Как выбрать управляющую компанию пфр

Содержание
  1. Управление пенсионными накоплениями: топ-8 лучших компаний
  2. 1. Портфель УК Альфа-Капитал
  3. 2. Портфель УК ВТБ Капитал Пенсионный резерв
  4. 3. Портфель УК ВТБ Капитал Управление активами
  5. 4. Портфель УК ВЭБ государственных ценных бумаг
  6. 5. Портфель УК ВЭБ расширенный
  7. 6. Портфель УК Лидер
  8. 7. Портфель УК Промсвязь
  9. 8. Портфель УК РЕГИОН Траст, ООО
  10. Что выбрать — НПФ или ПФР?
  11. Куда можно перевести?
  12. Сравнительный анализ
  13. Вэб ук расширенный: что это такое, пенсионный фонд
  14. Как выбрать управляющую компанию для размещения накопительной части пенсии (что лучше: государственная или частная)?
  15. Деятельность Внешэкономбанка
  16. Как разместить накопительную пенсию во Внешэкономбанке?
  17. Как выбрать инвестиционный портфель?
  18. Как рассчитать доходность пенсионных накоплений?
  19. Как заключить договор доверительного управления?
  20. Заключение
  21. Частные управляющие компании пенсионными накоплениями
  22. Как и где формируется накопительная часть пенсии
  23. Что такое УК и ее деятельность
  24. Разница между государственной и частной компаниями
  25. Государственная УК — Внешэкономбанк (ВЭБ)
  26. Особенность деятельности частных управляющих компаний пенсионными накоплениями
  27. Как выбрать
  28. УК по доходности     
  29. Что лучше: НПФ или УК
  30. Чем отличаются
  31. Нпф или ук – что выбрать и как распорядиться пенсионными накоплениями?
  32. И снова о накопительной части пенсии
  33. Как распорядится пенсионными накоплениями?
  34. Частные управляющие компании
  35. НПФ
  36. Чего мы боимся? Мифы и действительность
  37. Управление пенсионными накоплениями: топ-8 лучших компаний — 13 февраля 2019 — Публикации в СМИ
  38. 1. Портфель УК «Альфа-Капитал»
  39. 2. Портфель УК «ВТБ Капитал Пенсионный резерв»
  40. 3. Портфель УК «ВТБ Капитал Управление активами»
  41. 4. Портфель УК «ВЭБ государственных ценных бумаг»
  42. 5. Портфель УК «ВЭБ расширенный»
  43. 6. Портфель УК «Лидер»
  44. 7. Портфель УК «Промсвязь»
  45. 8. Портфель УК «РЕГИОН Траст», ООО

Управление пенсионными накоплениями: топ-8 лучших компаний

Как выбрать управляющую компанию пфр

Национальное овое Агентство подготовило очередной периодический рейтинг качества управления пенсионными накоплениями ПФР – на этот раз по данным за 2018 год.

В исследовании приняли участие 21 компания, которые представляют 24 стратегий управления пенсионными накоплениями.

Ниже мы расскажем о 8 компаниях с самым высоким уровнем качества управления пенсионными накоплениями.

1. Портфель УК Альфа-Капитал

Пенсионные накопления от ПФР: 2 800 839 280,58 рублей

Доходность за 1 год: 5,35%

Доходность за 3 года: 10,17%

Средняя доходность к концу 2018 года составила 4,74%, что соответствует итогам предыдущей отчетной даты (4,75%), и более чем в два раза ниже 9,67%, годом ранее.

Изменение макроэкономических показателей, в первую очередь динамика инфляции и политика Банка России в отношении динамики ключевой ставки оказывали фундаментальное влияние на результат.

2. Портфель УК ВТБ Капитал Пенсионный резерв

Пенсионные накопления от ПФР: 1 064 002 073,1 рублей

Доходность за 1 год: 5,75%

Доходность за 3 года: 9,11%

Распределение компаний по группам, имевшее примерно равные пропорции, демонстрирует снижение количества компаний второй и третьей групп.

За 2018 год значительно сократилось количество управляющих компаний, работающих с ПФР.

3. Портфель УК ВТБ Капитал Управление активами

Пенсионные накопления от ПФР: 1 113 219 743,65 рублей

Доходность за 1 год: 6,01%

Доходность за 3 года: 10,08%

Если на начало года в рейтинге участвовало 40 портфелей, к концу первого квартала их число сократилось до 38, за второй и третий кварталы одна компания прекратила договор доверительного управления с ПФР, однако за последний квартал ушедшего года их количество резко сократилось до 21 (ввиду того, что договоры ПФР с рядом компаний не продлевались).

4. Портфель УК ВЭБ государственных ценных бумаг

Пенсионные накопления от ПФР: 29 129 018 375,29 рублями

Доходность за 1 год: 8,65%

Доходность за 3 года: 10,64%

Средняя доходность на трехгодовом отрезке по всему сегменту компаний рейтинга составила 9,43%, портфель ВЭБ «Государственных ценных бумаг» несколько превосходит по этому показателю – 10,64%.

5. Портфель УК ВЭБ расширенный

Пенсионные накопления от ПФР: 479 090 312,13 рублей

Доходность за 1 год: 6,66%

Доходность за 3 года: 10,84%

Доходность портфеля ВЭБ «Расширенный», где находятся средства так называемых «молчунов», составила 6,07% (по итогам 2017 года – 8,59%), при этом инфляция, которая с начала года была достаточно низкой и составляла на предыдущую дату 2,53% годовых, разогналась до 4,27% к концу года по данным Росстата.

Портфель ВЭБ «Государственных ценных бумаг» сохраняет свою позицию в первой группе благодаря достаточно стабильным показателям доходности на протяжении последних лет.

Портфель ВЭБ «Расширенный» традиционно демонстрирует средние показатели. ВЭБ «Расширенный», аккумулирующий более 96% средств пенсионных накоплений ПФР, имеет заметно меньшую доходность, чем в среднем, – 8,38%.

6. Портфель УК Лидер

Пенсионные накопления от ПФР: 479 090 312,13 рублей

Доходность за 1 год: 6,84%

Доходность за 3 года: 11,18%

Наиболее крупные компании, покинувшие список участников рейтинга: УК «АК БАРС Капитал» (СЧА по итогам 3 квартала – 2 068,44 млн. руб.), УК «БФА» (СЧА по итогам 3 квартала – 1 211,87 млн. руб.) и ТКБ Инвестмент Парнтнерс (СЧА по итогам 3 квартала – 668,34 млн. руб.)

7. Портфель УК Промсвязь

Пенсионные накопления от ПФР: 743 882 101,9 рублей

Доходность за 1 год: 5,67%

Доходность за 3 года: 11,34%

В первую группу (высокий уровень качества управления пенсионными накоплениями ПФР) попало 8 компаний с 8 стратегиями управления, во вторую группу (средний уровень качества управления пенсионными накоплениями) – 11 компаний с 11 портфелями соответственно, третью группу (низкий уровень качества управления пенсионными накоплениями) составили 4 компаний с 5 стратегиями управления.

8. Портфель УК РЕГИОН Траст, ООО

Пенсионные накопления от ПФР: 1 546 942 631,24 рублей

Доходность за 1 год: 6,41%

Доходность за 3 года: 11,02%

Наилучшие результаты по доходности наблюдаются у компаний: Регион Эссет Менеджмент (11,71%), ОТКРЫТИЕ (11,34%) и ВТБ Капитал Пенсионный Резерв (11,18%). Далее пятерку лучших составляют: ВТБ Капитал Управление Активами (11,02%) и Лидер (10,81%).

Что выбрать — НПФ или ПФР?

Как выбрать управляющую компанию пфр

После изменения пенсионной реформы, перед каждым гражданином страны возникает вопрос: «Оставить накопления в ПФР или же перейти в один из НПФ?».

Перед тем как совершить подобный выбор, нужно проанализировать работу обеих структур с помощью изучения рейтингов НПФ, отзывов и иных характеристик для принятия правильного решения.

А данный материал поможет в решении поставленного вопроса в форме сравнительного анализа.

Куда можно перевести?

Часть пенсии переводят в такие организации, как:

  • Управляющая компания (далее УК);
  • Негосударственный пенсионный фонд (далее НПФ);

Кроме того, гражданин имеет право оставить все как есть без перевода средств в вышеуказанных организациях — в данном случае пенсионный капитал останется во Внешэкономбанке (далее ВЭБ), который занимается минимальным сохранением будущего пенсионного капитала.

В настоящий момент накопительная часть заморожена на неопределенный срок! Все отчисления работодателя автоматически переходят на страховую часть пенсии!

Однако какой из вариантов лучше всего применять на практике?

Разберем самые распространенные варианты:

  1. Оставить в ПРФ. В данном случае не нужно тратить дополнительное время на поиск иной компании, но накопления будут оставаться неизменным, поскольку ВЭБ учитывает лишь ежегодную индексацию, которая не превышает уровня инфляции.

Кроме того, есть такие недостатки, как: нет гарантий в получении накопленных средств при выходе на пенсию, ведь часть средств постоянно сгорает за счет инфляции; накопленные средства не подлежат наследованию конкретному лицу.

  1. Перевод в НПФ. Такие действия гражданина будут более приемлемыми, поскольку:
  • инвестиционная прибыль за отчетный год в среднем составляет до 15% – процент напрямую связан с базовой характеристикой конкретного фонда, например, учитывается рейтинг, доходность, надежность фонда;
  • наследование;

Вам может быть интересно как переходить из одного НПФ в другой НПФ?

Однако есть и недостатки в деятельности НПФ такие, как:

  • риск расформирования НПФ государством после изменения пенсионной реформы;
  • нестабильные процентные ставки, которые не закреплены в договоре.

Важно знать!  Нужно ли переходить в НПФ?

Поэтому при выборе того или иного НПФ, стоит учитывать важные критерии фонда, в том числе:

  • Уровень доходности за последние несколько лет либо за весь период существования того или иного фонда.
  • Надежность — заключена в рейтинге организации. Он имеет шкалу из пяти классов: A, B, C, D, E. Самым высоким является класс «А», он делится на дополнительные уровни, например, ААА — это показатель самого высокого уровня надежности фонда. Дальше уровни уменьшают до одной буквы «А», которая обозначает просто высокую надежность НПФ. Подобные уровни касаются и других буквенных значений.
  • Наличие лицензии НПФ – хранится на официальном сайте НПФ.
  • Финансовая отчетность.
  • Количество вкладчиков.

Кроме того, выбирать тот или иной НПФ выгодно, если до пенсии еще больше 10 лет, иначе размер пенсионных накоплений не будет значительно увеличиваться.

Сравнительный анализ

Для того чтобы было проще провести сравнительный анализ, приводим все положительные и отрицательные характеристики в форме таблицы:

Положительные характеристики
ПФРНПФ
Надежность (ПФР не может обанкротиться)Более высокие процентные ставки
Денежные накопления не облагаются налогамиВкладывают активы только в выгодные инвестиции
Стабильность инвестиционных показателейВысокий рейтинг надежности, который может ежегодно изменяться
Ответственность государства перед вкладчикамиНаследование
Наличие договора ОПС
Соблюдают принцип диверсификации рисков, что способствует сохранности накоплений
Отрицательные стороны
ПФРНПФ
Низкая процентная ставкаПри банкротстве вкладчик получает лишь базовую часть накоплений, без начисления процентов
Ограничения в сфере инвестированияНужно стабильно следить за показателями НПФ
Низкий уровень рентабельностиДолгосрочная перспектива
Банкротство, отзыв лицензии по усмотрению государства

По итогу проведенного анализа можно сделать вывод, что НПФ является более выгодным, но одновременно более рискованным направлением по формированию части будущей пенсии. Однако именно НПФ способны значительно увеличить объем вложенных средств.

 

Приведем пример для сравнения: Анализ вложенного капитала за 20 лет в ПФР с ежегодной доходностью 7% и процветающий НПФ с доходом за год 9 — 12%. Для расчета возьмем сумму 10 000 рублей в год.

Расчет:

Для примера приведем базовые характеристики ПФР и НПФ Сбербанка, чтобы будущий вкладчик смог легко принять решение в пользу того или иного фонда.

Тяжелая экономическая ситуация отразилась на доходности ВЭБа, поэтому не стоит ждать высоких показателей в 2017 году!

Если Вы стоите перед выбором, какой НПФ надежнее, для более подробной информации смотрите данное видео.

Вэб ук расширенный: что это такое, пенсионный фонд

Как выбрать управляющую компанию пфр

Если говорить про накопительные пенсии граждан, то ее можно оставить на хранение не только пенсионному фонду России (принадлежащих к структурам государства), но и в негосударственные фонды.

Как выбрать управляющую компанию для размещения накопительной части пенсии (что лучше: государственная или частная)?

Задачи Государственной Управляющей компании выполняет Внешэкономбанк. Этот банк — большая коммерческая организация, сто процентов акций которой находится в руках РФ. Внешэкономбанк имеет в своем распоряжении 2 инвестиционных портфеля пенсионных выплат:

  • расширенный (там содержатся пенсии «молчунов»);
  • государственные ценные бумаги (там лежат пособия для «не молчунов», сделавшие свой выбор в пользу УК при государстве).

Частные управляющие компании – фирмы, не контролируемые государством, но проходившие проверку самим Пенсионным фондом России. На сегодняшний день всего таких компаний существует около тридцати четырех.

Если сравнивать между собой эти два вида УК, то уверенность и безопасность – это про ГУК Внешэкономбанка. Ведь все средства оттуда инвестируются в акции от государства.

Но, к слову, частные компании могут вкладываться в другие ценные бумаги негосударственной компании. Из этого следует более высокий потенциальный доход.

Поэтому пенсионер должен принимать это во внимание, когда столкнется с выбором для вложения своих денег.

Деятельность Внешэкономбанка

Вот уже 16 лет (на 2019 год) Внешэкономбанк выполняет свои обязательства в роли государственной компании. его функция – работа денег (инвестирование). Банк получает эти средства от Пенсионного фонда России.

Хоть и Внешэкономбанк находится в «надежных» руках, это все равно не гарантирует постоянной стабильности увеличения пенсии. Ведь постоянная прибыль у компании рано или поздно заменится на дефицит. В таком случае, деньги можно вернуть, но только при условии той суммы, которой вносилась вместе со своим работодателем.

Как разместить накопительную пенсию во Внешэкономбанке?

Нужно принимать во внимание факт того, что в роли страховщика Внешэкономбанка является Пенсионный фонд. Поэтому, заявление для размещения пособия нужно соответственно подавать в последний вариант. Для подачи нужно лично сходить в данное отделение. Но это можно сделать не выходя из дома (тогда придется «повозиться» с бумагами, да так, чтобы нотариус смог поставить свою подпись).

Помимо заявления в ПФР необходимо предоставить:

  • документ, удостоверяющий лицо (в большинстве случаев это паспорт гражданина РФ);
  • СНИЛС.

Имеется возможность доставить документы от рук доверенного лица (официального представителя). Тогда от него потребуется следующее:

  • паспорт этого лица;
  • доверенность, заверяющая право распоряжаться от застрахованных лиц.

Как выбрать инвестиционный портфель?

Инвестиционный портфель включает в себя активы, сформированные по договору из-за средств от Пенсионного фонда. Также, он формируется в связи с правилом инвестиционной декларации, но эти суммы изолированы от остальных активов.

В своем распоряжении Внешэкономбанк имеет 2 инвестиционных портфеля и выдает право на выбор одного из них застрахованному лицу:

  1. Базовый портфель гос. ценных бумаг.
  2. Расширенный инвестиционный портфель.

Отечественные облигации компании, деньги от российского рубля до иностранных валют и ценные бумаги, находящиеся во владении государства – это все включает в себя портфель ГЦБ. Помимо этого, он состоит из ипотечных ценных бумаг, облигаций международных финансовых компаний.

Денежные средства так называемых «молчунов» автоматически будут переведены во вторую категорию инвестиционных портфелей.

Как рассчитать доходность пенсионных накоплений?

Накопительная часть пенсионных средств складывается из взноса страховки работодателей в величине 6% (от отчисляемого 22%) из ФОТ.

Благодаря этому те, кому выдается заработная плата «в конверте», не будут получать НП.

В ее состав может быть включено:

  • взносы по собственным желаниям, которые в случае чего легко переводятся в негосударственные пенсионные фонды, УК (государственную и коммерческую). Право выбора остается за гражданином;
  • программа софинансирования (где деньги предоставляются государством). Она вступила в свою силу еще с 2008 г., когда правительство хотело поднять добровольные взносы людей. Но на данный момент программа утратила свою силу и больше не действует.

Как заключить договор доверительного управления?

Доверительное управление – это услуга, представляющая собой процесс управления денежными средствами и ценными бумагами. В обязательном порядке она предоставляется УК, т.к. все пенсионные фонды (не исключение и Пенсионный фонд России) самовольно не могут заниматься этими делами.

Поэтому будущие страховщики в обязательном порядке должны заключить с управленческой компанией договор (не больше 15 лет), в котором представлено следующее:

  • проект инвестиционной декларации;
  • актуальные показатели финансового рынка, использующиеся для отслеживания гарантии управления.

Заключение

Пенсия – единственный источник дохода для пожилых людей, позволяющий им не задумываться о поиске работы в старости. Поэтому, финансовые структуры предлагают заключать с ними договор о накопительной пенсии, чтобы преумножить действующее пособие и облегчать жизнь пенсионерам.

Пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl + Enter

Частные управляющие компании пенсионными накоплениями

Как выбрать управляющую компанию пфр

Гражданам, осуществляющим отчисления для накопительной пенсии необходимо выбрать управителя – посредника, цель которого аккумулировать деньги и инвестировать их, увеличивая сумму накоплений.

Эти организации имеют государственные лицензии, они также могут быть более или менее успешные, поэтому к вопросу выбора желательно подойти ответственно, изучив их характеристики и результаты деятельности.

Как и где формируется накопительная часть пенсии

Новым законодательством страховой и накопительный способы выделены в самостоятельные виды формирования пенсии. Первый формируется страховыми отчислениями из заработка, второй – отчислениями работодателя, и добровольными взносами, которые делают граждане самостоятельно.

Накопления перечисляются в ПФ РФ или в негосударственные фонды (НПФ). В первом случае государственное ведомство предусматривает для граждан право самим определить УК, которая может быть, в том числе и частной.

Частные управляющие компании пенсионными накоплениями – это посредники в денежных вопросах пенсионера и ПФ, то есть, между имеющими страховку и страховщиками. Они не выплачивают пенсии, а только управляют (инвестируют) ими с согласия лица, доверившего им свои деньги.

Застрахованные могут поменять компанию раз в год. Предусмотрена только одна возможность и воспользоваться ею нужно к концу текущего года, так как все сбережения в следующем перейдут к новой организации. Анализ доходности и надежности – основные показатели для ее определения.

Страховые выплаты отображаются в индивидуальных пенсионных баллах (коэффициентах), которые имеют свою стоимость (78,58 р. за один в 2020-ом), это своеобразный их аналог. Деньги, отчисляемые на накопительную часть, отображаются в денежном эквиваленте на индивидуальном пенсионном счете лица.

Деньги, отчисленные как накопления, не используются на другие выплаты, в том числе и иным пенсионерам – они предназначены сугубо для хранения, инвестирования УК.

Обеспечение можно формировать как за счет работодателя (когда работник решил некоторую часть страховых отчислений направлять именно на этот вид содержания), так и за счет добровольных взносов.

Первый способ имеет минус – увеличение сумм предусмотрено только для некоторых категорий, которые до 2015-го выбрали его или для лиц до 23 лет, которые при первичном устройстве на работу имеют право определиться, будут ли разделяться отчисления.

Страховщиками выступают государственный и негосударственные фонды. Если выбирается первый, то также нужно определиться с управляющей организацией по инвестированию. Она может быть государственной (ГУК) и частной (ЧУК).

Работать можно только с одной УК. При отказе от формирования накопительной части все деньги будут продолжать инвестироваться, при этом право менять страховщика сохраняется.

Что такое УК и ее деятельность

Юридические лица (как правило, специализированные коммерческие финансовые организации), обладающее правом распоряжаться имуществом и деньгами других лиц на основании договора доверительного управления в системе пенсионного обеспечения, являются управляющими компаниями.

Организации, занимающиеся деятельностью в указанной сфере, имеют специальные лицензии. Их права и обязанности регламентированы Законом №156-ФЗ.

Схема работы всей системы следующая. Страховщиком, которым выступает ПФР или НПФ заключается с УК соглашение о доверительном управлении. Таким образом, им передаются сбережения застрахованных, которые ими же используются в инвестировании.

Смысл заключается в том, чтобы не только сохранить вложения, но и приумножить их. Инвестиции имеют определенную степень риска, поэтому не всегда удается получить большую прибыль, но сохранение основной суммы гарантировано государством – ее нельзя потерять, она неприкасаемая.

УК предлагает пользователям один или несколько инвестиционных портфелей. Она управляет только деньгами и не располагает персональными данными о застрахованных. В конце срока основная сумма и инвестиционный доход возвращается пенсионному фонду, который и выплачивает их пенсионерам.

Разница между государственной и частной компаниями

Характерные особенности двух вдов организаций укажем в таблице: 

ЧУКГУК
Контролируются государством, которое гарантирует сохранность первоначальных вложений
Занимаются инвестированием, стремясь получить от этого как можно больший доход
Риски меньше, так как работают только по проверенным низкорисковым направлениям в большинстве с большими госпредприятиямиРасполагает более широким перечнем финансовых инструментов и свободой действий
Надежнее, но дополнительный доход меньшеРиски значительнее, но при удачном выборе прибыль больше.

Следует отметить один важный момент: индексация накопительных пенсий не предусмотрена. Увеличение суммы возможно только за счет удачного инвестирования. Его результатом могут быть и убытки.

Государственная УК — Внешэкономбанк (ВЭБ)

ВЭБ работает с 2003 г. Именно этот банк осуществляет администрирование средств так называемых «молчунов», то есть, тех, кто до 2015-го делал накопления, но после не подал заявление о продолжении своего участия в этой системе.

Законом №111-ФЗ предусмотрено, что ВЭБ работает по низкорисковым направлениям со следующими инструментами:

  1. российскими и международными ценными бумагами;
  2. ипотечными инструментами, выпущенными согласно законам РФ;
  3. российскими облигациями;
  4. депозитными вложениями и денежными средствами в кредитных организациях.

Организация предлагает два вида портфелей услуг:

БазовыйГосударственные ценные бумаги. Ограниченные, но более надежные вложения
РасширенныйСодержит несколько расширенные финансовые инструменты

Особенность деятельности частных управляющих компаний пенсионными накоплениями

Существует некоторое количество частных организаций, занимающихся управлением денежными средствами. Все они должны иметь лицензию от государства на этот вид деятельности и заключенное с ПФ РФ соглашение по доверительному управлению взносами.

Частные управляющие компании пенсионными накоплениями отбираются на конкурсной основе. С их списком можно ознакомиться на сайте ПФР или Центробанка.

Кроме низкорисковых активов они  вкладываются в следующие направления:

  1. акции российских предприятий, включая те, которые вкладывают средства в ценные бумаги зарубежных стран;
  2. паи, а среди них акции, доли, индексных фондов по инвестициям;
  3. иностранные облигации.

Границы полномочий ЧУК следующие:

  1. свои денежные проблемы такая организация не сможет решить за счет денег граждан доверенных ей. Они хранятся отдельно от средств самого посредника;
  2. менять ЧУК или инвестиционный портфель можно раз в год;
  3. тело вложенных средств не пропадает при любых условиях, так как страховщиком в любом случае остается ПФР. Может пропасть только доход от инвестиций в случае неудачного вложения;

Как выбрать

Для оценки при определении компаний следует руководствоваться такими критериями:

  1. уровень надежности;
  2. показатели доходности;
  3. продолжительность работы.

С показателями можно ознакомиться на сайтах этих посредников. Как правило, они всегда публикуются там. Эти параметры не все могут находиться в топ списках, поэтому к выбору нужно подойти комплексно и определить оптимальный вариант.

После того как застрахованный выберет ЧУК, до 31 декабря необходимо подать в отделение ПФР или в МФЦ заявление об этом, паспорт, СНИЛС. Это можно сделать непосредственно на месте, отправить через почту или в электронном варианте (сайт ПФ или госуслуги).

УК по доходности     

Не следует руководствоваться подходом, чем выше показатель доходности, тем лучше, поскольку в текущем году он может быть высоким, а в следующих – низким. Нужно в первую очередь оценить надежность и усредненные показатели.

Желательно, чтобы доходность была стабильно выше инфляции на протяжении нескольких годов.

Приблизительный рейтинг УК укажем таблицей:

Название (портфель)Сумма ПН, руб.Доходность за 1 год, %Доходность за 3 года, %
Альфа-капиталОколо 1 млрд.13,49,37
Аналитический центр33 млн.19,4513,18
Атон менеджмент840 млн.14,389,86
БИН ФИНАМ Групп453 млн.11,548,99
Брокеркредитсервис (Доходный)77717,2111,48
ВТБ Капитал (Резерв)7 млрд.14,9511,24
ВТБ Капитал (Управление активами)1 млрд. 400 млн.14,6810,78
Ингосстрах инвестиции263 млн.11,679,59
КапиталЪ2 млрд. 500 млн.22,359,79
Лидер492 млн.14,5810,51

Чтобы провести более полный анализ, следует учесть уровень инфляции. За текущий год (7 мес.) он составил – 2, 37%, в прошлом же году за 12 мес. было 3,86%.

Что лучше: НПФ или УК

Преимущества НПФ в том, что это строго специализированное учреждение, занимающееся сугубо пенсионными сбережениями, а соответственно, более надежное.

Чем отличаются

НПФ ведет учет доверенных им средств и выплачивает их. Они также работают с УК, которые являются своеобразными «подрядчиками» у них.

НПФ могут выплачивать средства накоплений, УК – нет (только через ПФ). За нецелесообразное использование средств фонд может подать в суд на управляющую компанию, которой доверил инвестирование для возмещения убытков из ее собственного капитала.

Главное преимущество накопительной части пенсии – получение дохода от инвестиций. Эти деньги не индексируются, поэтому удачное их вложение является единственным способом приумножить обеспечение. Основной же вложенной суммой гражданин не рискует при любых обстоятельствах – ее сохранность гарантирована государством.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Нпф или ук – что выбрать и как распорядиться пенсионными накоплениями?

Как выбрать управляющую компанию пфр

Здравствуйте, друзья! Один из героев любимой нами советской кинокомедии «Старики-разбойники» когда-то сказал: «старость надо уважать, как свое недалекое будущее, ведь каждый из нас, если повезет, станет стариком». И хочется добавить – и пенсионером тоже. А потому заботиться о будущей пенсии нужно уже сегодня, я бы даже сказала, начиная прямо со своей первой зарплаты.

Сегодня мы продолжим наш разговор о пенсии, о том, с помощью каких инструментов ее можно увеличить или уменьшить, начатый в предыдущих статьях «Как изменится накопительная часть пенсии в 2014 году?» и «Как новая пенсионная формула повлияет на нашу пенсию?«.

Как мы уже знаем из последних новостей, для всех, кому накопительная часть полагается по Закону (то есть для тех, кто родился в 1967 и моложе), по законопроекту, принятому в третьем окончательном чтении Госдумой, срок выбора тарифа накопительной части (6% или 0%) продлен еще на 2 года – до 31 декабря 2015 г.

С 1 января 2014 года этот Закон вступает в силу.

В установленные сроки нужно выбрать: формировать ли свою накопительную пенсию (выбрав НПФ, государственную или частную УК) или же отказаться от накопительной части (обнулить ее).

До осуществления выбора, 6% тарифа будут переводиться на страховую пенсию. Это означает, что если заявление не будет подано до 31 декабря 2013 года, то с начала года 6%, которые ранее направлялись на НЧ пенсии, будут присоединены к 10% – и все 16 % пойдут на формирование страховой пенсии.

Кто же не напишет заявление до 31.12.2015 года о том, что ему нужна накопительная часть, их деньги будут направляться в распределительную часть. И изменить этот порядок после 2015 года будет невозможно.

В то же время, переходить из НПФ в ПФР и уменьшить свою накопительную часть пенсии до нуля всегда будет можно.

Молодые люди, за которых начнут перечислять страховые взносы с 1 января 2014 года, должны сделать свой выбор в течение 5 лет, начиная с даты первых отчислений взносов.

И еще несколько новостей.

Пенсионные накопления всех работающих граждан за 2014 год правительство планирует направить в распределительную систему накопления. И, скорее всего, это решение не будет пересмотрено, так как эти средства уже учтены при расчете федерального бюджета на 2014 год.

Что касается пенсионных накоплений за второе полугодие 2013 года, то они должны остаться в ПФР, который будет заниматься их инвестированием.

Все НПФ до 01.01.2016 года должны пройти проверку и перерегистрироваться из некоммерческих организаций в акционерные общества, и только после этого им разрешат снова работать.

И снова о накопительной части пенсии

Сегодня поговорим о тех структурах, которые помогут нам (или должны помочь) сберечь наши пенсионные накопления и увеличить размер будущей пенсии. Многие не совсем четко представляют, куда надо вкладывать свои пенсионные накопления.

Немного вспомним, куда же идут страховые взносы (22%), которые перечисляет работодатель из фонда заработной платы. Не забудьте, что мы рассматриваем ситуацию только для лиц 1967 года рождения и моложе.

Из 22% процентов 16% взносов переводятся на страховую часть. Эти деньги, как мы уже знаем, расходуются на выплату пенсии сегодняшним пенсионерам. Эти средства индексируются за счет инфляции. А на счете каждого работника фиксируется, что такая-то сумма была перечислена в ПФР. И из этих цифр впоследствии формируется страховая пенсия ныне работающего человека.

Но, как нам известно, демографическая ситуация в нашей стране на ближайшие годы не радует. И, так как пенсию будущим пенсионерам так же предполагается выплачивать из отчислений работников будущих поколений (а их число неизменно уменьшается), могут возникнуть определенные проблемы с выплатой пособия и его размером.

К тому же, как отметил А. Кудрин (экс-министр финансов), сегодня мы живем на пике цен на нефть. И неизвестно, что может произойти с этими ценами через десяток лет. А потому есть риск, что государство в тяжелой финансовой ситуации может урезать бюджет Пенсионного фонда, что незамедлительно приведет к уменьшению размера страховых выплат.

Чтобы как-то обезопасить будущих пенсионеров, Законом была предусмотрена еще одна часть пенсии – накопительная. На нее, как мы уже тоже знаем, перечисляется 6%.

Эти средства – по сути наш личный «сберегательный» счет. Мы, конечно, не можем их снять, потратить. Но никакая другая структура по Закону не может использовать эти пенсионные накопления, и они могут увеличиваться за счет инвестиций. И если человек не дожил до пенсии, то эти средства могут быть переданы наследникам, с учетом дохода, полученного за счет инвестиций.

Как распорядится пенсионными накоплениями?

Работники могут передать свои пенсионные накопления в управление как Пенсионному фонду, который занимается назначением и выплатой пенсий и управлением накопительной части пенсии (в случае, если работник доверил ему такое управление), так и Негосударственному пенсионному фонду.

Оба фонда управляют пенсионными накоплениями, используя возможности государственной и частных управляющих компаний для инвестирования средств, как финансового инструмента, заключив с ними соответствующие договора.

УК (управляющие компании) – это коммерческие организации, и цель их деятельности – управление и извлечение прибыли из доверенных им средств посредством их размещения во всевозможные ценные бумаги и получения дохода от их инвестирования.

Подводим итоги – у нас получилось три способа, как можно распорядиться своими пенсионными накоплениями:

  • Доверить через ПФР формирование накопительной части одной из частных управляющих компании. В этом случае работник сам выбирает УК, в которую передаются средства в доверительное управление.
  • Перевести свои средства в НПФ. В этом случае пенсионные накопления должны передаваться из ПФР в тот НПФ, который выбирает гражданин.
  • Оставить свои деньги в ГУК (государственная управляющая компания). Этот вариант предусматривает передачу средств Пенсионным фондом в доверительное управление ГУК, которая назначается правительством (сейчас – «Внешэкономбанк»). Это возможно, если гражданин не выбрал частную УК, НПФ и осознанно (то есть, написав заявление о выборе инвестиционного портфеля) доверил свои накопления ГУК.

Если же ничего из перечисленного сделано не было, то пенсионные накопления (так называемых «молчунов») остаются в Пенсионном фонде по умолчанию и будут инвестироваться в расширенном инвестиционном портфеле ГУК (Внешэкономбанк).

Понятно, что в зависимости от того, где будут находиться ваши средства, с 1 января 2015 года зависит размер НЧ части пенсии и будет ли она у вас вообще.

По законопроекту, одобренному Госдумой, если вы «молчун», все ваши взносы пойдут на формирование распределительной части пенсии, а НЧ пенсия будет равна 0, если передадите средства в НПФ или УК: СЧ – 10%, НЧ – 6%.

Таким образом, какой будет НЧ пенсии, во многом зависит от нас с вами. При грамотном выборе и инвестировании, накопительная часть может быть увеличена в десятки раз.

Частные управляющие компании

Допустим, вы решили не оставлять свои средства в распоряжении государства и выбрали частную УК. В этом случае вы никуда не переходите и, по-прежнему, остаетесь в Пенсионном фонде. Управляющие компании только управляют деньгами и никак не занимаются работой с людьми, так как персональная информация о людях из ПФР им не передается.

Управляющая компания выбирается из числа тех, с которыми у ПФР есть договора доверительного управления пенсионными накоплениями.

Ваша задача, по возможности, правильно выбрать управляющую компанию. Так, чтобы средства были вложены, по возможности, в надежные компании и приносили доход.

НПФ

Второй способ преумножить свои пенсионные накопления более эффективным способом – передать свои средства в НПФ.

Работа НПФ во многом аналогична работе ПФР. Негосударственные пенсионные фонды, как и ПФР, аккумулируют пенсионные накопления граждан, инвестируют их, назначают и выплачивают накопительную часть пенсии из накопленных средств. А это, согласитесь, неплохая прибавка к государственной пенсии.

НПФ – это некоммерческие организации (на сегодня), которые управляют пенсионными накоплениями клиентов без права доступа к их счетам. Средства, полученные от клиентов, передаются для размещения в различные управляющие компании. И весь полученный доход за исключением 15% (тратится на уставную деятельность НПФ) направляется на пенсионные счета будущим пенсионерам.

Никогда и ни при каких условиях НПФ не может снять деньги клиентов или каким-то образом их израсходовать.

Чего мы боимся? Мифы и действительность

Некоторые из нас не доверяют НПФ и опасаются, что переданные им средства могут навсегда быть утрачены. Эти страхи нельзя назвать совсем уж необоснованными. Есть такой печальный опыт – ведь нас обманывали уже не один раз.

Причин не доверять государственным и, тем более, коммерческим структурам хватает.

И очень часто можно услышать такие высказывания:

«Все равно украдут», «не верю никаким негосударственным структурам, все они мошенники или это очередные финансовые пирамиды»

Управление пенсионными накоплениями: топ-8 лучших компаний — 13 февраля 2019 — Публикации в СМИ

Как выбрать управляющую компанию пфр

Национальное рейтинговое агентство подготовило очередной периодический рейтинг качества управления пенсионными накоплениями ПФР — на этот раз по данным за 2018 г.

В исследовании была включена 21 компания. Участники рейтинга представляют 24 стратегии управления пенсионными накоплениями.

Ниже мы расскажем о 8 компаниях с самым высоким уровнем качества управления пенсионными накоплениями.

1. Портфель УК «Альфа-Капитал»

Пенсионные накопления от ПФР: 2 800 839 280,58 руб.

Доходность за 1 год: 5,35%

Доходность за 3 года: 10,17%

Средняя доходность к концу 2018 года составила 4,74%, что соответствует итогам предыдущей отчетной даты (4,75%) и более чем в два раза ниже 9,67% годом ранее.

Изменение макроэкономических показателей, в первую очередь динамика инфляции и политика Банка России в отношении динамики ключевой ставки, оказывали фундаментальное влияние на результат.

2. Портфель УК «ВТБ Капитал Пенсионный резерв»

Пенсионные накопления от ПФР: 1 064 002 073,1 руб.

Доходность за 1 год: 5,75%

Доходность за 3 года: 9,11%

Распределение компаний по группам, имевшее примерно равные пропорции, демонстрирует снижение количества компаний второй и третьей групп.

За 2018 г. значительно сократилось количество управляющих компаний, работающих с ПФР.

3. Портфель УК «ВТБ Капитал Управление активами»

Пенсионные накопления от ПФР: 1 113 219 743,65 руб.

Доходность за 1 год: 6,01%

Доходность за 3 года: 10,08%

Если на начало года в рейтинге участвовало 40 портфелей, к концу I квартала их число сократилось до 38, за II и III кварталы одна компания прекратила договор доверительного управления с ПФР, однако за последний квартал ушедшего года их количество резко сократилось до 21 (ввиду того, что договоры ПФР с рядом компаний не продлевались).

4. Портфель УК «ВЭБ государственных ценных бумаг»

Пенсионные накопления от ПФР: 29 129 018 375,29 руб.

Доходность за 1 год: 8,65%

Доходность за 3 года: 10,64%

Средняя доходность на трехгодовом отрезке по всему сегменту компаний рейтинга составила 9,43%, портфель ВЭБ «Государственных ценных бумаг» несколько превосходит по этому показателю — 10,64%.

5. Портфель УК «ВЭБ расширенный»

Пенсионные накопления от ПФР: 479 090 312,13 руб.

Доходность за 1 год: 6,66%

Доходность за 3 года: 10,84%

Доходность портфеля ВЭБ «Расширенный», где находятся средства так называемых «молчунов», составила 6,07% (по итогам 2017 г. — 8,59%), при этом инфляция, которая с начала года была достаточно низкой и составляла на предыдущую дату 2,53% годовых, разогналась до 4,27% к концу года, по данным Росстата.

Портфель ВЭБ «Государственных ценных бумаг» сохраняет свою позицию в первой группе благодаря достаточно стабильным показателям доходности на протяжении последних лет.

Портфель ВЭБ «Расширенный» традиционно демонстрирует средние показатели. ВЭБ «Расширенный», аккумулирующий более 96% средств пенсионных накоплений ПФР, имеет заметно меньшую доходность, чем в среднем: 8,38%.

6. Портфель УК «Лидер»

Пенсионные накопления от ПФР: 479 090 312,13 руб.

Доходность за 1 год: 6,84%

Доходность за 3 года: 11,18%

Наиболее крупные компании, покинувшие список участников рейтинга: УК «АК БАРС Капитал» (СЧА по итогам III квартала — 2 068,44 млн руб.), УК «БФА» (СЧА по итогам III квартала — 1 211,87 млн руб.) и ТКБ «Инвестмент Парнтнерс» (СЧА по итогам III квартала — 668,34 млн руб.)

7. Портфель УК «Промсвязь»

Пенсионные накопления от ПФР: 743 882 101,9 руб.

Доходность за 1 год: 5,67%

Доходность за 3 года: 11,34%

В первую группу (высокий уровень качества управления пенсионными накоплениями ПФР) попали 8 компаний с 8 стратегиями управления, во вторую группу (средний уровень качества управления пенсионными накоплениями) — 11 компаний с 11 портфелями соответственно, третью группу (низкий уровень качества управления пенсионными накоплениями) составили 4 компаний с 5 стратегиями управления.

8. Портфель УК «РЕГИОН Траст», ООО

Пенсионные накопления от ПФР: 1 546 942 631,24 руб.

Доходность за 1 год: 6,41%

Доходность за 3 года: 11,02%

Наилучшие результаты по доходности наблюдаются у компаний «Регион Эссет Менеджмент» (11,71%), «ОТКРЫТИЕ» (11,34%) и «ВТБ Капитал Пенсионный Резерв» (11,18%). Далее пятерку лучших составляют «ВТБ Капитал Управление Активами» (11,02%) и «Лидер» (10,81%).

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: