Какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке

Содержание
  1. Страхование квартиры при ипотеке
  2. Титульное страхование
  3. Личное
  4. Конструктив
  5. Военная ипотека
  6. Комплексное страхование
  7. Как купить полис, какие документы необходимы
  8. Сколько стоит страхование квартиры для ипотеки
  9. Какие компании предлагают страховку квартиры по ипотеке
  10. Что делать дальше с этими документами
  11. Если произошел страховой случай: что делать
  12. На что обращать внимание при оформлении договора
  13. Можно ли отказаться от страховки при ипотеке
  14. Какие документы нужны для страхования при ипотеке?
  15. Документы для страхования квартиры по ипотеке
  16. Что такое ипотечное кредитование
  17. Документы для оформления страховки
  18. Стоимость страховки
  19. Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке
  20. Зачем нужно страхование недвижимости?
  21. Список документов для страхования квартиры по ипотеке
  22. Где взять документы?
  23. Куда подавать документы?
  24. Сколько стоит ипотечное страхование?
  25. Подводные камни
  26. Перечень документов, которые необходимы для страхования квартиры по ипотеке в 2021 году
  27. Страхование ипотеки: обязательна ли данная процедура?
  28. Что говорит закон?
  29. Виды страхования
  30. Для чего оформляют страхование недвижимости?
  31. Зачем нужны другие виды страхования?
  32. Необходимые условия и требования
  33. Документы, необходимые на разных этапах страхования
  34. Порядок расчёта и стоимость
  35. Как оформить страховой полис?
  36. Что делать при наступлении страхового события?
  37. Нюансы страховки
  38. Обзор условий страховых компаний

Страхование квартиры при ипотеке

Какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке

Законом прописаны требования относительно обязательного оформления страхового полиса на квартиру, приобретенную по договору ипотеки. Клиент обязуется приобрести страховку с базовым пакетом услуг. В зависимости от спектра рисков, от которых она защищает, выделяют несколько типов страхования. Одни из них являются добровольными, другие относятся к списку обязательных.

Титульное страхование

Полюс страхования титульного типа является добровольным, соответственно, оформляется на усмотрение клиента. Наличие такого документа защищает права собственности владельца.

Титульное страхование распространяется на следующие ситуации:

  1. Признание в судебном порядке одного из субъектов договора недееспособным на момент подписания бумаг.
  2. Выявления фальсификаций при заполнении документов.
  3. Ошибки при указании информации относительно жилплощади.
  4. Подписание документов под действием шантажа.
  5. Нарушения прав использования квартиры лицами, не достигшими совершеннолетия, или с ограниченной дееспособностью.

Риски финансового характера в титульном страховании имеют сроки действия. Последние 2 пункта имеет срок давности длиною в 3 года, остальные – 10 лет.

Личное

Нормативно-правовые акты страхового законодательства не обозначают приобретение полюса личного страхования для ипотечной квартиры как обязательного. Банки имеют личную заинтересованность относительно заключения договоров такого рода, поскольку возможно возмещение материальной компенсации в виде выплат.

Главными рисками личного страхования являются:

  • гибель страхователя;
  • банкротство предприятия, где работает страхователь;
  • оформление инвалидности по состоянию здоровья;
  • снижение или полное отсутствие дееспособности страхователем на некоторое время из-за возникновения заболевания.

Личное страхование оформляется на весь период кредитования или на короткий промежуток времени (например, 1 год). В случае страхования на весь период предусматривается частичное возвращение взноса при условии преждевременного закрытия ипотеки.

Конструктив

Страхование ипотечной квартиры относительно конструктива является обязательным. Сумма страховки, которая возвращается в случае необходимости, равняется цене жилплощади.

Риски, оговоренные договором конструктива, – э о:

  • грабеж с кражей ценного имущества;
  • пожар (без воздействия человеческого фактора);
  • обрушение части квартиры (например, балкона);
  • протекание крыши, что делает квартиру непригодной для проживания.

Страхование конструктивных элементов квартиры для ипотеки предусматривает наличие стандартного пакета документов для всех компаний.

Военная ипотека

Приобретение квартиры по ипотеке военнослужащими осуществляется по особой программе. Погашение ипотечного кредита осуществляется не за счет физического лица, как это происходит обычно, а за счет государства.

С целью получения ипотеки военнослужащему достаточно позаботиться об открытии личного лицевого счета. Туда ежемесячно будут перечисляться средства. Распоряжаться данными средствами на свое усмотрение военнослужащий не имеет права. Максимальна сумма, доступная для погашения ипотечного долга в такой ситуации, составляет 3 миллиона рублей.

Программа не имеет ограничений относительно типа приобретенного жилья – военнослужащий может приобрести как новую квартиру, так и ту, что уже была в пользовании. Существует нюанс оформления страховки на имущество такого рода: подписывать договор страхования необходимо ежегодно. Страхованию подлежат исключительно элементы, являющиеся конструктивными.

Комплексное страхование

Главным плюсом договора комплексного страхования является максимальная защита всех застрахованных объектов. Такой тип страхования является актуальным для тех, кто подписывает договор ипотечного страхования на несколько лет.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Существенный минус страхования комплексного типа является стоимость оформления таких документов. Такая договоренность защищает страхователя от большого количества рисков, поэтому и цена соответствующая.

Каждый страхователь сам решает вопрос целесообразности приобретения полюса комплексного страхования для защиты своей квартиры. Нужно подчеркнуть, что отказаться от всех элементов конструктивного страхования клиент не имеет права.

Как купить полис, какие документы необходимы

Если вас интересует страхование ипотечной квартиры, для приобретения полюса рекомендуется придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Посчитать размер необходимой вам страховки.
  2. Оплатить страховку.
  3. Дождаться получения страховых документов.
  4. Предъявить полюс банку, как доказательство наличия страховки для последующего оформления ипотечного кредита.

Перед оформлением договоренности страхователь должен предоставить стандартный пакет бумаг. К перечню таких документов относятся:

  1. Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
  2. Технические документы на квартиру (например, техпаспорт).
  3. Кредитное соглашение.
  4. Документы, подтверждающие право собственности на данную жилплощадь.
  5. Договор приобретения квартиры.

Кроме указанных документов, необходима подача заявления. Документ пишется от руки лично страхователем. Помимо личных данных, в заявлении указываются все характеристики квартиры технического плана. Заявление заполняется в день подачи документов непосредственно в офисе страховой компании.

Сколько стоит страхование квартиры для ипотеки

Поговорим о том, сколько стоит страхование квартиры при ипотеке. Законодательная база предусматривает допустимые рамки страховой суммы. Цена приобретения страхового полиса для ипотечной квартиры колеблется в рамках от 10% до 50%.

Стоимость оформления страхового договора определяется в индивидуальном порядке. На сайтах компаний, занимающихся предоставлением услуг страхового характера, присутствуют калькуляторы. С их помощью можно определить точную стоимость оформления полюса в конкретном случае. Для этого необходимо указать точные характеристики интересующей вас квартиры.

Цена приобретения страхования зависит от нескольких факторов, а именно:

  1. Стоимость квартиры (согласно документам экспертной оценки).
  2. Сумма ипотечного кредита.
  3. Состояния квартиры (вторичное или первое использование).
  4. Года сооружения массива, где располагается жилплощадь. Чем моложе дом, тем меньше сума страхового взноса.
  5. Этажа, где расположено жилье.
  6. Банка, который выдал ипотеку.
  7. Наличие в доме газа. Возрастает риск возникновения опасных ситуаций, соответственно, и стоимость страхового договора.

Стоимость страхового договора в некоторых фирмах зависит от региона, где расположена квартира. Величина финансовой помощи при компенсации материальных убытков соответствует реальному ущербу. Величина такой компенсации не может превышать общую сумму компенсации.

В большинстве компаний договоренность относительно страхования жилплощади нужно ежегодно продолжать. Стоимость страхового полюса с каждым годом снижается пропорционально тому, как уменьшается ипотека.

Какие компании предлагают страховку квартиры по ипотеке

Многие страховые компании предлагают услуги относительно страхования ипотечной квартиры. В списке самых крупных фирм, предоставляющих услуги такого рода, значатся Ингосстрах, ВСК, Росгосстрах, РЕСО, Сбербанк и т. п. Обязательное условие к выбору страховой компании – наличие аккредитации банком.

Условия страхования, которые предлагают указанные компании, значительно отличаются между собой. Тарифная ставка в процентах колеблется от 0,14 до 0,43%. Чтобы узнать более точную информацию относительно страхования, рекомендуется обратиться в интересующую вас компанию.

Что делать дальше с этими документами

Оформление документов страхования зачастую не занимает много времени. Самый долгий этап – сбор необходимого пакета документов. Забрать страховку вы сможете уже через несколько дней после написания заявления.

Что же делать дальше, после получения страхового полюса? Полученные документы необходимо предоставить банку, выдавшему вам ипотечный кредит. Информация об оформлении страховки будет внесена в базу данных банка в течение нескольких дней.

Если произошел страховой случай: что делать

Для получения материальной компенсации требуется правильное и своевременное оформление бумаг. В первую очередь, конечно же, рекомендуется следующее:

  1. Обратиться в соответствующие органы, в чью компетенцию входит помощь при возникновении страхового случая того или иного рода.
  2. Оповестить представителя страховой компании о случившемся. Оптимальный срок для связи со страховиками не должен превышать 3-5 дней.

Далее страховая фирма обязует вас собрать пакет необходимых документов. Зачастую он является стандартным и включает:

  • бумаги, свидетельствующие о наступлении чрезвычайного происшествия;
  • копия паспорта лица, от имени которого составлен договор;
  • заявление с прошением предоставления материальной компенсации;
  • полюс страхования;
  • бумаги, подтверждающие право собственности на данную жилплощадь.

После подготовки указанных документов для получения материальной компенсации необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

  1. Посетить офис страховиков. Там нужно предоставить все имеющиеся бумаги, а также собственноручно написать заявление.
  2. Вместе с представителем страховой компании посетить место происшествия.
  3. Получить материальную компенсацию.

Страховка ипотечной квартиры, переведенная в материальный эквивалент, выплачивается не сразу. Получить материальную компенсацию можно на протяжении 20 рабочих дней с момента подачи заявления.

Страховая сумма зависит от степени потерь в конкретном случае. Материальная компенсация может быть меньше, нежели сумма, указанная в договоренности.

Превышение компенсации больше той, что указано договоренностью, недопустимо.

На что обращать внимание при оформлении договора

При оформлении бумаг относительно страхования ипотечной квартиры рекомендуется обратить внимание на некоторые особенности таких договоренностей. Стандартный страховой пакет зачастую включает следующий перечень рисков:

  • взрыв баллона с газом;
  • пожар (при неумышленном подпале);
  • нарушение работы канализации, следствием которого является затопление помещения;
  • кража ценного имущества, грабеж или разбой;
  • падение на застрахованную жилплощадь летающих объектов или неподвижных предметов, которые находятся вблизи квартиры;
  • повреждения, спровоцированные наездом транспорта.

Указанный перечень предоставляется большинством страховых компаний по умолчанию. Если вы хотите приобрести полюс, включающий защиту от дополнительных рисков, необходимо сообщить об этом страховому агенту. В такой ситуации вы подберете оптимальный пакет для своих целей или купите дополнительный перечень интересующих вас услуг за отдельную плату.

Еще один важный аспект, на который рекомендуется обращать внимание при подписании документов, – это стоимость страховки. Цена договоренности может быть абсолютно разной, при этом зависит от нескольких факторов. В первую очередь, стоимость зависит от банка, куда вы обращаетесь.

Разные фирмы указывают разные страховые суммы. За основу стоимости страховки берется рыночная цена жилплощади. Ипотечное страхование составляет от 0,5% до 1% оценочной стоимости квартиры.

К указанным процентам добавляются разного рода дополнения (нахождение жилья в относительно опасном регионе, его текущее состояние, год сооружения дома и т. п.).

После сопоставления всех аспектов конкретной жилплощади получаем стоимость страхового полюса.

Необходимо помнить, что страховка квартиры при ипотеке имеет два типа оплаты: одномоментный и ежегодный. Каждый из них имеет свои особенности, плюсы и минусы. Выбрать подходящий вам тип оформления документов рекомендуется заранее, еще до обращения в страховую компанию.

Большинство договоров необходимо подписывать ежегодно. Услуга автоматического продления в них отсутствует. Малая часть договоренностей заключается не на год, а на весь период выплаты ипотечного кредита. Наличие дополнительной услуги (ежегодное подписание бумаг) отобразится на цене договора, поскольку в таком случае она будет относительно выше.

При одномоментной оплате за один раз вносится вся страховая сума. Преимуществом такого полюса является отсутствие переплаты. Внося всю суму за один раз, вы не платите проценты, которые накапливаются при ежегодном погашении. Одномоментное погашение страховки подходит не всем, поскольку нужно заплатить довольно крупную суму за один раз.

Ежегодная страховка подходит тем, кому удобнее платить страховку небольшими сумами. Этот тип договоренности является своеобразной страховкой от банкротства банка. В таком случае страхователь теряет не всю сумму страхового вклада, а лишь взнос за текущий год.

Можно ли отказаться от страховки при ипотеке

Законодательная база, касающаяся нормативно-правовых актов данной области права, обозначает страхование ипотечных квартир как обязательное. Отказаться от оформления страхового полюса на жилплощадь невозможно.

Страховка ипотечной квартиры в нашей стране является обязательным, от желания клиента это не зависит.

Страхователь в праве самостоятельно выбирать страховую компанию для заключения договора, а также выбирать перечень рисков, которые будут входить в полюс.

Перед подписанием все документы необходимо тщательно изучить, оговорить все непонятные ситуации во избежание возникновения непредвиденных ситуаций в будущем.

Каталог страховых компаний России

По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний предлагающих услугу страхования недвижимости и имущества. Описание организаций, адрес, телефоны, веб-сайт.

Актуальные финансовые показатели СК, позиция в рейтингах, отзывы и другая полезная информация.

В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт страхования недвижимости/имущества в какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

Какие документы нужны для страхования при ипотеке?

Какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке

Программу ипотечного кредитования предлагают практически все банки. Процентные ставки могут быть разными, но обязательным условием всех кредитных организаций является страхование приобретаемого имущества по ипотеке.

Покупаемая квартира по жилищному кредиту, автоматически становится объектом залога. Поэтому банк потребует перед подписанием договора предоставить страховой полис на жилье.

Сроки страхования квартиры обычно равны срокам ипотечного кредита.

При подаче заявки на оформление кредита, банк может потребовать от заемщика не только страхование приобретаемой жилплощади, но и дополнительные виды страхования, например, страхование жизни, потери трудоспособности и т.д.

Это значительно влияет на стоимость страхового продукта, но не являются обязательными.

При страховании залоговой недвижимости, банк пытается обезопасить себя от риска потери невыплаты кредита заемщиком, другими словами от потери предполагаемой прибыли.

В случае причинения квартире ущерба в виде пожара, потопа, противозаконных действий других лиц, стихийных бедствий, все затраты по возмещению ущерба берет на себя страховая компания.

Что такое ипотечное кредитование

После того, как будущий заемщик определился с банком, в котором будет оформляться ипотека, самое время подать заявку на кредит. Больше шансов получить положительный ответ тем клиентам, которые имеют стабильный доход и отсутствие долговых обязательств перед другими кредитными учреждениями. Список документов, необходимых для оформления жилищного займа стандартный:

  • Паспорт, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, документы о получении образования, при наличии военный билет и пенсионное удостоверение;
  • Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. К ним относятся: справка с места работы в стандартном варианте 2-НДФЛ, если имеются дополнительные доходы – их можно отразить в справке о доходах по форме банка; при получении прибыли от сдаваемой в аренду жилой площадиможно подтвердить договором аренды. При внесении первоначального взноса, потребуется выписка с лицевого счета с наличием необходимой суммы;
  • Некоторые банки могут потребовать справку из наркологического диспансера об отсутствии постановки на учет.

В последнее время, большой популярностью пользуются ипотечные брокеры. Они занимаются сбором необходимых бумаг для заключения договора, а так же контролируют процесс страхования подобранного варианта жилья.

Страхование квартиры при ипотечном кредитовании мало чем отличается от других видов страховки. В первую очередь составляется договор, в котором отражаются все случаи, при наступлении которых заем будет выплачивать страховая компания, а не заемщик.

При подписании договора ипотеки, одним из обязательных условий является страховка, отказ от которой, скорее всего, повлечет отклонение банком заявки на кредит. Это вполне объяснимо – кредитное учреждение старается любым способом минимизировать предполагаемые убытки.

Помимо страховки, предлагаемой банком, можно дополнительно самостоятельно оформить страховой договор в сторонней компании. В этом случае можно включить пункты, не предусмотренные стандартным банковским договором.

Дополнительная страховка оформляется в редких случаях при острой необходимости, так как затраты на полис будут существенными.

Документы для оформления страховки

На момент подписания договора, банковское учреждение потребует предоставить следующие документы для страхования квартиры по ипотеке:

  • Анкета – заявка от заемщика на оформление услуг страховой компании;
  • Копии всех страниц паспорта;
  • Справка о медицинском состоянии заемщика;
  • Если страховка оформляется по сертификату жилья, предоставляемого военнослужащему, требуется копия военного билета;
  • При наличии созаемщиков, требуется копия их паспорта.

Для оформления страхового полиса потребуются следующие документы на квартиру:

  • Договор дарения, наследования, купли – продажи, или другой документ, устанавливающий право собственности на объект недвижимости;
  • Справка о регистрации права владения квартирой;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Копии поэтажного плана дома и технического паспорта квартиры;
  • Копия домовой книги;
  • Номер лицевого счета для оплаты коммунальных платежей;
  • Отчет оценочной компании по данному объекту недвижимости.

При оформлении страхового полиса, к заемщику предъявляются следующие требования:

  • Возраст от 20 до 65 лет;
  • Инвалиды 1 и 2 групп могут получить отказ банка.

Недвижимость, которую требуется застраховать, также должна соответствовать следующим условиям:

  • Квартиры, находящиеся в зданиях под снос, в аварийном состоянии не будут застрахованы;
  • Помещения, в которых не закончены строительные работы или износ жилья составляет около 70%, также будут отвергнуты страховой компанией;
  • Если по жилому помещению проводились судебные разбирательства, страховщик может отказать в оформлении договора.

Стоимость страховки

Величина страховых выплат зависит от общей стоимости квартиры, покупаемой в ипотеку. Она начисляется на остаток долга, а не на полную стоимость объекта недвижимости.

На ставку влияют следующие условия:

  • программа ипотечного кредитования,
  • данные о заемщике,
  • общее состояние квартиры (первичное или вторичное жилье),
  • процентная ставка по ипотеке,
  • размер и срок кредитования,
  • валюта займа.

При оформлении ипотечного кредитования, одним из обязательных условий банка является оформление страхового полиса.

Страховка бывает следующих видов: страхование приобретаемой квартиры и страхование жизни и трудоспособности заемщика. Первый вариант является обязательным, второй – оформляется по желанию клиента.

При наступлении страхового случая, указанного в договоре, обязательства по выплате займа берет на себя страховая компания.

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке

Какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке

В ст.31 ФЗ-102, содержится положение о страховании залогового имущества, приобретаемого под ипотеку. Эта процедура является обязательной, снижает финансовые риски кредитора и защищает заемщика от возможного урона, нанесенного недвижимости. Ситуации, на которые распространяется действие страховки, прописаны в договоре.

Зачем нужно страхование недвижимости?

Банк настаивает на страховании недвижимости при выдаче ипотеки, несмотря на то, что в этом заинтересован и сам заемщик. Хотя многие граждане предпочли бы отказаться от приобретения страхового полиса ради экономии денег. Тем не менее, финансовые организации не оставляют им выбора, сделав эту процедуру обязательной. Тем самым они стараются минимизировать свои финансовые риски.

Кроме ипотечной недвижимости, заемщикам предлагают застраховать свою жизнь и здоровье. Но это на добровольной основе. Клиенты банка могут отказаться от данной процедуры, но финансовое учреждение, в свою очередь, оставляет за собой право повысить процентную ставку по ипотеке.

Список документов для страхования квартиры по ипотеке

Из всех существующих видов недвижимости чаще всего ипотеку оформляютименно на квартиру. Чтобы застраховать ее, понадобится предъявить следующийперечень документов:

  • анкета — заполняется заемщиком;
  • ксерокопии паспортных страниц с данными;
  • медицинская справка о состоянии здоровья клиента;
  • ксерокопии страниц паспортов созаемщиков (если они имеются).

При оформлении военной ипотеки потребуется дополнительно предоставить копии военного билета.

Также понадобятся документы на квартиру, а именно:

  • договоркупли-продажи (наследования, дарственная или другие официальные бумаги, устанавливающиеправо собственности на недвижимость);
  • выпискаиз ЕГРП;
  • справкао регистрации;
  • техническийпаспорт квартиры;
  • ксерокопииплана каждого этажа дома;
  • лицевойсчет, через которые оплачиваются коммунальные услуги (долги должны бытьпогашены);
  • ксерокопиядомовой книги;
  • документс результатами оценки квартиры независимыми экспертами.

На момент составления договора о страховании ипотечной недвижимостизаемщику должно быть не менее 20 и не более 65 лет. Этот возрастной промежутоквходит в требования кредитора. Отказ отбанка могут получить инвалиды 1 и 2 групп.

Даже при наличии всех бумаг страховая компания может отказать клиенту,если предмет ипотеки не соответствует заявленным условиям:

  • дом, где расположена квартира, подготавливают к сносу;
  • износ жилья выше 70%;
  • наличие судебных разбирательств в прошлом по жилому помещению и другие причины, которые совпадают с требованиями банков.

Банки тщательно проверяют каждый документ из предложенного перечня. Поэтому,если финансовое учреждение одобрило ипотеку, то, как правило, и со страховойкомпанией проблем не возникает.

Где взять документы?

Получить справкуо регистрации по форме №9 можно на сайте Госуслугили в паспортном столе, обратившись туда лично. Госпошлина на данный вид услугне предусмотрена. Справка не имеет неограниченный срок действия, поэтому ееможно получить заранее.

Технический паспорт на квартиру выдает БТИ. Он должен находиться на руках у владельца недвижимости. Если же он отсутствует, стоит обратиться в БТИ, предварительно оплатив госпошлину.

Оценка квартиры с участием независимых экспертов осуществляется за счетзаемщика. Он самостоятельно выбирает компанию, но в банке всегда можнозапросить список организаций, которые заслуживают доверия. Выбор специалиста изпредложенного списка поможет ускорить процедуру оценки, ведь финансовомуучреждению не придется тратить время на проверку незнакомой компании.

Получить выписку ЕГРП можно на сайте Росреестра.

Куда подавать документы?

Все подробности, связанные со страхованием, можно узнать в банке приоформлении ипотеки. Выбирать страховую компанию можно самостоятельно, финансовоеучреждение не навязывает заемщикам кого-то конкретно.

Стоит внимательно ознакомиться с условияминескольких страховых компаний.

Выбрав подходящую организацию и обсудив с ее специалистами условиястрахования, можно предъявить список документов на рассмотрение. После иханализа и одобрения составляется договор. Заемщику стоит внимательно с  ним ознакомиться перед подписанием. Такжепридется написать заявление и оплатить услуги компании.

Договор выдадут в трех копиях: для банка, клиента и самой страховойкомпании.

Сколько стоит ипотечное страхование?

Нужно сразу отметить, что страховой полис обойдется недешево. Зато он обеспечит безопасность ипотечной недвижимости от различного рода повреждений. Страховые случаи детально прописаны в договоре.

Трудно сказать, во сколько обойдется страховка квартиры, отданная подзалог банку. Фиксированной цены не существует. Стоимость страховки зависит от результатаоценки недвижимости. Кроме того, страховые выплаты начисляются не на общую, аоставшуюся сумму по ипотеке. Таким образом, по мере погашения долга она будетпостепенно уменьшаться.

Сумма страхового взноса также зависит от программы ипотечного кредитования,валюты, процентной ставки и срока погашения ипотеки.

Подводные камни

Наличие страхового полиса на квартиру не обеспечивает заемщику полнуюбезопасность. В конце концов, может возникнуть ситуация, не указанная вдоговоре как страховой случай.

Также компания не будет возмещать ущерб приналичии доказательств того, что владелец недвижимости умышленно нанес уронсвоему жилью.

Однако действующее законодательство не запрещает гражданамобращаться в суд, если их вина незаконна.

Несмотря на то, что перечень документов для страхования квартиры подипотеку довольно внушителен, собрать его не составит труда. Дело в том, что намомент заключения договора со страховой компанией большая часть бумаг уже будетподготовлена.

Перечень документов, которые необходимы для страхования квартиры по ипотеке в 2021 году

Какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке

Ипотечное кредитование позволило многим гражданам приобрести собственное жильё. Однако банки, выдавая крупные долгосрочные займы, выдвигают ряд определённых условий. Одним из таких условий, предъявляемых заёмщику, является оформление страховки. Таким образом банки защищают свои средства от всевозможных рисков. Какие нужны документы для страхования ипотеки? Об этом пойдёт речь далее.

Страхование ипотеки: обязательна ли данная процедура?

Ипотека берётся на длительный срок. За этот период с заёмщиком или недвижимостью может случиться всё, что угодно. Страховой полис же обеспечивает клиенту и банку защиту от непредвиденных случаев, в результате которых оба участника могут пострадать.

Страхование – это определённая финансовая гарантия, поэтому неплохо было бы застраховать всё, что предлагает страховщик, и от всех рисков.

Что говорит закон?

Систему ипотечного кредитования регулирует ФЗ-№102 «Об ипотеке (залоге недвижимости). Вопросам страхования посвящена ст. 31 данного закона.

Потенциальным заёмщикам стоит знать, что закон обязывает их страховать только имущество, приобретаемое в ипотеку. Однако банки предлагают, а иногда и навязывают дополнительные страховки, которые не являются обязательными.

Виды страхования

При оформлении ипотеки страхуют:

  1. Приобретаемое (залоговое) жильё;
  2. Жизнь и здоровье заёмщика;
  3. Титул.

Для чего оформляют страхование недвижимости?

Страхование недвижимого имущества является непременным условием во всех банках. Комплексная страховка залоговой недвижимости предполагает страхование конструкции дома и отделку квартиры. Стоимость такого полиса довольно высока, и чтобы её уменьшить, банки идут на одну уловку: предлагают несведущему заёмщику застраховать только конструкцию здания, т. е. стены и перекрытия.

Страховка по ипотеке предполагает выплату компенсации заёмщику при возникновении таких страховых событий, как:

  • Землетрясение;
  • Бури и смерч;
  • Пожар;
  • Ливень;
  • Наводнение;
  • Падение на объект летательных аппаратов;
  • Наезд транспорта;
  • Противоправные действия сторонних лиц.

Зачем нужны другие виды страхования?

Страхование жизни и здоровья банки обычно предлагают возрастным клиентам (от 40 лет). Так кредитная организация страхует себя от невозврата средств в случае инвалидности или смерти должника.

Существует ещё одна разновидность – титульное страхование, которое подразумевает защиту права собственности владельца на недвижимость. В свете множества мошеннических схем, которые сегодня проворачивают с недвижимостью аферисты, титульное страхование весьма актуально в рамках ипотечного кредитования.

Страхование титула, т. е. документа на собственность, входит в категорию обязательных условий и включено в договоры многих банков.

Сегодня страховщики разработали ряд страховых программ по ипотеке. Чаще всего потенциальным заёмщикам рекомендуется приобрести комплексный полис, который защищает клиента и банк от большинства возможных рисков и форс-мажорных ситуаций. Выбранную программу заёмщик обязательно согласует с банком.

Необходимые условия и требования

Клиенту, заключившему страхование ипотеки, необходимо знать, какие выплаты ему придётся совершать в течение всего кредитного периода. Сумма платежа обусловлена размером процентной ставки по ипотеке. Её можно вносить ежемесячно, ежеквартально или 1 раз в год. Этот момент прописывается в страховом договоре.

Условия страхования у разных страховщиков могут отличаться в деталях, но есть общие требования, которые предъявляют все страховые компании. Основные среди них:

  1. Страхователем может быть совершеннолетнее, дееспособное физлицо или организация, выступающая заёмщиком в банке.
  2. Можно застраховать все риски в комплексе или только отдельные риски.
  3. Процедура страхования инициируется по заявлению страхователя; полис действует в течение всего кредитного периода.
  4. Страховой договор заключается с учётом требования банка, в котором клиент оформляет ипотеку, параллельно с подписанием ипотечного договора.
  5. Страховка начинает «работать» на следующий день после заключения договора.

Требования к недвижимости:

  • Здание не должно быть ветхим; износ – менее 60%.
  • Если в квартире выполнялась перепланировка, то должны быть все документы, подтверждающие её законность.
  • Требуется оценка недвижимости независимым экспертом.
  • Юридическая чистота: отсутствие обременений в виде залога или ареста.
  • Наличие всех документов на жилплощадь.
  • Страховой договор будет заключён только при соблюдении всех вышеуказанных требований.

Документы, необходимые на разных этапах страхования

Первый этап – подача заявления. Бланк заявления выдадут в СК. Здесь нужно будет внести паспортные данные и указать:

  1. Цель обращения (страхование квартиры, титула и пр.);
  2. Наименование кредитной организации.

Заполненный бланк заявления с приложенными к нему документами на недвижимость передаются сотрудникам страховой организации.

После того, как заявление будет рассмотрено (а оно рассматривается в течение 24 часов), с клиентом работает страховой агент, который предложит страховую программу, учитывающую условия банка, стоимость недвижимости, выбранный пакет услуг.

На втором этапе проводится предстраховая экспертиза, в рамках которой нужно предоставить:

  • Правоустанавливающий документ на недвижимость (договор купли-продажи, дарственная или др.). Свидетельство о праве собственности необходимо взять у продавца квартиры. Если тот не предоставляет правоустанавливающий документ, то от такой недвижимости стоит отказаться.
  • Выписку из Госреестра. Её можно получить в бумажном виде, обратившись в Росреестр, или в электронном варианте путём подачи запроса в базу данных через нотариуса.
  • Выписку из домовой книги. Эта справка о том, кто зарегистрирован на приобретаемых квадратных метрах. Её может получить владелец квартиры, обратившись в организацию, управляющую многоквартирным домом (ЖСК, РИЦ, ТСЖ). Данная выписка очень важна, поскольку в квартире могут быть прописаны люди, которые на данный момент не проживают в ней, или несовершеннолетние дети. А скрытые жильцы – это проблема, которая через какое-то время обязательно вскроется, и решить её будет трудно.
  • Согласие супруга/и владельца. Справка потребуется в том случае, если собственник состоит в официальном браке, а жильё является совместным имуществом. Согласие оформляется в письменном виде у нотариуса, который заверит документ.
  • Разрешение органов опеки. Потребуется, если в квартире прописаны дети, находящиеся под опекой. Такое разрешение можно получить, обратившись в соответствующий территориальный орган. Однако сотрудники органов опеки выдадут справку только в том случае, если опекун подтвердит наличие другого жилья.
  • Копию паспорта продавца.
  • Справку с номером лицевого счёта, по которому оплачиваются коммунальные услуги. Этот документ позволяет узнать наличие/отсутствие задолженности по счетам; здесь также указываются тип, форма собственности, степень износа, площадь, этажность, количество прописанных лиц. Получить бумагу можно в бухгалтерии жилищного агентства.
  • Акт оценки недвижимости, выполненный независимым экспертом. Для получения такого акта необходимо обратиться в государственное или частное бюро оценки, аккредитованные банком, в котором оформляется ипотека. Тарифы на оценку имущества колеблются в пределах 4-10 тыс. руб.
  • Разрешение на перепланировку (если в квартире проводилась реконструкция с перепланировкой).

На третьем этапе оформляется договор страхования, который заключается между 3 сторонами:

  1. Страховщиком;
  2. Страхователем;
  3. Банком.

Для составления договора потребуются паспортные данные страхователя и точное наименование кредитной организации. Здесь же подробно описываются характеристики приобретаемой в ипотеку недвижимости. Если кредитный договор на тот момент уже подписан, то в страховом соглашении указывается его номер, дата заключения, прилагается также график платежей.

Подписание страхового договора может происходить как в банке, где берётся ипотека, так и в страховой компании.

На заключительном этапе, когда сделка по ипотеке зарегистрирована, сотрудник банка, заёмщик или риелтор передаёт в страховую организацию 3 итоговых документа:

  • Свидетельство о праве собственности заёмщика;
  • Кредитный договор;
  • Договор купли-продажи.

Заключение страхового договора – процесс несложный и быстрый. А перечень вышеуказанных документов необходим не только для совершения страховой сделки, но и для получения ипотечного кредита.

Порядок расчёта и стоимость

Стоимость полиса складывается из нескольких составляющих и зависит от:

  1. Суммы, условий кредита;
  2. Вида страхования;
  3. Количества страховых рисков, включённых в полис;
  4. Стоимости и ветхости жилья.

Так стандартная страховка на недвижимость обойдётся примерно в 0,3% – 1 % от её оценочной стоимости плюс начисления за износ, ветхость квартиры и количество выбранных страхователем рисков.

Титульное страхование обойдётся в 0,1 – 0,5% от стоимости жилплощади. Также будут учтены: история квартиры, наличие юридической экспертизы и период, прошедший с момента приобретения недвижимости продавцом.

Жизнь и здоровье можно застраховать в пределах 0,7 – 1,5% от оценочной стоимости жилплощади. В тариф по страховке войдёт также оценка состояния здоровья заёмщика и его деятельности.

Дороже всего стоит комплексный полис: 1 – 1,6% от стоимости приобретаемого объекта.

Как оформить страховой полис?

Порядок действий по оформлению страхового полиса следующий:

  • Выберите страховую организацию из списка предлагаемых банком.
  • Ознакомьтесь с программами по страхованию. Выясните условия и сроки выплат.
  • Напишите заявление.
  • Оплатите сумму, запрашиваемую компанией.
  • Подпишите страховой договор.

Страховой договор оформляется в 3 экземплярах: для заёмщика, банка и СК.

Что делать при наступлении страхового события?

Вопрос очень важный, так как от правильности действий страхователя зависит процедура выплаты страхового возмещения. Если случилось одно из событий, указанных в полисе, необходимо:

  • Незамедлительно сообщить о происшедшем в соответствующие органы (в полицию, в аварийную службу или в другую инстанцию).
  • Написать уведомление страховщику в указанные в договоре сроки, описав случившуюся ситуацию, повлёкшую к ущербу.
  • Предоставить документы в страховую компанию, подтверждающие нанесённый ущерб.

Страховое возмещение должно быть получено заёмщиком ещё до погашения ипотечного кредита.

Нюансы страховки

Оформление страховки – важное условие, которое выдвигает банк перед заёмщиком. И если от стандартного полиса на недвижимость отказаться нельзя по закону, то все другие виды страхования могут предлагаться банком на добровольных началах. Отказаться от них можно, но банк тут же отреагирует на это повышением ставки как минимум на 1%.

Страховая организация откажет в выплате возмещения, если будет доказано, что страхователь сообщил ложные сведении о наступлении страхового события или совершил умышленные противоправные действия в целях получения страховки.

Заёмщик не получит компенсацию от СК и в том случае, если не вносил вовремя платежи, использовал имущество не по назначению или сообщил о наступлении страхового события, нарушив временные рамки, указанные в договоре.

Обзор условий страховых компаний

Для удобства представим особенности ипотечного страхования от разных СК в таблице:

Страховая организацияВиды страхованияПлюсыМинусы
Сбербанк страхованиеСтрахование квартиры от разрушения; Страхование жизни и здоровья;

Комплексная страховка

Удобство и быстрота оформленияВысокая стоимость (10-15 тыс. руб. в год)
ВТБ страхованиеКомплексный пакет страхованияДействует скидка по договору на длительный срокВысокие тарифы
РосгосстрахКомплексная страховкаВозможность оплаты в рассрочку, гибкая тарифная политикаПри досрочном расторжении договора страховая премия возврату не подлежит
ИнгосстрахДоступны все виды страхования, в том числе по военной ипотекеМожно оформить и оплатить в онлайн-режимеМного исключений из рисков
Ренессанс страхованиеРазные страховые программыХорошая организация и система работы;
Лояльные тарифы.
Нет аккредитации во многих известных банках (в Сбербанке и др.)
РЕСО-ГарантияПредлагает все возможные страховые продуктыДействует акция «Выгодная ипотека» – скидка 40% для тех, кто сменил СКНестабильные тарифы в разных филиалах
АльфаСтрахованиеРазнообразные виды страхованияВозможность выбрать бюджетную страховую программуВысокие страховые премии;
Невозможность возврата средств при досрочном погашении кредита.
ВСК Страховой дом2 варианта страховок: конструкции здания и жизниРаботает в большинстве регионов РФОтсутствует комплексная страховка
АО СОГАЗРазные виды страховых программПриобретение полиса в рассрочку;
Прохождение бесплатного медицинского осмотра при страховании жизни.
Отсутствие возможности оформления через интернет
Зетта-страхованиеСтрахование ипотеке по всем рискам и уровнямПривлекательные тарифыПри страховании жизни требуют медицинского освидетельствования здоровья заёмщика

Оформление страховки – это неотъемлемая часть процедуры ипотечного кредитования. Важно выбрать оптимальный страховой продукт, который обеспечит финансовую гарантию заёмщику и банку.

(5 4,60 из 5)
Загрузка…

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: