Как выйти из кредитной долговой ямы

10 советов как выбраться из долговой ямы

В наше время кредитов, микрозаймов и прочих долговых обязательств, множество семей начинают задумываться о том, как быстрее выбраться из долговой ямы. Когда кредит на кредите кредитом погоняет, нужно придерживаться определенных правил, что бы выбраться из этой ситуации.

1. Не брать кредит с целью погасить текущие платежи по действующему кредиту

Брать кредит для погашения другого кредита, это еще большее зарывание себя в долговую яму. Вы уже пользуетесь кредитом, и конечно же вносите платежи, и вот по середине выплат, у вас появляются проблемы. Но суть в том, что вы уже выплатили часть кредита, и снова берете новый., с новой процентной ставкой и тем самым просто увеличиваете свой основной долг.

Пример: У вас кредит на Автомобиль который вы купили за 500 тыс. рублей и должны банку 800 тыс рублей (с процентами). Вы уже выплатили 350 тысяч, и получается, что должны банку 450 тыс. Вы берете 450 тысяч что бы закрыть кредит по автомобилю, но теперь уже должны не 450 тысяч, а 650 (с процентами) То есть, вы увеличили свой долг на 200 тысяч, одним движением паспорта.

2. В первую очередь закрывать кредит с невыгодными условиями

У многих складывается ситуация, когда в обороте не один ни два а более кредитов. Здесь нужно четко определиться какой из этих долгов менее выгодный для вас, нужно сравнить ежемесячные платежи, процентную ставку, лояльность банка к своим клиентам.

Если вы выделили для себя такой неудобный кредит, то именно на него нужно сделать упор и закрыть в первую очередь.

Тем самым Вы погасите быстрее (может большими платежами) кредит с высокой процентной ставкой, и меньше заплатите денег в целом, возможно если причина в ежемесячном платеже, то быстрее снимите с себя нагрузку и сможете быстрее расплатиться по остальным кредитам.

Пример: У вас три кредита. Один с процентной ставкой 18% годовых и платежом 12500, Второй с процентной ставкой 11% и платежом 7600, третий это рассрочка с платежом 4500. В данной ситуации правильнее будет разобраться в первую очередь с кредитом, где самый высокий процент и самый высокий платеж. Закрыв его полностью вы легко разберетесь с остальными.

3 Вносить большими платежами

Если у Вас появляется такая возможность (доп доход, помощь родственников, выигрыш в лотерею), то лучше всего, по самому невыгодному кредиту (см пункт 2) делать внесения больше чем ежемесячный платеж. Как правило большинство банков учитывает эти внесения и перерасчитывает Вам кредит уменьшая суммы последующих платежей. Таким образом Вы сможете быстрее расплатиться по кредиту.

Пример: У вас кредит с ежемесячным платежом 12500, Ваш дядя неожиданно подарил Вам 100 тыс рублей. Для выхода из кризисной ситуации рекомендуем внести эту сумму на частично досрочное погашение по кредиту, и тогда после перерасчета, вы уже будете платить сумму меньше, например 9500.

4 Перезанять у родственников (друзей)

Возможно у Кого-то есть возможность занять у родственников или друзей, объяснив им ситуацию, сумму для полного погашения кредита. Таким образом вы закроете кредит досрочно, с меньшей суммой, которую отдадите без процентов.

Пример: Вы взяли в банке кредит наличными 300 тысяч. Должны банку уже 420 тысяч. И вы обратились за помощью к родственникам, и двоюродная сестра, войдя в ваше положение согласилась Вас выручить, одолжив Вам сумму для полного досрочного погашения кредита 320 тыс рублей. И того вы вместо 420 тысяч стали должны 320.

5 Распланировать бюджет

Деньги любят счет, а уж в подобных тяжелых ситуациях и подавно.

Для выхода из кризисной ситуации нужно обязательно планировать семейный бюджет, имея четкое понимание вашей финансовой ситуации вы сможете более четко и правильно распоряжаться деньгами, не совершать необдуманных трат, и совершать платежи по долгам вовремя, не допуская просрочек и дополнительных штрафов. Распланировать бюджет довольно просто, в наш век высоких технологий существуют приложения для смартфонов, которые устанавливаются всем членам семьи, и которые сводят общий бюджет в одно целое, пользоваться которыми очень просто.

6 Поискать дополнительный доход

Долговая яма – ситуация не из приятных. В такой ситуации нужно пользоваться всеми средствами, которые смогу вам помочь погасить долги. Дополнительный доход это один из вариантов выхода из тупиковой ситуации. Даже если он будет небольшим, даже если он будет покрывать хотя бы один платеж по кредиту, этот доход очень важен, он гораздо быстрее поможет Вам выбраться из долговой ямы.

7 Откладывать 10% от любого дохода

Это одна из важнейших основ накопления. Многие говорят, что не умеют копить деньги, что не могут откладывать. Этот метод очень простой, и понятный. От любого Вашего дохода вы откладываете сумму в 10% . Это просто, тут не надо думать сколько отложить, 1 тысячу с дохода в 3 тысячи, или 5 тысяч с дохода в 100.

Каждый раз получая деньги в свой бюджет, вы откладываете ровно 10% и это не ударит по вашему образу жизни, не заставит Вас голодать на хлебе и воде но это поможет накопить деньги, которые вы сможете потратить на частично досрочное или полное погашение долга.

Даже все трейдеры на биржах начинают свои торги с 10% от имеющейся суммы.

8 Продать ненужные вещи

Вы часто задумываетесь сколько у Вас ненужных Вам вещей? Старые телефоны, которыми вы точно не будете пользоваться, одежа, игрушки, старый компьютер. Все эти вещи можно продать на сайтах частных объявлений, пусть не за колоссальные деньги, но все же, в ситуации долговой ямы, каждый доход необходим.

9 Сэкономить на вредных привычках

Многие из нас курят, или предпочитают провести вечерок за баночкой другой, алкогольного напитка. Просто сядьте и посчитайте, сколько денег вы тратите всей семьей покупая Сигареты и Алкоголь. Приличная сумма выйдет, скорее всего сопоставимая с ежемесячным платежом по кредиту, а может и больше.

(Семья из двух курящих человек тратит на сигареты в месяц около 7тыс.

рублей) Мы не призываем Вас начать вести здоровый образ жизни, но например если Вы всей семьей перестанете курить, используя как мотивацию – экономию денег для закрытия долгов, то сделать два хороших дела одновременно это прекрасно.

10 Обратиться в Банк за помощью

Иногда бывают такие ситуации, когда выбраться из долговой ямы мешают иные обстоятельства, потеря работоспособности, или потеря работы, то в такой ситуации можно обратиться за помощью в банк, в котором Вы брали кредит.

Банку гораздо выгоднее пойти Вам на встречу и получить выданные деньги обратно, чем оставить все как есть, и получить очередного должника по кредиту не способного платить.

Банк может предоставить Вам реструктуризацию долга, предоставить кредитные каникулы( отсрочка по платежу) или снижение процентной ставки.

Безвыходных ситуаций не бывает. Если вы вдруг поняли, что попали в долговую яму. Не опускайте руки, а руководствуясь этими советами, начните вылезать из нее. Каждое действие приводит к результату!

Спасибо тем, кто ставит лайк и тем кто подписался!

7 советов как выбраться из долговой ямы

Контролировать расходы – задача не из лёгких, особенно когда на руках несколько кредитов. Нередко встречаются случаи, когда человек из-за собственного безразличия загоняет себя в финансовую ловушку, из которой уже не может выбраться становясь банкротом. Он превращает жизнь в череду бесконечных звонков от коллекторов, напоминаний об оплате долга и постоянных платежей по кредиту.

Пошаговая инструкция подскажет вам, как выбраться из долговой ямы и начать путь к финансовой свободе. Смотрите полезную информацию по теме “Банкротство физических лиц – последствия принятия закона”.

1. Оцените ситуацию: почему так произошло?

Вспомните, что подтолкнуло вас взять кредиты, и на каком этапе вам стало трудно своевременно вносить платежи. Как бы вы тогда поступили, чтобы исправить ситуацию?

Причина №1. Заёмщики допускают просрочки из-за возникновения непредвиденных обстоятельств, требующих финансовых вложений и отсутствия свободных денег в критической ситуации.

Причина №2. Жизнь не по средствам. Человек тратит больше, чем зарабатывает, не умея отказывать себе в удовольствиях. Сегодня он не отказывает себе ни в чем, а завтра получает просроченные кредиты.

Жить в удовольствие при наличии кредитов можно, если соблюдать правило распределения доходов и расходов 50/20/30.

2. Посчитайте общую сумму долга

Сделать это можно несколькими способами:

• Запишите на бумаге, сколько всего вы должны денег. Так вы сможете увидеть полную картину вашего финансового положения и сделать выводы.
• Скачайте мобильное приложение. С помощью специальных приложений, вы можете вести учет всех долгов. В любой момент вы можете обратиться к ним, а система оповещений предупредит о приближающейся дате оплаты.

Мобильные приложения для учета долгов:

• «Отдай долг» от Альфа Банк
• «Учёт долгов»
• «Должники»

Если, все же долги неподъемны, воспользуйтесь Службой экономической помощи, которая выкупит Ваши долги у кредиторов и поможет максимально снизить выплаты по ним.

3. Не вступайте в конфликт с коллекторами

Наличие просрочки сам по себе стресс. Общение с коллекторами и представителями банков на повышенных тонах наносит удар по вашей психике и не избавляет вас от задолженности. Согласуйте даты оплаты и продемонстрируйте намерение вернуть долг. Если вы будете выплачивать долг согласно установленному плану, коллекторы не станут вас лишний раз беспокоить.

4. Рефинансируйте кредиты

Рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов в один. Это удобно, потому что один кредит контролировать легче, чем несколько. При рефинансировании банки готовы предложить более низкий процент по кредиту. Обратитесь к банковскому специалисту за консультацией, и он предложит вам варианты рефинансирования долга.

Рекомендуем ознакомиться: Предложения по рефинансированию кредитов

5. Формируйте накопления

Мы не рекомендуем вам тратить все свободные деньги на погашение долга. Причин для этого несколько:

• Когда вы закроете кредиты, вы выйдете в ноль и у вас не будет свободных денег. В этот момент возникает высокий риск взять новый кредит. Если же вы ранее откладывали деньги, то необходимости в кредите не будет.
• Вы сформируете хорошую привычку копить. У вас всегда будут свободные деньги и отпадет необходимость брать в долг. Самое главное – появится уверенность в завтрашнем дне.

6. Увеличьте доходы

Чем выше доход, тем легче возвращать долги. Несколько способов, как начать зарабатывать больше:

• Попросите у работодателя прибавки к зарплате. Продемонстрируйте ему свою результативность, подкрепите слова цифрами. Если работодатель ценит вас, то поощрит ваши труды.
• Задумайтесь о смене работы. Воспользуйтесь услугами популярного сайта с вакансиями hh.ru. Возможно, на рынке есть компании, которые готовы платить за ваш труд больше.
• Найдите дополнительную работу. В плохом финансовом положении позволяйте себе работать больше, чем обычно. Возьмите работу на выходные или во вторую смену. Временные трудности сделают вас сильнее, а после избавления от кредитов вы снова сможете войти в размеренный ритм жизни.

7. Не доверяйте услугам «Антиколлекторских агентств»

В экстренных ситуациях отключается разум, и человек готов заплатить за любое решение проблемы. Об этом знают мошенники (антиколлекторы) и активно этим пользуются. Они обещают избавить от кредита, списать штрафы и даже почистить кредитную историю.

Но это невозможно. Долг всегда останется за вами, и от него никуда не деться, пока вы не вернете деньги.

Вместо того, чтобы платить за чудо, которое заведомо не произойдет, лучше направьте эти деньги на погашение кредита и решайте проблему собственными силами.

Информация zaym-go.ru

Как выбраться из долговой ямы, если ничего не помогает

Правительство «свернуло» программу кредитных каникул, которая в пандемию помогала заёмщикам получить отсрочку. Продлевать льготу не стали, и люди остались предоставлены сами себе в разборках с долгами, кредиторами и коллекторами. Уровень безработицы при этом продолжает расти. В итоге практически до 40% увеличился объём потребительских кредитов с просрочкой дольше 90 дней.

Уровень безработицы не снижается. sueveriya.com.

Банки тщательно проверяют своих клиентов, поэтому просрочки по новым кредитам маловероятны, рассказали в Национальном бюро кредитных историй. Другое дело со «старыми» долгами, особенно у людей, которые потеряли доход.

В исследовании РИА Новости говорится, что за ноябрь 2020 – января 2021 уровень безработицы вырос на 5,9%. Больше всего проблем с работой у жителей Ингушетии, Чечни и Тувы.

Кредиты при этом имеет почти треть населения страны – 42 млн человек, сообщал в прошлом году ЦБ.

Как рассчитываться будете?

Представим Андрея, который оказался на грани краха. На работе сократили зарплату и платят минималку, которой едва хватает на батон с кефиром и оплату коммуналки.

На шее висит кредит, на который и в хорошие времена уходила большая часть дохода. А после сокращения долг не становится меньше с каждым днём. Всё ценное, что можно выставить на «Авито», уже продано.

Андрей видит два варианта развития событий: положить зубы на полку и отдавать деньги кредитору либо… просто не платить.

Не платить – не выход. Если у Андрея есть кредит на сумму 70 тыс. рублей, через три месяца долг вырастет до 101,5 тыс. рублей с учётом штрафа 0,5% от суммы задолженности. Через 90 дней неплатежей банк продаст долг коллекторам, и разговаривать уже придётся с ними. Некоторые кредиторы не церемонятся и «сдают» должника в отдел взыскания гораздо раньше.

Есть несколько способов избавиться от долгов. akket.com.

Чтобы выйти из ситуации по-хорошему,можно выбрать один из способов:

• реструктуризация – в своём банке по договорённости: банк идёт навстречу заёмщику и меняет условия кредита, чтобы не допустить просрочек;
• рефинансирование – стороннем банке, можно выбрать финансовую организация, которая предоставляет более выгодные условия перекредитования;
• ипотечные каникулы – подходит только для кредитов на покупку единственного жилья;
• упрощённое банкротство – проводится через МФЦ: задолженность не меньше 50 тыс. но не более 500 тыс. рублей, нет имущества, чтобы расплатиться с кредитором, приставы прекратили исполнительное производство на должника;
• судебное банкротство – сумма долга не менее 500 тыс. рублей, просрочка дольше 3 месяцев.

Каждый метод – специфический, лучше выбирать тот, который применим в вашей жизненной ситуации. Например, упрощённое банкротство не подойдёт тем, у кого есть имущество. Продавать квартиру или машину, чтобы закрыть долг 100 тыс. рублей, – сомнительная идея.

Судебное банкротство не подходит для небольших сумм. Рефинансирование не всегда бывает выгодно. Иногда банки навязывают заёмщику свои условия, потому что знают – в безвыходной ситуации человек согласится на всё.

 К тому же банки практически никогда не рефинансируют кредиты собственным клиентам.

Рефинансируйте не в убыток себе

Не торопитесь рефинансировать кредит в первом же банке, который предлагает низкую ставку. Обратите внимание на срок, сумму кредита, необходимый пакет документов, требования к заёмщику и задолженности. Некоторые банки не согласятся рефинансировать небольшие суммы и одобрят перекредитование только с условием, что должник займёт ещё денег.

Допустим, Андрей подобрал банк, в котором ему понравились условия рефинансирования. Ставка на 4 процентных пункта меньше, можно продлить срок и взять ещё денег. Прежде чем подать заявку на рефинансирование, наш герой рассчитал платёж.

В течение трёх лет Андрей должен был платить по кредиту 4 632 рубля по ставке 10%. Он решил уменьшить платёж и ставку – теперь по ставке 6% он должен платить в месяц 3 969 рублей. Для расчёта мы воспользовались калькулятором рефинансирования «Выберу.ру».

Где рефинансировать кредит

В марте команда «Выберу.ру» составила рейтинг лучших программ перекредитования. «Выберу.ру» – нерекламное и некоммерческое предложение, это топ выгодных продуктов, рассчитанных с помощью калькулятора сайта.

При рефинансировании банк может выдать дополнительную сумму денег. zaim-dc.ru.

Лучшую программу рефинансирования представил Промсвязьбанк.

• ставка от 5,5% годовых;
• можно взять дополнительную сумму;
• сроки – 12-84 месяца;
• ставка снижается на 3% при оформлении кредита со страховкой и внесении платежей без просрочек;
• банк предоставляет кредитные каникулы на 2 месяца.

Вторую строчку занимает рефинансирование от банка «Открытие».

• ставка от 5,5% на весь срок;
• сумма кредита до 5 млн рублей;
• срок до 5 лет;
• бесплатная дебетовая карта с кешбэком;
• при рассмотрении заявки учитываются все доходы.

На третьей строчке – рефинансирование «Почта Банка».

• ставка от 5,9%;
• можно объединить несколько кредитов в один и получить дополнительные средства;
• подтверждение дохода онлайн;
• получение по паспорту;
• рефинансирование в день обращения.

В топ «Выберу.ру» вошли программы Росбанка, Газпромбанка, ВТБ, МКБ, Россельхозбанка, «Дом.РФ», Альфа-Банка, Райффайзенбанка и других финансовых организаций. Рассчитайте экономию с помощью калькулятора рефинансирования и выберите из полной версии рейтинга подходящую вам программу. Правда и мифы о деньгах в 

7 способов избавиться от кредитов или снизить долговое бремя | Двитекс

В настоящей статье мы разберем способы списать задолженность по кредиту, избавиться от долга или снизить долговое бремя перед банком, поговорим о плюсах и минусах каждого способа.

Чтобы “выйти из долговой ямы”, должник может выбрать один из следующих законных способов оптимизировать или вообще списать долг перед банком.

Способ № 1: Реструктуризация долга

Под реструктуризацией, как правило, понимается изменение структуры долговых обязательств, условий платежей банку.

Это может быть, например сокращение сумм платежей ежемесячных, увеличение срока кредита, реструктуризация платежа, то есть когда увеличивается в процентном соотношении сумма выплачиваемого основного долга в ежемесячном платеже и, тем самым, уменьшается долговая нагрузка (например, по кредитному договору в ежемесячном платеже 60 % – проценты, 40 % – долг, при реструктуризации меняется соотношении – 50/50 %, то есть основной долг погашается быстрее, за счет этого уменьшаются проценты). Как правило, к реструктуризации должники прибегают, когда возникли временные трудности и требуется “передышка” по кредиту, чтобы их преодолеть, при этом должник имеет хорошую кредитную историю, поэтому банк может пойти на уступки надежному клиенту. То есть реструктуризация не избавляет вас полностью от кредита, а только позволяет уменьшить текущую нагрузку (при этом банк может выдвигать встречные условия, и в итоге стратегически выиграть финансово). Вместе с тем, безусловным плюсом реструктуризации является то, что должник сохраняет хорошую кредитную историю и может в дальнейшем свободнее использовать кредитные инструменты. Однако реструктуризация – дело добровольное, банк вправе отказать в реструктуризации долга. Мы советуем, если вы решили реструктурировать долг, обратиться в банк с соответствующим заявлением и документами, подтверждающими временность трудностей заранее, до наступления просрочки, чем вы лишний раз докажете банку свою добросовестность и ответственность.

Способ № 2: Рефинансирование

Рефинансирование кредита, несмотря на некую созвучность со словом “реструктуризация”, имеет совершенно иное значение. Рефинансирование предполагает, что заемщик получает новый кредит в банке для погашения действующего кредита.

При этом выдать новый кредит может как иной банк, так и тот же банк, с которым заключен кредитный договор.

Данный способ избавиться от кредита также является временным, потому что у заемщика появляются новые долговые обязательства перед банком, то есть предоставляется отсрочка по времени внесения платежа по новому кредиту, новый срок кредита.

Кроме того, иногда заемщики могут получить новый кредит на более выгодных условиях (например, при понижении ставки по кредиту, при получении кредита в другом банке).

Для того чтобы узнать условия рефинансирования и облегчить долговую нагрузку, рекомендуем оставить заявку на кредит во многих банках, узнать, одобрят они или нет вам кредит и, если одобрят, то на каких условиях, узнать все дополнительные расходы при рефинансировании (например, расходы на страховку). Минус данного способа в том, что потребуется время и дополнительные действия для рефинансирования кредита, при этом рефинансирование не всегда приводит к положительному экономическому результату (особенно с учетом расходов на переоформление), а, как правило, дает только отсрочку по времени.

Способ № 3: Списание долга в связи с истечением срока давности

Списать долг по кредиту в связи с истечением срока давности можно, если банк поздно обратится в суд для принудительного взыскания долга. По общему правилу срок исковой давности составляет 3 года и исчисляется с даты, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В ситуации с невыплатой кредита такой датой необходимо считать дату окончания срока выплаты кредита.

Минус данного способа очевиден – надо ждать аж 3 года с даты истечения срока выплаты и при этом списать долг по кредиту в этом случае можно только, если банк обратиться в суд (заявить требование об истечение срока исковой давности в суде, долг будет списан в связи с истечением срока исковой давности, если об этом укажет суд в решении).

При этом все это время “ожидания” начисляются проценты, неустойки. Более того, ситуация, когда банк с целым штатом сотрудников, юристов, профессионально занимающийся финансовыми услугами, забудет про должника, фактически невозможна, банки начинают работу с проблемными должниками уже с 20-30 дней просрочки.

Но если вам выпал “один шанс на миллион”, то рекомендуем им воспользоваться и активно отстаивать свои интересы в суде (помните, банк может пользоваться такими правовыми инструментами, как приостановление или прерывание течения срока исковой давности, поэтому нужно помнить о правилах исчисления сроков исковой давности, в спорных ситуациях подкрепить свою позицию судебной практикой и доказательствами). Также при списании долга по этому основанию данный судебный спор может плохо отразиться на кредитной истории. Однако если вы получили заемные средства не от банка, а от непрофессионального кредитора (например, по расписке), то шансы на списание долга по этому основанию увеличиваются (непрофессиональные кредиторы часто забывают о датах выдачи займа и сроках давности).

Способ № 4: Государственная программа по списанию долга

Как выбраться из долговой кредитной ямы, если негде взять деньги

Неумение правильно распоряжаться имеющимся финансовым ресурсом приводит к большим неприятностям. Невозможно добиться благополучия, если человек неспособен соотносить расходы с доходами и накапливает кредитный долг, пытаясь разобраться с текущими потребностями.

Пара кредитных карт, автокредит, ипотека и парочка товарных займов за короткое время решают решить все проблемы, но уже в следующем месяце банки напоминают о себе и обязанности платить по счетам. Не нужно иметь миллионных заработков или получать неожиданное наследство, чтобы вылезти из долговой ямы.

Достаточно быть здравомыслящим и тщательно взвешивать любое, даже самое незначительное финансовое решение.

Что такое долговая яма и когда она наступает

Когда нет денег, многие не находят ничего лучше, чем попросить взаймы у банка. Важно понимать, что кредитор рано или поздно потребует сумму к возврату, начислив проценты. Долговая яма образуется постепенно, по мере роста сумма общей задолженности и количества кредитов, либо возникает одномоментно, когда заемщик берет сразу несколько займов, не думая о том, что отдавать нечем.

Если проблемы заемщика становятся нерешаемы, если нечем платить очередной платеж банка, появились просрочки, и банк применяет штрафные санкции к должнику – это признаки того, что клиент серьезно увяз в долгах и, не имея возможности платить, оказался в кредитной яме.

Под «долговой ямой» в прежние времена называли тюрьму, в которой содержали должников до тех пор, пока они не найдут способ заплатить кредиторам или не отработают задолженность.

Как заранее избежать кредитной ямы

Денег не хватает всегда, сколько бы человек не получал, если он не умеет распоряжаться средствами и бездумно тратит деньги, привыкая жить с долгами. Тот, кто знает цену каждой заемной копейки и контролирует свои расходы, может получать весьма скромный доход, обеспечивая себе достойный уровень жизни.

Чтобы оценить риск попадания в долговую яму, рекомендуется изучить признаки, характерные для приближающейся финансовой несостоятельности:

1. Неспособность придерживаться запланированного бюджета. Чтобы избежать проблем, необходимо соразмерять суммы ежемесячных поступлений и затрат. Хроническое превышение расходов над доходами неумолимо приближает момент полной финансовой несостоятельности.
2. Низкая зарплата. Каким бы экономным не оказался клиент, если среднедушевой доход в семье стабильно ниже минимального прожиточного минимума, неизбежно образование долга – ЖКХ, питание, одежда, образование детей, лекарства и т.д.
3. Накопление нескольких кредитных задолженностей. Когда перестает хватать на жизнь и предстоит крупная покупка, люди идут в банк, в надежде постепенно выплачивать банку деньги мелкими платежами из зарплаты. Таких походов в банк может быть несколько – на машину, холодильник, оборудование, лечение, образование. В какой-то момент сумма ежемесячных платежей становится выше, чем заработок человека и платить дальше не представляется возможным.
4. Отсутствие финансовой «подушки безопасности». Чтобы не просить у банка взаймы, лучше иметь сбережения в размере полугодового бюджета. Если человек потеряет работу или захочет купить дорогой товар, можно воспользоваться собственными накоплениями.

Стремление к роскоши, непомерные амбиции и желание казаться более успешным приводит к неоправданным тратам, которые прямо ведут в долговую яму.

8 советов, как вылезти из долгов и кредитов

Существуют разные методики ликвидации задолженности путем управления доходами и расходами. Ниже представлены практические советы, как выпутаться из неприятностей с кредиторами и наладить процесс погашения независимо от уровня доходов.

Научитесь жить по средствам

Долгов не имеет тот, кто четко понимает, сколько он получает, и куда расходует средства. Поводов для обращения в банк будет меньше, если человек не тратит сверх того, что получает. Когда человек одалживает у банка на крупные покупки, это означает отсутствие сбережений на непредвиденные расходы сверх денег на текущие нужды.

Если организован выпуск кредитки, чтобы дотянуть до зарплаты, речь идет о неспособности соблюдения простейших планов по расходованию средств.

Если на фоне безденежья заемщик погряз в неоплаченных счетах, и обращается в банк, желая решить проблему без четкого понимания, как заплатить кредитору, велика вероятность попадания в долговую яму.

В нее загоняют должника неправильные финансовые решения, необдуманные траты, непонимание реальной ситуации.

Если решено купить престижное дорогое авто, едва сводя концы с концами, путь к долговой яме значительно сокращается. Всегда будет не хватать денег, если не понимать, куда, сколько и зачем расходуется средств из получаемого дохода.

Пора взять на жесткий контроль все статьи расходов и вычеркнуть из их числа те, которые не соответствуют реальным потребностям должника, столкнувшегося с финансовыми проблемами.

Оптимизируйте расходы

Чтобы вылезти из долговой ямы и жить соразмерно своим доходам, необязательно отказывать себе в предметах первой необходимости.

Важно научиться распределять получаемый доход таким образом, чтобы их хватало на основные расходы. Установлено, что невозвратный долг образуется независимо от уровня зарплаты.

Можно получать меньше и не попадать в ситуации, когда за самым необходимым приходится обращаться к кредиторам.

Ниже представлены советы, успешно используемыми семьями в условиях финансового кризиса для стабилизации своей жизни:

1. Покупки. Чтобы не превышать семейный бюджет, перед походом за покупками составляют список того, что планируется купить и примерной стоимости каждого товара. С собой берут только наличные, чтобы на кассе не было соблазна отдать больше за спонтанные покупки. Каждый товар в разных магазинах имеет разную стоимость. Стоит подвергнуть тщательному анализу, где и сколько стоят те продукты, которые планируется купить по списку. Тот, кто влез в долги, наверняка обнаружит, что не имеет представления, сколько средств уходит на питание, предметы первой необходимости, косметику, одежду и т.д.
2. Оптимизация по ЖКХ. Последние исследования показывают, что россияне тратят до 40% из зарплаты на оплату коммунальных платежей за квартиру и обязательных платежей за какие-либо услуги. Чтобы не увязнуть в череде судебных исков в связи с неоплаченными счетами от коммунальщиков, следует выписать все ежемесячные платежи и изучить, как сократить оплату. Переход на энергосберегающую технику, лампочки, счетчики на воду, газ, отопление, смена интернет-провайдера, оператора связи или тарифа. Практика показывает, что после принятия мер на оплату квитанций должник вытащит из кошелька сумму на 20-50% меньше.
3. Организация правильного потребления. Забытый свет, протекающий кран, бездумные траты на бензин на дорогой АЗС, поездки на авто в соседний магазин – на этих мелочах собирается внушительная сумма. Можно устать от бесполезной гонки за деньгами, продолжая тратить тысячи рублей на бензин для поездок на близкие расстояния, либо включить пешие прогулки в список полезных привычек.
4. Участие в акциях, распродажах. Этот совет рассчитан на тех, кто не будет тратить лишние деньги на дополнительные закупки «про запас». Не стоит закупать впрок продукты питания или одежду. Срок годности может закончиться раньше, а предмет гардероба устареть. Вместо этого, рекомендуется обзавестись дисконт-картами, изучить действие скидок в разных супермаркетах и организациях. Отслеживая акции от интернет провайдера или сотового оператора удается сменить тариф и вполовину сократить затраты.

Чтобы не попадать в кредитную кабалу при работе с кредиткой, нужно научиться извлекать максимум из предложенного банком продукта – изучить условия начисления кешбэк, процента на остаток личных средств, нюансы грейс-периода.

При грамотном управлении кредиткой удается избежать процентной переплаты, пользуясь средствами банка бесплатно, возвращая часть расходов через cashback.

Особенность грейс-периода – безналичные траты кредитного лимита и быстрый возврат средств банку в пределах установленного срока, пока не начислили проценты.

Оцените причины появления долгов

Чтобы закрыть долги и выбраться из непростого положения, пора перестать потреблять располагаемый финансовый ресурс бездумно и бесцельно. Деньги, как и всякий ресурс, может расходоваться осторожно, и тогда его хватит надолго, либо спускаться на глупости и удовлетворение сиюминутных прихотей, и тогда зарплата закончится еще до окончания дня получки.

Чтобы закрыть долги, необходимо не просто жить по средствам, но и пересмотреть подход к расходованию средств, чтобы высвободить часть денежных ресурсов и начать погашение задолженностей.

Много долгов не образуется в одночасье. Они скапливаются в течение некоторого периода времени через ряд неправильных действий должника. Чтобы выплатить долги по кредитам, необходимо понять, откуда они появились:

• высокие проценты по текущему займу;
• чрезмерные расходы в магазинах;
• частые развлечения;
• отсутствие четкого плана расходов и поступлений;
• отсутствие планов на жизнь, которые привели к неспособности учитывать расходы на ближайшее будущее;
• траты на дорогие развлечения, поездки, спонтанные покупки.

Чтобы понять, как выпутаться из долговой ямы по кредитам, необходимо спокойно проанализировать, что привело человека в финансовый тупик.

Не прячьтесь от банка

Если возникли большие долги, не надо прятаться от банка. Это только усугубит ситуацию. Наоборот, следует срочно связаться с банком и объяснить возникшие сложности с оплатой.

Чтобы выплатить задолженность, столкнувшись с денежными затруднениями, важно не скрываться от кредиторов, а сообщить о возникших проблемах, предложив согласовать вариант погашения долга через:

• перекредитование с увеличенным сроком погашения;
• предоставление отсрочки для поиска средств для уплаты.

Если проблемы настолько велики, что выбраться из долговой ямы по кредитам, рассматривают вопрос закрытия задолженности через продажу имущества. Это лучший вариант, чем попытки везде скрываться на кредиторов на протяжении 3 лет, стараясь избавиться от претензий на основании истекшего срока давности.

Рефинансируете существующие кредиты

Когда кредитор берет за горло, необходимо действовать без промедлений, пока кредитная история не испортилась и не исчезла возможность получить рефинансирование. С помощью рефинансирования удается взять кредит под маленький процент, не допуская нищеты и отказа в самом необходимом.

Если негде взять деньги, чтобы платить крупные платежи банкам, стоит поискать кредитные продукты в рамках программы рефинансирования. Это целевой заем для погашения существующих кредитов за счет нового, с более привлекательными условиями. Есть смысл рефинансировать долг, если:

• процентная ставка на 2-3% ниже текущего кредитного договора;
• предоставляют больший срок погашения;
• дают возможность консолидировать долг, расплатившись сразу по нескольким кредитам.

Вместо того, чтобы прятаться от кредиторов, живя в страхе ожидания коллектора или судебного пристава, следует немедленно связаться с банками и подыскать способ рефинансирования, пока просрочки не испортили кредитную историю и не сделали невозможным оформление более выгодного займа.

Если долги и негативные события в жизни загнали в тупик, обращение за рефинансированием поможет достойно выстоять в непростой ситуации и расплатиться со всеми кредиторами. Моментально исправить финансовое положение через рефинансирование не получится, однако одним договором люди могут стабилизировать ситуацию в семье заемщика.

Определите план и последовательность погашения

Чтобы выкрутиться из кучи долгов, необходим четкий план действий. Его составление может помочь сформировать последовательность дел, которые будут способствовать выходу из сложной ситуации. Есть несколько методик ликвидации задолженностей:

• все свободные средства направляют на погашение самых «дорогих» кредитов;
• досрочными взносами, в первую очередь, гасят мелкие займы, сокращая количество кредиторов;
• все свободные средства в равной степени распределяются на все долговые обязательства (эффективно только для мелких займов с дифференцированными платежами или кредиток).

Обычно стараются быстро закрыть самые неудобные и невыгодные кредиты, и четко придерживаются составленного плана.

Постарайтесь увеличить свои доходы

Чтобы выкарабкаться из неприятностей на одной экономии далеко не уедешь. Одновременно со снижением расходов необходимо приложить усилия по увеличению финансовых поступлений. Нужно очень постараться, чтобы больше не допустить попадания в долговую яму.

Необязательно организовывать крупный бизнес или обладать исключительными талантами, чтобы разбогатеть. Достаточно знать основные схемы увеличения заработков, выбирая оптимально подходящие варианты:

1. Просить увеличения зарплаты, если обстоятельства позволяют рассчитывать на карьерные или зарплатный рост.
2. Взять подработку, чтобы выбраться из долговой ямы.
3. Найти хобби, которое можно превратить в доходное занятие.
4. Находясь по уши в долгах, открыть бизнес сложно, но можно начать с малого – фриланс, собственный проект, инвестирование.
5. Получить налоговый вычет. Его оформляют не только при покупке недвижимости или взятии ипотеки. Есть аналогичные возможности по возврату подоходного налога по расходам на лечение или инвестиции в ИИС.

В сложной жизненной ситуации есть смысл задуматься о распродаже ненужных вещей или сдаче имущества в аренду. Это поможет набрать достаточную сумму для расчетов по долговым обязательствам. сила должника – это знание способов, как увеличить поступления и сократить расходование средств. Работая в этом направлении, человек успешно справиться с непростой ситуацией.

Не берите новые займы и кредиты

Самое главное в процессе ликвидации задолженностей, это не залезть в новые кредитные обязательства. Если к 2020 году образовался невозвратный долг, самое время заняться исправлением ситуации, чтобы в ближайшем будущем выйти из финансовой ямы.

Можно сколь угодно долго говорить об экономии и повышении заработка, но брать новые финансовые обязательства, особенно микрозаймы, нельзя ни при каких обстоятельствах. Исключение составляет рефинансируемый долг или кредитка с выгодным кешбэком и беспроцентным льготным периодом, в течение которого заемщик будет бесплатно пользоваться средствами банка.

Действенные способы, как выбраться из долговой кредитной ямы, если негде взять деньги

Взяли кредит, но потеряли работу? Расходы превышают доходы и на выплату займа совсем нет средств? В такой ситуации рискует оказаться каждый заемщик. Как выбраться из долговой кредитной ямы? Где искать средства на выплату займа? Как общаться с назойливыми коллекторами?

В статье вас ждут ответы на эти вопросы и проверенные рекомендации, как не попасть в долговую яму и держаться на плаву, если вы взяли кредит.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57 

Это быстро и бесплатно!

Что такое долговая кредитная яма

Ответ на этот вопрос прост. Так называется ситуация, когда вы не в состоянии рассчитаться по кредиту или хуже того, взяли еще один кредит, чтобы рассчитаться с предыдущим. Долг растет, а возможностей его погашения не появляются.

Историческая справка: До XIX века в России действовали долговые тюрьмы, куда попадали люди, задолжавшие своим кредиторам. Камеры в тюрьмах были расположены под землей. Так возникло понятие «долговая яма».

К должникам, не имеющим возможности рассчитаться по кредиту, применяются штрафные санкции.

Банки сначала воздействуют на заемщика с помощью регулярных напоминаний, затем понимая, что должник не сможет вернуть кредит, обращаются в коллекторские агентства.

Складывается крайне неприятная финансовая ситуация, которая отражается не только на самом должнике, но и на членах его семьи.

Причины попадания в долговую яму:

1. Вина заемщика. Долги возникают, когда заемщик не планирует бюджет, не умеет откладывать деньги, распоряжаться ими, принимает импульсивные решения, живет не по средствам.
2. Вина обстоятельств. Внезапная потеря трудоспособности, болезни, сокращение штата на рабочем месте – нередкие причины кредитных ям.

Если вы оказались в долговой яме, не отчаивайтесь. Выход из ситуации есть и первый шаг к нему – осознание проблемы.

Интересное на сайте:

Почему важно знать свою кредитную историю

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Что делать если попал в кредитную яму и негде взять деньги

Если вы поняли, что оказались в сложной финансовой ситуации и рассчитываться по кредиту вам нечем, сообщите об этом кредитному эксперту.

Не паникуйте, не думайте, что признание финансовой несостоятельности – это позор. От попадания в такую ситуацию никто не застрахован.

Пошаговая инструкция, как действовать, попав в кредитную яму:

1. Постарайтесь взять себя в руки. Начните искать пути выхода из ситуации. Запишите на листке бумаги все мысли, которые приходят вам на ум — например, продать что-то ценное.
2. Попросите у банка изменить график платежей, провести реструктуризацию вашего долга.
3. Попросите «кредитные» каникулы – отсрочку расчета по кредиту. Отсрочив расчет по кредиту на год, вы сможете поправить свое финансовое положение.
4. Подумайте о поиске дополнительного источника дохода (подработка, фриланс).
5. Составьте список своих ежемесячных трат и подумайте, как сократить расходы.

Варианты, где достать деньги

Бюджет семьи пересмотрен, графики выплат по кредитам изучены, ценности продавать не хочется либо нет возможности – осталось только увеличивать свой доход.

Рассмотрим несколько видов заработка и действенных способов экономии бюджета.

Способы заработков

У вас есть официальное место работы, но не высокая заработная плата? Улучшить свое финансовое положение при желании может каждый.

Фриланс или удаленные профессии

Массу возможностей для заработка дает интернет. Освоив одну из удаленных профессий, вы сможете не только поддерживать бюджет семьи, но постепенно рассчитаться с догами. Интернет-маркетолог, программист, дизайнер – одни из самых высокооплачиваемых и перспективных направлений в этой отрасли.

Подработка

Работа няни, сопровождающей на кружки и секции ребенка-школьника, частного репетитора не приносит высоких доходов, но и с такой подработкой ваш семейный бюджет немного увеличится.

Работы по озеленению, погрузка/разгрузка, работа в ночную смену (комплектовщики, упаковщики и подобные им профессии) – подработка для мужчин и женщин, оказавшихся в нестабильной финансовой ситуации и не требующая особых навыков и длительного обучения.

Продажи

Перепродажа товаров из Китая для некоторых россиян становится основным источником дохода. Для торговли нужен перспективный для российского рынка товар, надежный поставщик и площадка для перепродажи (например, Avito или реальный магазин).

Организация совместных покупок из интернет-магазинов — еще один способ заработка на продажах.

Увеличение доходов

Улучшить материальное положение можно приобретением новой профессии, переквалификацией, открытием собственного дела, но на это потребуется время, которого у должника как раз нет.

Если действовать приходится срочно, ищите работу с высоким окладом, например, должность менеджера по продажам в сфере, где ведутся длительные и сложные переговоры, а продажи совершаются в несколько шагов, где от одной сделки вы будете получать приличный процент.

Если у вас есть возможность продать что-то ценное, деньги, вырученные продажи можно направить на инвестирование. Предварительно изучите эту нишу, пообщайтесь с экспертами, чтобы ваши риски были максимально оправданы и принесли желаемый рост доходов.