобства будем в расчетах отталкиваться от ключевой ставки ЦБ РФ:

(25000*5*0,0425) + (25000*8*0,0425) = 5 312,5 + 8 500 = 13 812,5 рубля.

Это процент за неуплату без учета основного долга, который с Алевтины никто, как вы понимаете, не снимал.

Вывод прост и банален: не стоит пропускать дату платежа, если вы не хотите, чтобы ваш кошелек похудел еще больше. Алевтина это уже поняла.Обратите внимание! Если в период неуплаты менялась ключевая ставка, то переплата высчитывается отдельно для каждого показателя.

Если предположить, что наша Алевтина просрочила платеж на 8 дней, в течение которых на 5 день изменилась ставка ЦБ, то переплата за просрочку сложилась бы из двух сумм: за первые 4 дня (исходя из размера ставки t1) и за вторые 4 дня (исходя из размера ставки t2).

Калькулятор процентов по кредиту: рассчитать проценты по кредиту

Расчет процентов по займу ежемесячно

Кредитная система предполагает ежемесячное внесение определённой суммы на банковский счёт кредитодателя. Чтобы узнать проценты, достаточно использовать онлайн калькулятор с расчётом процентов. В подобные приложения закладываются стандартные формулы, позволяющие получить точное рассчитанное значение. Однако плательщикам не будет лишним уметь самостоятельно высчитывать ставку.

25% Заёмщиков берут кредит на покупку автомобиля. Для начала стоит понимать, что количество средств, которое Вы будете переплачивать банку (процент) зависит от скорости погашения кредита. То есть, чем больше ежемесячный платёж, тем меньше процентная надбавка.

Чтобы правильно рассчитать проценты по кредиту и годовую или месячную ставку, во внимание берутся следующие факторы:

  • Количество выданных кредитных средств.
  • Размер процентной ставки за год.
  • Способ погашения задолженности (различают дифференцированный и аннуитетный варианты).
  • Количество дней, на которое выдан кредит.

Все перечисленные факторы учитываются в бесплатных онлайн калькуляторах, позволяющих быстро и точно рассчитать платежи. Если же Вы хотите самостоятельно высчитать проценты, выбор формулы будет зависеть от способа, которым гасится задолженность.

Рассчитываем сумму процентов кредита по ежемесячному дифференцированному платежу

Если Вы решились произвести расчёт процентов по кредиту, рекомендуем использовать калькулятор кредита онлайн с процентами, в котором достаточно указать все запрашиваемые данные. Собственными силами посчитать ставку и процент будет немного сложнее. Так, посчитанные платежи включают в себя следующие составляющие:

  • Точно рассчитанная сумма, которую установил банк, начисленная для погашения кредита равными частями (перевод средств осуществляется каждый месяц).
  • Процентная сумма, начисленная на кредитный остаток, то есть постоянно уменьшающаяся (при благоприятном раскладе) часть.

Чтобы установить точную сумму постоянного платежа, банковские сотрудники делят взятые в кредит средства на количество месяцев, в течение которых должно произойти погашение. Рассчитать проценты по кредиту позволяет довольно простая формула. Выглядит она так:

  • Процентная сумма = (ООЗхПСхКДМ) / (100х365)
  • Расшифруем составляющие формулы:
  • ООЗ – остаток от основного займа.
  • ПС – процентная ставка.
  • КДМ – количество дней в месяце.

Вторая часть формулы – это произведение ста процентов на число дней в году.

В принципе, вычислить уровень переплаты по дифференцированной формуле несложно. Но если Вы хотите сэкономить собственное время, рациональнее использовать кредитный калькулятор в режиме онлайн. Программой всё рассчитывается по идентичной формуле, при этом итоговое значение окажется более точным.

Как рассчитать сумму процентов кредита по ежемесячному аннуитетному платежу

Если понятие дифференцированный кредит узнаваемо всеми, то термин «аннуитетный» не так распространён. Такой займ подразумевает погашение долга равными частями.

То есть высчитать сколько средств следует вносить на счёт каждый месяц заново не придётся. На протяжении всего займового периода платежи не меняются. Однако сама ставка и процент рассчитываются немного другим способом, более сложным.

Опять же, для упрощения задачи рациональнее посчитать через калькулятор процентов по кредиту.

Чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа, не прибегая к помощи специального калькулятора процентов по кредиту, воспользуйтесь такой формулой:

Месячный платёж = (ПСЗхГПС/12)/(1-(1/(1+ГПС/12)(КП-1))

Теперь расшифруем необходимые для высчитывания значения (кстати, калькулятор здесь в любом случае понадобится, иначе рискуете неправильно рассчитать сумму):

  • ПСЗ – первичная сумма займа.
  • ГПС – годовой процентный размер.
  • КП – запланированное количество платежей по займу.

По этой формуле придётся считать платёж с возведением в степень и многоуровневым делением, поэтому проще использовать калькулятор кредита онлайн с процентами.

Расчёт суммы процентов по кредиту с помощью кредитного калькулятора онлайн

В любом из возможных случаев, мы рекомендуем пользоваться кредитным калькулятором онлайн. Это полностью убирает человеческий фактор, возможность сотрудника банка злоупотребить Вашим доверием и просто облегчает расчёты кредита.

Для расчёта суммы процентов по кредиту, Вам необходимо полностью заполнить основные поля кредитного калькулятора: сумма кредита, процентная ставка, период кредитования. К процентам на данный момент мы относим фиксированные и не фиксированные.

К фиксированным мы относим процентную ставку.

Да, некоторые банки предоставляют возможность использования изменяемой кредитной ставки, но об этом мы говорили в другой статье. К не фиксированным процентам мы относим комиссии: “за досрочное погашение кредита”, “за выдачу наличных”, “за просроченный платёж по кредиту” и другие. Воспользуйтесь блоком досрочное погашение, если Вы уже совершали его.

Добавьте ежемесячные и единоразовые комиссии, это позволит рассчитать всю сумму процентов по кредиту.

Нажмите кнопку “Рассчитать” и Вы получите полный график платежей, включая процентную ставку, указанные ранее комиссии и досрочные погашения кредита.

Обратите внимание на блок “Общие данные”, в нём есть колонка “Начисленные проценты” – это и будет сумма процентов по кредиту.

Если Вы хотите более детально рассмотреть в какой из месяцев и сколько заплатите процентов по кредиту, нажмите на кнопку “Загрузить ещё … количество строк”.

Распечатайте на принтере, сохраните или отправьте по электронной почте график платежей. Это позволит сравнить полученный график с графиком представленным банком. Так Вы легко поймете о скрытых комиссиях и возможных переплатах, о которых банк умолчал ранее.

Аннуитетный или дифференцированный: наименьшие выплаты процентов по кредиту

Итак, рассчитывать проценты и размер ставок можно двумя методами: при помощи специального кредитного калькулятора или посчитать самостоятельно по формуле. Но один вопрос всё же остаётся нераскрытым: какая выплата окажется более выгодной – дифференцированная или аннуитетная?

Аннуитетный кредит рассчитан на выплаты одинаковыми суммами каждый месяц. Сначала погашаются проценты по кредиту, а после уже “тело” кредита.

Дифференцированный кредит рассчитывается с условием более быстрого погашения, но с более высокими платежами в начале кредитного периода и с постоянным уменьшением ежемесячных платежей.

Нет смысла брать дифференцированный кредит, если период кредитования составляет 1 год, но если Вы берете кредит на 10 лет и более, то данный вид кредитования поможет значительно сохранить семейный бюджет.

По-сути, достоинства и недостатки подсчётов есть у обеих систем.

Выбирать следует самостоятельно, отталкиваясь от реальных возможностей выплаты. Рекомендуется предварительно произвести расчёт процентов по кредиту с помощью калькулятора онлайн или считать самостоятельно, используя приведённые формулы. На основе полученной вычисленной информации подбирать подходящий способ выплаты займа.

Как рассчитать проценты по договору займа – формула, пример, в валюте

Расчет процентов по займу ежемесячно

Каждому человеку, обремененному долговыми обязательствами, будет полезно ознакомиться с механизмом исчисления и подсчета процентов. Если научиться самостоятельно высчитывать проценты, можно не только проверить правильность указанных в договоре сведений, но и узнать, сколько придется платить в случае просрочки.

Порядок расчета

В договоре займа практически всегда указывается размер платы за использование предоставленных средств. Если об этом в документе ничего не сказано, проценты будут выплачиваться согласно текущей ставке рефинансирования.

Договор займа может быть безвозмездным только если это четко прописано в документе. Вопрос о том, как правильно рассчитать проценты по договору займа, может возникнуть, если заемщик желает убедиться в правильности всех подсчетов платежей, или же если величина переплаты вообще не была определена заранее.

Для того чтобы правильно высчитать проценты по займу, нужно убедиться в том, что на руках имеются все необходимые для этого документы: сам договор, дополнительное соглашение, график платежей (если займ оформлялся в микрофинансовой организации), расписки, банковские выписки и т. д.

Самостоятельный расчет процентов осуществляется на основе информации, содержащейся в документах, а именно:

  • суммы предоставленных средств;
  • процентной ставки (ежедневной, ежемесячной или годовой);
  • срока предоставления средств (календарные дни, за которые начисляются проценты);
  • переплата (если указывается);
  • количество дней в текущем году и конкретном месяце.

Если документом предусмотрено начисление процентов за нарушение сроков, производить расчет нужно, исходя из данной ставки.

Определить проценты по договору займа можно двумя способами:

  • воспользоваться сервисом расчета процентов по договору займа онлайн;
  • самостоятельно произвести все вычисления.

Первый вариант выглядит несколько привлекательнее, так как ничего не нужно делать, кроме как ввести исходные данные. Найти подобный сервис не составит труда – сейчас на просторах сети имеется масса кредитных калькуляторов.

Второй способ расчета хоть и сложнее, зато надежнее. К тому же можно учесть те факторы, которые не берут во внимание онлайн сервисы. Для начала рассмотрим способ подсчета процентов по займу при условии, что в документе ставка не указана.

Как отмечалось выше, в подобном случае проценты исчисляются по ставке рефинансирования.

Для подсчета процентов используют формулу:

Пример:
Был получен займ в размере 50000 рублей на 30 дней. В году 365 дней, текущая ставка рефинансирования составляет 8,25%. Произведем расчет:

50000*8,25% = 4125;

4125 / 365 * 30 = 339,04 рублей.

Сумма процентов составит 339,04 рублей. Общая сумма выплаты составит:

50000 + 339,04 = 50339,04 рублей.

Если процентная ставка в договоре указана, используется та же формула, что и в предыдущем примере, только вместо ставки рефинансирования указываем нужное значение.

Пример:Займ в размере 10000 рублей выдан на 14 дней. В году 365 дней, по договору ставка составляет 2% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 730%).

Произведем расчет:

10000*730% = 73000;
73000 / 365 * 14 = 2800 рублей.

Сумма процентов составляет 28000 рублей. Общая сумма платежа составит:

10000 + 2800 = 12800 рублей.

Так как в данном договоре сразу указана процентная ставка в день (2%), можно упростить расчет и сделать так:

10000*2% = 200;

200*14 = 2800.

Здесь пропускается деление на 365 дней, так как расчет производится по дневной ставке, а не годовой.

Если возник вопрос о том, как рассчитать проценты по договору займа за месяц, можно воспользоваться все той же формулой. Подставляем то количество дней, на которое выдаются деньги (в месяце может быть 28, 29, 30 или 31 день).

Для определения процентов по задолженности нужно использовать такую формулу:

Пример:

Долг составляет 8000 рублей, просрочено 6 дней, ставка составляет 12%:
Проценты по просрочке = 8000 * 6 * 12% = 5760 рублей.

Простые

Суть простых процентов заключается в том, что ставка начисляется на одну и ту же денежную сумму. Например, если заемщик одолжил 30000 рублей, проценты будут начисляться на все эти 30000.

Величина простых процентов определяется в течение всего платежного периода, исходя из начальной суммы заема.

Вычислить простые проценты можно по формуле:

где:
Кс – итоговая сумма, которую получает заимодавец по окончании периода начисления,
С – начальная сумма долга,
Т – период (в днях), в течение которого начисляются проценты,
Тгод – количество дней в году,
Пс – процентная ставка.

Для краткосрочных финансовых операций (например, займов на год или меньше) чаще всего используют метод исчисления простых процентов.

Это объясняется несколькими причинами:

  • во-первых, расчеты по простым процентам сделать намного проще, нежели производить вычисления с применением методики сложных процентов;
  • если рассматривать непродолжительные займы (до одного года), то результаты вычислений по простым и сложным процентам будут довольно близки (расхождения составляют до 1%). Данное правило справедливо при условии, что займ выдается под небольшие проценты (до 30%);
  • третья и самая главная причина заключается в том, что общая задолженность по займам менее года, подсчитанная с помощью «простой» методики, выходит больше, чем, если бы долг считали по формуле сложных процентов. Именно поэтому кредиторы отдают предпочтение первому варианту.

Сложные

Некоторые финансовые организации прибегают к методике начисления сложных процентов, которая заключается в следующем: проценты прибыли по истечении каждого периода складываются с исходной суммой, и полученный результат становится основой для подсчета новых процентов.

Сложные проценты используют для того, чтобы у заемщика не возникало желание нарушать сроки внесения платежей.

Если документ предусматривает выплату процентов каждый месяц, но клиент по какой-либо причине допускает просрочку, к сумме заемных средств прибавляются неуплаченные проценты.

Это означает, что к следующему платежу проценты будут рассчитываться по возросшей сумме основной задолженности. Таким образом, несколько нарушений подряд приводят к стремительному расширению базы для подсчета процентов.

Кредитор также имеет право потребовать выплату неустойки или полный возврат заемных средств со всеми начисленными процентами.

Сложные проценты определяются по формуле:

где

s – годовая или ежемесячная ставка,
n – число истекших месяцев или лет.

По сути, задолженность с применением такой формулы увеличивается в геометрической прогрессии. При подсчете сложных годовых процентов показателю s присваивается размер годовой ставки, а n означает число лет.

Договора займов в основном предусматривают внесение платежей раз в месяц, поэтому сложные годовые схемы встречаются не так уж часто. Понять разницу между исчислением простых и сложных процентов поможет пример:

Заемщик получил средства на один год под 3 процента в месяц. Если использовать «простую» формулу, долг через год составит:

Таким образом, если займ составил 10000 рублей, через 12 месяцев придется отдать 13600 рублей.

Возьмем те же цифры и применим к «сложной» формуле:

Получается, что через год нужно будет вернуть уже 14258 рублей (если первоначальная сумма составила 10000 рублей). Разница между 14258 и 13600 рублями небольшая, но все же она есть.

Однако для больших сумм расхождения будут уже ощутимыми, что станет для заемщика стимулом к своевременному внесению платежей.

Повышенный процент при просрочке

В некоторых случаях кредиторы начисляют повышенные проценты при несвоевременном внесении платежей. Такая мера может применяться вместо неустойки или же сочетаться с ней.

В договоре займа должно быть четко прописано, что повышенный процент начисляется за использование заемных средств и не является неустойкой. Также указывается, каким образом идет начисление – на всю сумму задолженности или на ее часть.

Штрафные санкции в виде повышенного процента чаще всего встречаются при ипотечном кредитовании, автокредитах или потребительском кредитовании. Иногда финансовые организации взимают повышенные проценты при просрочках по кредитным картам.

Пример штрафа в виде повышенного процента:

Заемщик просрочил очередной платеж, равный 5000 рублей. В договоре займа прописано, что при возникновении просрочки штраф составляет 12% от суммы просроченного платежа. Таким образом, заемщик вместе с долгом обязан выплатить штраф в размере 600 рублей.

Законодательная база

В соответствии с действующим законодательством заимодавец имеет право на взимание с заемщика процентов, начисленных на сумму заема (ст. 809 ГК РФ, п. 1). Заключенным договором регламентируется порядок исчисления и размер процентов.

Если в документе о процентах ничего не сказано, это еще не означает, что заем является безвозмездным. В подобной ситуации проценты начисляются по текущей ставке рефинансирования.

Если заимодавец действительно желает предоставить беспроцентный займ, это должно быть четко прописано в документе.

В п. 1 ст. 809 ГК РФ указывается, что стороны договора заема сами устанавливают размеры и способы исчисления процентов.

Проценты могут быть простыми или сложными, также документом может быть определена «плавающая» ставка, которая зависит от обозначенных условий.

В п. 3.9 Положения ЦБ РФ № 39-П как раз об этом и говорится: процентные ставки определятся по простым или сложным формулам, а также с применением фиксированной или плавающей ставки.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты уплачиваются каждый месяц до дня окончательного покрытия задолженности (если нет иного соглашения между сторонами договора).

Это означает, что заемщик и заимодавец могут определить другой порядок расчета процентов, например, использовать «сложную» методику. Свобода сторон в выборе способов исчисления процентов по договору заема ограничивается ст. 10 ГК РФ.

Если в документе прописаны слишком высокие ставки (в т. ч. с использованием «сложной» формулы), заемщик может в судебном порядке доказать их завышенный характер и потребовать снижения.

Несвоевременное внесение платежей является нарушением обязательств со стороны заемщика, и заимодавец имеет право требовать выплаты дополнительных процентов с момента возникновения просрочки.

Величина дополнительных процентов определяется договором, в иных случаях их исчисление осуществляется в соответствии с ст. 395 ГК РФ.

: договор займа

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Расчет процентов по займу в кредитных учреждениях – примеры. Жми!

Расчет процентов по займу ежемесячно

  • 1 Зачем нужен договор
  • 2 Расчет в банке
  • 3 Расчет микрокредита

Как проводится расчет процентов по займу?

В нашей статье подробнее рассмотрим, как рассчитываются проценты в банках, в микрофинансовых организациях и какие есть особенности у договора займа.

Зачем нужен договор

Раньше между знакомыми часто практиковалась дача денег в долг под устное обязательство — до понедельника, какого-либо числа или зарплаты.

Сегодня все чаще можно встретить использование договора займа — документа, имеющего юридическую силу. В нем отражается отношения между двумя сторонами: кредитор дает в долг заемщику некоторую сумму или вещь в пользование и требует возврата в указанный срок.

Сторонами могут выступать как физические лица, так и юридические, а сам заем может быть процентным (кредитор получает некоторую сумму за пользование деньгами) или беспроцентным. Заключить договор займа необходимо не только при даче денег в долг знакомым, но и при взятии банковского кредита или микрозайма.

В этом случае договор должен быть составлен по принятой в банке или микрофинансовой организации форме. Между физическими лицами договор займа может быть заключен в произвольной форме и, при желании, заверен нотариально.

Важно знать: вместе с договором займа между физическими лицами могут быть составлены 2 расписки: в выдаче и получении денег, которыми обмениваются стороны.

В зависимости от того, какой кредит взят, различают и способы расчета процента. Например, если заем беспроцентный, то процентная ставка будет составлять 0%, то есть заемщик должен будет вернуть только взятую сумму.

Если процентная ставка больше нуля, необходимо учитывать это и заранее подсчитать конечную сумму.

Расчет в банке

Если кредит взят в банке или микрофинансовой организации, проще всего будет воспользоваться специальным калькулятором: для этого необходимо вбить некоторые сведения и выбрать кредитную программу.

Обычно калькуляторы есть на официальном сайте каждого банка или же можно воспользоваться программами на различных общих сайтах, посвященных займам. Если это невозможно, придется посчитать самостоятельно. Для этого необходимо знать несколько общих формул и некоторые сведения:

  1. Сумму кредита.
  2. Срок погашения.
  3. Процентную ставку и за какой период набегают проценты: за день, неделю или месяц.

Возьмите на заметку: в банках ставка обычно годовая, но высчитывать ее необходимо за каждый месяц.

Расчет производится по следующей схеме:

  1. Сумма кредита умножается на процентную ставку за год.
  2. Полученное число делится на количество дней в году.
  3. Частное умножается на количество дней в отдельный период: на 30 дней, если погашение должно идти каждый месяц, на 7 дней, если оплата понедельная.

Также можно полученное в первом пункте число разделить на 12 месяцев, но это даст приблизительный результат. Также стоит помнить, что полученное число — это только проценты: выплачивая лишь их, заемщик не гасит основной долг, он так и остается «висеть» на его счету.

Пример расчета:

Заемщик получил кредит в 100 тысяч рублей под 25% годовых.

  1. 100 тысяч * 25% = 25 тысяч.
  2. 25 тысяч / 365 = 68,5 рубля.
  3. 68,5 * 302055 рублей — столько должен банку заемщик за месяц пользования кредитом.

Второй вариант: 25 тысяч / 12 = 2083 рубля в месяц. Результат получился примерно таким же.

Расчет микрокредита

Микрофинансовые организации обычно дают в заем небольшие суммы в несколько тысяч на короткий срок — до 1-2 месяцев.

При этом процент обычно начисляется за неделю или, чаще, за каждый день. И, хотя сам процент невелик (1-2%), за месяц может набежать солидная сумма.

Важно отметить, что процент вычисляется, исходя из уже имеющегося долга: в первый день долг составляет кредит и процент, во второй день — полученная в первый день сумма и процент от нее.

Расчет происходит следующим образом:

  1. Сумма займа умножается на процент и складывается с основным долгом — это итог первого дня.
  2. Полученная сумма вновь умножается на процент и складывается с суммой первого дня — это итог второго дня.

Повторить пункт 2 необходимо столько раз, на сколько дней был взят микрокредит.

Пример расчета:

Заемщик взял микрозайм в 8 тысяч рублей на неделю под 1% в день.

  1. 8 тысяч * 1% = 8080.
  2. 8080 * 1% = 8160,80.
  3. 8160,80 * 1% = 8242,40 и т.д.

Итого за неделю пользования кредитом заемщик будет должен банку 8577 рублей, из которых 8 тысяч — основной долг, а 577 рублей — процент. Рассчитывая процент по договору займа, необходимо внимательно следить за правильностью подсчетов.

Проще всего воспользоваться банковским калькулятором или помощью специалиста. Также необходимо помнить, что некоторые банки требуют обязательной оплаты только процента, другие — процента и части долга, чтобы тот постепенно уменьшался.

Как рассчитываются проценты по займу, смотрите в следующем видео комментарии эксперта:

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: