Как прийти в сбербанк и узнать про ипотеку

Содержание
  1. Как узнать остаток по ипотеке в Сбербанке через интернет | Ипотека онлайн
  2. Отделение банка
  3. Банкомат
  4. Горячая линия
  5. СМС-информирование
  6. Как посмотреть остаток по ипотеке в Сбербанк онлайн
  7. Заключение
  8. Как самостоятельно узнать, одобрили ли ипотеку в Сбербанке: способы проверки статуса одобрения в 2021 году
  9. Порядок оформления заявки на ипотечный кредит в Сбербанке
  10. Как узнать, одобрена ли ипотека в Сбербанке
  11. Через Сбербанк Онлайн
  12. Через мобильный банк
  13. По телефону или при обращении в банк
  14. Как Сбербанк принимает решение
  15. Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке
  16. Что делать, если срок прошел, а решение по ипотеке вынесено не было
  17. Как Сбербанк уведомляет об одобрении ипотеки
  18. Возможные причины отказа
  19. Когда можно подавать повторную заявку
  20. Выводы
  21. Ипотека в Сбербанке: необходимые документы, ипотечные программы, подводные камни
  22. Льготная ипотека под 6,5% годовых в Сбербанке
  23. 0,1% ставка по ипотеке в Сбере – правда или нет?
  24. Ипотека на покупку квартиры на вторичке в Сбербанке
  25. Другие ипотечные программы Сбера
  26. Требования Сбербанка к заемщикам
  27. Одобрили ипотеку в Сбербанке: что делать дальше?
  28. Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке и узнать решение?
  29. Список документов
  30. Основные этапы после одобрения ипотеки в Сбербанке
  31. Подбор недвижимости
  32. Оценка недвижимости
  33. Заключение договора купли-продажи
  34. Оформление страховки
  35. Внесение первоначального взноса
  36. Регистрация в «Росреестре»
  37. Подписание договора об ипотеке и передача денег заемщику
  38. Вам одобрили ипотеку СберБанка: что дальше?
  39. Посмотреть мои условия одобрения
  40. Как узнать, какие именно документы нужны для одобрения
  41. Как передать документы в банк
  42. Сколько времени банк рассматривает документы

Как узнать остаток по ипотеке в Сбербанке через интернет | Ипотека онлайн

Как прийти в сбербанк и узнать про ипотеку

Задаетесь вопросом, как узнать остаток по ипотеке в Сбербанке через интернет? Ответ получите в этой статье.

При заключении договора, среди прочих бумаг, клиент получает на руки график платежей. В нем расписан порядок выплат на весь срок кредитования. Однако, если имело место частично-досрочное погашение, информация из этого документа перестает быть актуальной. Существует несколько способов отследить непогашенную часть кредита. Каждый клиент может выбрать наиболее подходящий:

  • обращение к менеджеру в отделении;
  • банкомат;
  • круглосуточная телефонная линия;
  • смс-оповещение;
  • мобильное приложение Сбербанк Онлайн;
  • личный кабинет на сайте банка.

Далее рассмотрим все способы более подробно.

Отделение банка

Данный способ подойдет, если заемщик потерял график платежей или собирается подать документы в другой банк для рефинансирования. В таком случае, нужно обратится в ближайший к офис, не забыв взять с собой паспорт и договор. Эти два документа потребуются менеджеру для того, чтобы идентифицировать клиента, и найти информацию о его кредите в системе.

В отделениях Сбербанка при входе стоят терминалы, которые выдают талоны электронной очереди. На экране нужно выбрать причину обращения, получить номер (сочетание буквы и цифр) и дождаться, когда он высветится над одним из операционных окон.

Банкомат

Если  рядом с вами нет отделения банка, а зайти на сайт по какой-либо причине не получается, можно воспользоваться терминалами Сбербанка. Финансовая организация известна своей обширной сетью банкоматов, их можно найти практически в каждом торговом центре даже небольшого города.

Для того, чтобы воспользоваться устройством, понадобится карта Сбербанка. Порядок действий предельно прост:

  • вставляем карточку в банкомат;
  • вводим пин-код (помните, ошибиться можно не более 3-х раз, иначе карта заблокируется);
  • выбираем пункт Личный кабинет;
  • далее нажимаем Кредиты — если их несколько, выбираем тот, по которому интересует остаток;
  • затем нужно выбрать раздел под названием Информация по кредиту.

На экране высветится вся необходимая информация. при желании ее можно распечатать прямо в банкомате в виде чека.

Горячая линия

Можно получить ответ, не выходя из дома. Для этого нужно обратиться на горячую линию по номеру +7 495 500-55-50 — для звонков из любой точки мира. Существует еще один контактный номер для бесплатных обращений с мобильных телефонов по России — 900.

Перед звонком на любой из вышеуказанных номеров потребуется подготовить паспорт, кредитный договор и вспомнить кодовое слово. Если обращение поступит с мобильного, указанного в договоре, оператор сможет быстрее идентифицировать клиента. При необходимости сотрудник соединит вас с нужным специалистом, однако это займет некоторое время.

СМС-информирование

Этот способ самый быстрый, простой и бесплатный. Нужно отправить смс-сообщение на номер 900 с текстом ДОЛГ. Буквально через минуту вам придет ответное сообщение, в котором будет указана необходимая сумма, а также крайний срок оплаты.

Совет! После погашения займа в полном объеме, обязательно возьмите справку или выписку по счету, подтверждающую ваши действия. В случае технического сбоя вы сможете доказать, что полностью выполнили обязательства перед банком.

Как посмотреть остаток по ипотеке в Сбербанк онлайн

Если у вас зарегистрирован личный кабинет на сайте банка, всю необходимую информацию удобно посмотреть там. В противном случае, зайдите на официальный портал, справа вверху кликните по зеленой надписи Сбербанк Онлайн и на вновь открывшейся вкладке, под формой ввода логина и пароля, нажмите Регистрация. Далее следуйте инструкциям на экране.

Рекомендуемая статья:  Ипотека Сбербанка на дачу

Авторизовавшись в личном кабинете, в верхней части экрана нажмите на панель Кредиты. Система формирует список кредитных договоров (по ипотеке, автокредиту, потребительскому займу).

Выберете тот, который вас интересует на данный момент, и кликните по нему мышкой. Внизу будет строчка Осталось оплатить. Это сумма, которую вы должны банку. Вы можете в этом же поле погасить ежемесячный платеж или полностью весь долг.

Если кредит карточный, то вам нужно перейти в другую вкладку — Карты. Тут отражены все ваши карты и кредитные, и дебетовые. Принцип действия тот же: кликаете на карту с кредитом, и система выводит остаток на экран. Вы можете сразу закрыть долг или внести обязательный платеж. Просрочки и пенни также отображаются в личном кабинете Сбербанка.

В случае, если у вас установлено мобильное приложение, все еще проще. Вся информация о задолженности по кредиту отображается на первом экране после открытия программы и ввода защитного кода.

1.

2.

Заключение

Как узнать остаток ипотеки в Сбербанке через интернет? Вам понадобится несколько минут, если есть учетные реквизиты в системе Сбербанк онлайн. Аналогичный результат вам выдаст специальное приложение для мобильных телефонов от Сбербанка. Все сведения находятся в личном кабинете, достаточно ввести пароль и попасть в него.

Оцените автора (1 5,00 из 5)

Как самостоятельно узнать, одобрили ли ипотеку в Сбербанке: способы проверки статуса одобрения в 2021 году

Как прийти в сбербанк и узнать про ипотеку

Каждый заемщик может без проблем узнать, одобрена ли его заявка на ипотеку в Сбербанке. Существует несколько способов определения: в офисе, у оператора горячей линии, онлайн (в личном кабинете), в приложении «Мобильный банк». В случае положительного решения, у соискателя будет 90 дней на подбор объекта недвижимости. При отказе вновь подавать заявку можно только по прошествии 60 суток.

Порядок оформления заявки на ипотечный кредит в Сбербанке

Перед тем, как подать заявку на ипотеку, необходимо ознакомиться со всеми имеющимися программами кредитования. Затем определить приемлемый способ оформления заявления: через сотрудника финансового учреждения или онлайн (в удаленном режиме).

Первый вариант подразумевает визит человека в банк и заполнение анкеты совместно с консультантом, а второй – самостоятельное внесение данных в онлайн-форму на официальном сайте.

Пошаговая инструкция по оформлению заявки на ипотеку:

  1. Войти в личный кабинет ДомКлик, используя Сбербанк-Онлайн.
  2. В калькуляторе указать параметры займа. Определить оптимальный размер ежемесячного платежа (благодаря бонусам, снижающим процентную ставку).
  3. Выбрав наиболее выгодный вариант, перейти на оформление заявки.
  4. Анкета состоит из 7 пунктов. Их необходимо заполнить правдивой  информацией. Некоторые данные уже будут внесены в форму, если регистрация осуществлялась на сайте Сбербанк-Онлайн.
  5. Сделать качественные сканы или фотографии требуемых документов и прикрепить их к онлайн-форме.

Официально, на одобрение кредита в Сбербанке отводится от 1 до 5 дней.

В редких случаях срок рассмотрения затягивается в связи с недостоверностью предоставленной информации, проблемами в кредитной истории или загруженностью сотрудников.

Иногда узнать, одобрен ли кредит, можно в день оформления анкеты заявления. К сожалению узнать дадут ли ипотеку в Сбербанке без подачи заявки на ипотеку даже теоретически невозможно.

Как узнать, одобрена ли ипотека в Сбербанке

Узнать решение по ипотеке можно только после полной проверки банком предоставленной соискателем информации.

Если первичный скоринг одобрил заявку, то в течение последующих пяти дней сотрудники отдела оценки изучают кредитную историю кандидата, уровень платежеспособности его и созаемщика/поручителя, проверяют указанные сведения.

Заявитель не в состоянии заранее определить, одобрят ли ему кредит, так как даже малейшее сомнение сотрудника банка может привести к отказу.

В большинстве случаев, решение по обращению поступает в виде СМС на указанный при регистрации номер телефона. Если ответ не пришел, узнать одобрена ли ипотека в Сбербанке можно самостоятельно:

  • обратившись в отделение банка;
  • позвонив оператору call-центра;
  • в личном кабинете.

Заемщику необходимо знать номер заявки, который присваивается в момент оформления. Найти его можно в личном кабинете или на дубликате заявления.

Через Сбербанк Онлайн

Через личный кабинет заемщика, в любое удобное время, можно узнать одобрили ли кредит в Сбербанке. Чтобы получить доступ к сервису, необходимо зарегистрироваться. Логин и пароль выдаются клиенту при получении дебетовой или кредитной карты, при открытии счета или вклада, или в банкомате.

Процедура проверки:

  • авторизоваться в системе;
  • подтвердить действия кодом из SMS-сообщения;
  • в главном меню перейти во вкладку «Кредиты»;
  • кликнуть на заявку и проверить актуальный статус.

Возможны три варианта: на рассмотрении, одобрено, отклонено. При получении положительного ответа, необходимо посетить офис. Если заявку отклонили, ее можно будет продублировать через 2 месяца.

Через мобильный банк

Процедура аналогична вышеописанной, только в этом случае нужно скачать и установить на телефон мобильное приложение Сбербанка и пройти авторизацию.

По телефону или при обращении в банк

Специалист службы поддержки по номеру 900 подтвердит статус заявки и сможет проконсультировать по выбранному продукту.

Узнать решение по кредиту в Сбербанке можно в отделении, предъявив паспорт кредитному менеджеру.

Как Сбербанк принимает решение

Сбербанк всегда тщательно проверяет заемщиков, и только после этого одобряет кредит. Заявка на получение ипотеки рассматривается поэтапно:

  1. Кредитный скоринг. Это автоматическая проверка соискателя на основе указанных сведений. Система запрашивает в БКИ кредитный балл заемщика, анализирует состав его семьи, уровень доходов, трудовую деятельность и принимает решение. При несоответствии требованиям, отказ по скорингу приходит мгновенно.
  2. Оценка отделом андеррайтинга. Сотрудниками проверяются документы на подлинность, проводится беседа с руководителем компании, в которой работает соискатель, уточняется, сколько заемщик получает заработную плату и как долго он трудится.

Окончательное решение по ипотеке принимается после оценки всех возможных рисков. В результате аналитической работы, на её основе делают выводы о платежеспособности клиента. Сразу узнать, одобрили ипотеку в Сбербанке или нет – невозможно.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке

В среднем, они составляют 1-5 рабочих дней. На время одобрения влияет выбранная программа кредитования, полнота предоставленных сведений, качество прикрепленных документов и кредитная история заемщика.

Что делать, если срок прошел, а решение по ипотеке вынесено не было

Причины длительного рассмотрения:

  1. В заявлении указаны недостоверные или ошибочные данные.
  2. Приложены плохие сканы документов.
  3. У клиента испорчена кредитная история, или он занесен в стоп-лист банков.
  4. Запрошена слишком крупная сумма займа.

Повлиять на работу банка и ускорить процедуру рассмотрения анкеты – невозможно. Остаётся только ждать пока вам ответят (напишут или позвонят).

Как Сбербанк уведомляет об одобрении ипотеки

Во время оформления заявки клиенту необходимо указать актуальный номер телефона, чтобы узнать одобрят ли ипотеку. После обработки заявки, Сбербанк направляет СМС-сообщение или письмо на электронный адрес.

В некоторых случаях менеджеры банка самостоятельно прозванивают потенциальных кандидатов, чтобы сообщить о положительном решении.

Возможные причины отказа

Причины отрицательного решения по ипотеке:

  1. Высокая кредитная нагрузка, вызванная большим количеством непогашенных займов.
  2. Просрочки по текущим долговым обязательствам.
  3. Несоответствие возрастным ограничениям. Молодые соискатели без поручителей и созаемщиков считаются неблагонадежными клиентами.
  4. Размер ежемесячного платежа по будущей ипотеке превышает 60% доходов соискателя.
  5. Отказ от оформления страховки может стать причиной больших рисков для кредитора.

Причины отказов по ипотечным заявкам в Сбербанке не оглашаются.

Когда можно подавать повторную заявку

В случае отрицательного решения, повторно подать заявку на ипотеку можно через 60 дней. Тем клиентам, кто не успел выбрать недвижимость за предоставленные 90 суток после одобрения, отправить заявку на рассмотрение можно в любой день.

Как избежать отказа:

  1. Заранее рассчитать ежемесячные платежи и уровень требуемого дохода в калькуляторе ДомКлик и сопоставить данные с реальным положением. При несоответствии, привлечь поручителя/созаемщика с хорошей заработной платой или найти недвижимость подешевле.
  2. Запросить кредитную историю в БКИ и выявить ее слабые стороны. При необходимости исправить репутацию, оформить несколько маленьких кредитов и вовремя их выплатить, чтобы поднять скоринговый балл.
  3. Увеличить первоначальный взнос или срок кредитования, чтобы снизить кредитную нагрузку.
  4. Найти официальные дополнительные источники доходов.

Выводы

Существует три способа узнать, одобрена ли ипотека в Сбербанке: в личном кабинете, у оператора горячей линии или в отделении. Ответ по заявлению поступает после полного анализа платежеспособности кредитной истории соискателя. Срок проверки составляет 1-5 рабочих дней, и зависит от истинности предоставленной информации. В случае отказа повторно подать заявку можно только через 60 дней.

✔️

Привлекать поручителя при оформлении ипотеки необязательно. Однако, он не только выступает дополнительной гарантией для кредитора, но и влияет на условия одобрения. Привлеченное лицо может снизить процент по жилищной ссуде или увеличить кредитный лимит.

Поручителем может быть физическое и юридическое лицо. Впоследствии ему передаются все обязательства по выплате долга, если заемщик перестает платить.

✔️

Страхование жизни и здоровья необязательно согласно ст. 935 ГК РФ. Но банку выгодно, когда заемщик оформляет эту услугу — это гарантия возврата средств при потери трудоспособности или смерти должника. Поэтому кредитные организации намерено создают условия, при которых клиенту выгоднее взять страховой полис, нежели отказаться от него.

Сбербанк стимулирует покупку снижением процентной ставки на 1%.

Продление страховки не обязательно, но при его отсутствии важно понимать, что ставка по кредиту сразу возрастет на 1%. Это условие прописано в ипотечном договоре, который подписывает заемщик.  

Однако клиент может рассчитывать на возврат уплаченной суммы.

✔️

Неоплата ипотечного кредита во всех случаях приводит к негативным последствиям. К сожалению, до выдачи ипотеки Сбербанк не разглашает порядок действий при просрочке или систематическом отсутствии взносов и не объясняет, что будет с квартирой.

На практике, на следующий же день после пропуска платежа кредитная организация начисляет пеню, при этом процентная ставка начинает повышаться. Сбербанк информирует клиента об этом по sms, далее имеет право связаться в телефонном режиме.

Если заемщик продолжает уклоняться от взятых на себя обязательств, кредитор подает исковое заявление в суд. Последний выносит решение об обращении взыскания на заложенное имущество. Это означает, что ипотечное жилье может быть продано с торгов. Зачастую это предполагает цену гораздо ниже рыночной.

После продажи задолженность перед банком все равно остается.

Резюме: если должник предпочитает скрыться от диалога, это приводит к потере квартиры на законных основаниях.

Что делать, если не можешь платить ипотечный кредит, но хочется сохранить жилье?

Специалисты Сбербанка призывают: если обслуживать ипотеку стало трудно, необходимо сразу приходить в отделение. Кредитор заинтересован в решении проблемы мирным путем, поэтому может предложить разные варианты:

  1. Кредитные каникулы. Это возможность оформить льготный период в оплате ипотечного кредита, предполагающий приостановку или уменьшение суммы платежей до 6 месяцев. Условия:
  • кредитный договор заключен на сумму не более 15 млн рублей;
  • ипотека оформлена на единственную жилую недвижимость;
  • ранее данное предложение не использовалось.
  1. Кредитные каникулы с правом продать предмет залога. Такая ситуация выгодна, если рыночная цена квартиры совпадает с долгом. Более того, жилье находится в обременении банка, и он его не снимет, пока не поступит полная выплата кредита. Таким образом, покупатель не может оформить квартиру в собственность, что осложняет поиски. Вариант является крайней мерой: если банк, например, не видит шансов восстановления платежеспособности у заемщика.
  1. Сдача квартиры. Это хорошая возможность возобновить взносы по ипотеке, но и здесь есть нюансы. По закону сохранность за предмет залога ипотечного кредита несет именно заемщик, поэтому ему придется получить разрешение кредитора на сдачу жилья. Эксперт Александр Медведь подтверждает это и дает дополнительные рекомендации: «После согласия банка, должнику следует обязательно заключить «жесткий» договор с арендаторами, в котором будут прописаны условия. Можно даже вводить штрафные санкции, чтобы квартиранты берегли залог».
  2. Замена предмета залога. В этом случае приобретается более дешевое жилье, за счет разницы в стоимости погашается часть задолженности, оставшаяся сумма делится на платежи, комфортные должнику.
  3. Программа рефинансирования. Это взятие нового кредита на закрытие текущей задолженности. Таким образом, полностью погашается ипотека и выкупается предмет залога. Но! Новый займ является потребительским и не имеет предмета залога, поэтому выйдет более дорогим.

В добровольном порядке, без участия банка, заемщик может пойти двумя путями:

  1. Взять помощь от государства, воспользовавшись федеральной программой: из бюджета страны готовы компенсировать 30% от остатка по кредиту, но не более 1,5 миллионов рублей.
  2. Объявить банкротство. Условия: просрочка более 90 дней, долг банку не менее 500 000 рублей. Финансовый омбудсмен Павел Медведев комментирует: «Процедура достаточно тяжелая. За время действия закона о банкротстве физических лиц по собственному желанию смогли добиться результата только 1500 граждан. Более того, это очень дорого. Банкротством занимается арбитражный управляющий. Физическому лицу придется оплатить 25 000 рублей взноса + 7% от суммы, выплаченной банку».

Клиенту следует понять: чем дольше проблема игнорируется, тем сложнее последствия. Для быстрого решения следует уточнить состояние ипотечного кредита у специалистов профильного подразделения по номеру телефона 8 800 770 9999 (в меню нажать 2, затем 1).

Ипотека в Сбербанке: необходимые документы, ипотечные программы, подводные камни

Как прийти в сбербанк и узнать про ипотеку

Сбербанк уже долгие годы остается лидером по объему выдаваемых ипотечных кредитов. Он участвует во всех программах господдержки ипотечных заемщиков, активно выдает льготные кредиты и предлагает наиболее широкую линейку ипотечных продуктов для всех категорий граждан.

Льготная ипотека под 6,5% годовых в Сбербанке

С прошлого года Сбербанк активно кредитует приобретение квартир в рамках программы господдержки по ставке 6,5% годовых. Напомним, что по этой программе взять кредит на приобретение жилья может практически любой житель России. Для получения такого кредита достаточно выполнить всего три условия:

  • быть гражданином Российской Федерации, то есть иметь российский паспорт;
  • иметь постоянный источник дохода;
  • и брать ипотеку только на покупку строящегося или готового жилья в новостройке. То есть на покупку квартиры на вторичном рынке вам этот кредит не дадут.

Для москвичей, жителей Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области максимальная сумма кредита в Сбербанке составляет 12 миллионов рублей. Для остальной России – 6 миллионов.

Кредит выдается сроком до 30 лет.

Минимальный размер первоначального взноса – 15 процентов.

0,1% ставка по ипотеке в Сбере – правда или нет?

6,5% – это еще не самая низкая ставка по ипотеке с господдержкой. Сбербанк может вам снизить ее еще больше, если вы выполните некоторые дополнительные условия.

Какие это условия:

  • первое – электронная регистрация сделки. В этом случае ставка снижается на три десятых процентных пункта;
  • второе – страхование жизни и здоровья заемщика. Это позволит снизить ставку еще на один процентный пункт.

Таким образом, при выполнении этих двух условий ставка по ипотеке составит всего 6,1%.

Но и это еще не всё!

В Сбербанке действуют особые условия кредитования новостроек с определенными застройщиками. Если вы будете покупать квартиру в новостройке от такого застройщика, в первые год или два пользования ипотечным кредитом ставка по нему составит всего одну десятую процента или один процент соответственно. И только по истечении указанного срока вы будете платить полную ставку, да и то не всегда.

Как такое возможно? Всё очень просто. Застройщик компенсирует Сбербанку разницу в процентах, поэтому такие ставки называются субсидируемые.

Зачем это нужно застройщикам? Конечно, в первую очередь чтобы простимулировать продажи квартир. Многие из покупателей нового жилья живут на съемных квартирах.

Необходимость платить за аренду в тот период, когда дом еще не сдан, а платежи по ипотеке уже надо возвращать, останавливает многих потенциальных покупателей. Поскольку получается, что платить за жилье это время придется вдвойне. Не каждому под силу выдержать такую финансовую нагрузку.

И вот как раз снижение процентов по ипотеке на этот период до чисто символической суммы позволяет оформить кредит и спокойно дождаться переезда в собственную квартиру на съемном жилье.

Кроме того, в рамках соглашений с застройщиками Сбербанк снижает ставки по ипотеке и на последующие годы. Размер скидки зависит от срока ипотеки – чем короче срок ипотечного кредита, тем больше размер скидки.

Обратите внимание, что получить ипотечный кредит по таким сниженным ставкам можно только при покупке квартиры в определенных новостройках. Это те дома и жилые комплексы, застройщики которых заключили со Сбербанком договоры о субсидировании ипотечных ставок. Если такого договора нет, то брать ипотеку придется на общих основаниях.

Помимо скидок от застройщиков, в Сбербанке действуют и другие виды скидок к базовым ипотечным ставкам. Например, если вы молодая или многодетная семья, то можете рассчитывать на самые выгодные условия получения ипотечного кредита.

Ипотека на покупку квартиры на вторичке в Сбербанке

Кроме кредитов на новостройки, Сбербанк выдает ипотеку и на покупку готового жилья на вторичном рынке. Минимальная ставка по таким кредитам составляет 7,3%. Но чтобы выйти на такую ставку, надо выполнить приличный список условий.

Какие это условия?

  1. У вас должна быть зарплатная карта в Сбербанке. Если нету – накидывайте на ставку сразу 8 десятых процентных пункта. Итого ставка составит 8,1% годовых. Правда, если вы можете подтвердить доход справкой, банк скинет вам три десятых пункта – до 7,8% годовых.
  2. Если вы претендуете на ставку 7,3% годовых, то будьте готовы оплатить первоначальный взнос не менее 20%. Если нет – добавьте к ставке четыре десятых процентных пункта.
  3. Вам придется оформить страховку жизни и здоровья. Если нет – ставка по кредиту увеличится сразу на один процент.
  4. Покупка квартиры должна оформляться только через ДомКлик. Если нет – прибавьте к ставке три десятых пункта. Аналогично с электронной регистрацией сделки.
  5. Ну и, наконец, ставка 7,3 действует только для молодых семей. Если вы к таковым не относитесь, проценты по кредиту вырастут на 4 десятых п.п. до 7,7% годовых. Под категорию молодой семьи в Сбербанке попадают семьи как с детьми, так и без детей, если одному из супругов меньше 35 лет. Также к ним относятся неполные семьи с одним родителем младше 35 лет и детьми.

Другие ипотечные программы Сбера

Из интересных ипотечных программ можно также упомянуть:

  • ипотеку на рефинансирование ипотечных кредитов, полученных в других банках. Ставки по ней стартуют от 7,9%. Но это тоже минимальная ставка, для получения которой надо выполнить ряд условий;
  • еще одна интересная программа – ипотека на покупку загородной недвижимости. По ней вы можете купить готовую дачу или же построить летний дом на приобретенном земельном участке. Процентная ставка по данной ипотеке начинается от 8% годовых. Но чтобы ее получить, надо выполнить ряд условий, озвученных ранее – страховка, зарплата через Сбербанк, электронная регистрация и так далее. А вот если вы захотите построить жилой дом, то взять ипотеку на строительство вы сможете по ставке от 8,8% годовых;
  • также Сбербанк поможет купить или построить гараж или же приобрести машиноместо. Процентные ставки по данным видам ипотеки начинаются от 8,5%.

Требования Сбербанка к заемщикам

Ну и несколько слов о тех требованиях, которые Сбербанк предъявляет к заемщикам и пакету документов на ипотеку.

Условия получения ипотечных кредитов в Сбербанке справедливо считаются одними из самых жестких. Банк тщательно проверяет платежеспособность потенциального заемщика, проводит проверку как представленных сведений и документов, так и самого кредитуемого объекта недвижимости. Особенно если это не новостройка от аккредитованного застройщика, а вторичное жилье.

Но и плюсов у ипотеки в Сбербанке тоже много. Начиная от надежности самого банка и заканчивая многочисленными электронными сервисами по оформлению ипотечных сделок и регистрации ипотеки.

Так, например, формально вы не можете взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса. Но несколько программ позволяют вам заместить деньги на первоначальный взнос другими финансовыми инструментами.

Один из них – оформление в том же Сбербанке кредита под залог имеющегося у вас жилья. Полученными средствами будет профинансирована требуемая сумма первоначального взноса по приобретаемой квартире или дому. Такая схема отлично подойдет тем, кто имеет в собственности, например, небольшую квартиру, и хочет улучшить свои жилищные условия приобретением более просторного жилья.

Зачесть в счет первоначального взноса можно также средства материнского капитала и субсидий, выделяемых на приобретение жилья военнослужащим.

Также большим плюсом является то, что Сбербанк принимает в качестве подтверждения платежеспособности справки о доходе по форме банка.

Получить больше информации вы можете на нашем сайте.

Одобрили ипотеку в Сбербанке: что делать дальше?

Как прийти в сбербанк и узнать про ипотеку

Когда получено долгожданное одобрение ипотеки в Сбербанке, каждый заемщик задумывается о том, что делать дальше. Конечно, оптимальный вариант — обратиться за консультацией к специалисту банка для разъяснения дальнейших шагов.

Но неплохо подготовиться заранее и общаться с кредитором, владея определенной информацией. Путь покупки недвижимости по ипотеке нелегкий.

Вся процедура состоит из нескольких основных этапов, через которые придется пройти каждому заемщику, пока он не станет счастливым обладателем собственного жилья.

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке и узнать решение?

Начнем с самого начала, а именно, с подачи заявки. Сделать это можно несколькими способами:

  • обратиться в ближайшее отделение банка;
  • подать заявку через банковских партнеров;
  • заполнить поля онлайн-заявки на официальном сайте Сбербанка.

После подачи заявки и заполнения прилагающейся к ней анкеты банковские сотрудники займутся анализом предоставленных данных.

Срокрассмотрения заявки обычно составляет 2—3 рабочих дня, но для клиентовСбербанка (например, владельцы зарплатных карт, выданных данным финансовымучреждением) эта процедура может занять всего 1 день.

Решение банк отправит ввиде СМС, или специалист позвонит по указанному номеру телефона. Клиент может исамостоятельно позвонить кредитору, не дождавшись от него ответа. В случаеположительного результата будущему заемщику назначат дату и время приема вотделении банка, а также огласят перечень документов, которые он должен предъявитьна рассмотрение.

Список документов

На первом этапе банку понадобится всего несколько документов, удостоверяющих личность заемщика и подтверждающих его платежеспособность. Перед совершением окончательной сделки их понадобится гораздо больше.

Итак, после одобрениязаявки на ипотеку нужно предъявить:

  • паспорт — ипотечный кредит в Сбербанкевыдают лицам, имеющим российское гражданство, достигшим 21 года, и не старше 65лет;
  • свидетельство из ФНС о доходах иотсутствии задолженностей;
  • справка с места работы — банку нужноудостовериться в стабильном заработке клиента, который станет подтверждениемего платежеспособности.

Также, скорее всего,понадобятся дополнительные документы. Их точный список зависит от семейногоположения, участия в различных государственных программах, разработанных дляулучшения жилищных условий отдельных категорий населения, и прочее.

В дальнейшем потребуетсяследующий перечень документов:

  • свидетельство о регистрации правасобственности;
  • результат оценки недвижимости;
  • бумаги, которые являются подтверждениемоснования получения права собственности;
  • выписка из ЕГРН;
  • кадастровый паспорт;
  • согласие супруга или супруги (еслизаемщик находится в браке);
  • брачный договор (при наличии);
  • справка о том, что заемщик не состоял вбраке (если это так);
  • разрешение органов опеки (если в составсобственников входят несовершеннолетние дети);
  • паспорт, СНИЛС/ИНН продавца;
  • выписка из домовой книги;
  • договора купли-продажи (предварительныйи текущий);
  • расписка покупателю.

Обязательно проверяют задолженности в прошлом и настоящем перед другими финансовыми организациями, составляя тем самым кредитную историю клиента.

Основные этапы после одобрения ипотеки в Сбербанке

Что делать послеодобрения ипотеки? Далее последуют 3 месяца, в течение которых нужнопредпринять все оставшиеся шаги вплоть до подписания договора с банком. СпециалистСбербанка подробно расскажет об этом.

Процесс оформленияипотеки состоит из следующих этапов:

  1. Подбор подходящей недвижимости. Помните:банк одобрит не любое жилье.
  2. Оценка недвижимости специалистами.
  3. Заключение договора купли-продажи спродавцом.
  4. Приобретение страховки недвижимости.
  5. Внесение первоначального взноса.
  6. Регистрация перехода прав собственностив «Росреестре».
  7. Подписание договора об ипотеке. Егосодержание прописано в  статье 9 N 102-ФЗ от 16.07.1998 г. Передачаденег продавцу.

Таким образом, заемщикоставляет под залог уже свою недвижимость на основании статьи6 ФЗ-102 от 16. 07. 1998 г.

Подбор недвижимости

Пожалуй, самый ответственный этап в процессе оформления ипотеки — подбор подходящего жилья, за которое предстоит вносить ежемесячную оплату в течение нескольких лет. Именно на него обычно затрачивается больше всего времени. Ведь придется подобрать недвижимость, соответствующую не только личным требованиям, но и с подходящей ценой.

Кроме того, нужно получить согласие от продавца оформить сделку купли-продажи за месяц до полного расчета. Конечно, гарантией является расписка, полученная от покупателя, где он обязуется погасить долг в точно установленные сроки, но, как показывает практика, далеко не каждый владелец жилья решается на подобные сделки.

Особенно, если у него на примете есть другие покупатели, готовые рассчитаться сразу.

Можно заняться поискомипотечной недвижимости самостоятельно или привлечь сторонние агентства.Конечно, их услуги не бесплатные, зато заемщик получает определенные гарантии изащиту от мошенничества, а также ограждает себя от необходимости тратить уймувремени и сил на подбор жилья.

Предварительноознакомьтесь с требованиями Сбербанка, предъявляемыми к ипотечной недвижимости.Придется осуществлять поиск еще и по этим параметрам.

В статье5 ФЗ-12 описаны требования к имуществу, которое может стать предметомипотеки.

Оценка недвижимости

Следующий шаг послеподбора подходящей недвижимости — ее оценка независимым экспертом. Стоимостьдома или квартиры, оформляемых под ипотеку, придется документальнозафиксировать.

Оценка недвижимости осуществляется представителями аккредитованных Сбербанком учреждениями. Если обратиться в сторонние организации, банк вправе отказать в ипотеке. Список одобренных учреждений заемщик получит в банковском отделении.

Real estate concept.

Оценщик приедет по указанномуадресу и проведет все необходимые работы. А затем выдаст клиенту на рукирезультат с оценочной стоимостью жилья.

Заключение договора купли-продажи

Для заключения договоракупли-продажи стоит выбрать хорошего юриста, который оформит документы надлежащимобразом, а также разъяснит права и обязанности обеих сторон. Вместе с договоромзаверяется расписка от покупателя, где он обязуется отдать всю сумму долга вмесячный срок.

Договор купли-продажиявляется типовым и оформляется стандартным образом, согласно статье454 ГК РФ.

Оформление страховки

Сбербанк предлагаетзаемщикам два вида страховых полисов: для защиты предмета ипотеки и жизни его владельца.Первый является обязательным, второй приобретается на усмотрение клиента.

Если в период выплатыдолга по ипотечному кредиту имуществу наносится вред по причинам, описанным в договоре,страховая компания возмещает ущерб.

Покупка страховогополиса — это не обычная «выкачка» денег с клиента и обеспечение гарантий банку,которому, по сути, принадлежит имущество весь период погашения ипотеки. Длясамого заемщика он также имеет определеннее преимущества:

  • если произойдет чрезвычайная ситуация,ему не придется отвечать перед банковским учреждением и покрывать расходы;
  • благодаря денежной компенсации,полученной от страховой компании, удастся восстановить состояние недвижимости.

Выбор компании на приобретение страхового полиса — на усмотрение заемщика. Банк в данном случае не навязывает своих партнеров, но рекомендует воспользоваться услугами фирмы «Сбербанк-Страхование», гарантируя надежность сделки.

Страхование жизни издоровья является не обязательным, но желательным, требованием. После выдачиипотеки банк заинтересован в том, чтобы заемщик пребывал в полном здравии весьпериод выплаты. Тем не менее, этот вид полиса не входит в перечень обязательныхдокументов, что позволяет сэкономить на его приобретении.

Внесение первоначального взноса

В настоящее времявнести первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке можно несколькими способами:

  • по безналу;
  • наличными;
  • через государственный сертификат.

Первоначальныйвзнос по ипотеке на жилье, находящееся на этапе строительства, нужно вноситьпосле предварительной регистрации в ДДУ.

Регистрация в «Росреестре»

Чтобы зафиксировать факт передачи прав собственности на недвижимое имущество, придется пройти регистрацию в «Росреестре». Уточнить ближайший филиал, расположенный недалеко от дома, а также график работы учреждения можно на его официальном сайте. Придется написать заявление с приложением взимаемой госпошлины.

Кроме того, воспользоваться услугой можно удаленно, не посещая офис лично. Сделать это легко все на том же сайте компании. Нужно обязательно оставить свой адрес электронной почты, чтобы быть информированным о ходе дела.

Сбербанк предоставляет услуги по электронной регистрации в «Росреестре» и дает гарантии быстрой и успешной сделки. Цена зависит от выбранной недвижимости и места ее расположения.

Подписание договора об ипотеке и передача денег заемщику

Заключительный этап являетсясамым простым. Все документы собраны, а процедуры пройдены. Остается лишьпоставить несколько подписей и наслаждаться правом собственности. Сбербанкперечислит деньги на счет продавца.

Вам одобрили ипотеку СберБанка: что дальше?

Как прийти в сбербанк и узнать про ипотеку

Вы подали заявку на ипотеку и получили положительное решение. Поздравляем! Один из самых важных этапов позади. Рассказываем, что делать дальше. До воплощения заветной мечты о доме осталось всего несколько простых шагов.

Все условия одобренной ипотеки — срок, сумма, ставка и ежемесячный платеж — указаны в вашем личном кабинете ДомКлик в приложении и на сайте.

Посмотреть мои условия одобрения

Однако это вовсе не значит, что оформить кредит вы обязаны именно на этих условиях. Если у вас изменились обстоятельства и вам нужен кредит на других условиях, вы можете внести изменения в заявку — например, изменить программу кредитования, добавить созаемщика или увеличить сумму кредита.

На поиск недвижимости и сбор документов у вас будет 90 дней с момента одобрения заявки.

В ипотеку вы можете купить дом, квартиру или комнату, участок для строительства или дачу. Вы можете поискать недвижимость самостоятельно или обратиться за помощью к риелтору.

Если вы покупаете квартиру в новостройке, вы можете воспользоваться сервисом подбора недвижимости — прямо в личном кабинете ДомКлик вы получите список предложений от надежных застройщиков с учетом ваших пожеланий и сможете выбрать квартиру со скидкой до 10%.

Найти подходящее жилье можно на сайте или в приложении ДомКлик среди 1,6 миллионов предложений. На ДомКлик также можно:

  • купить квартиру или дом со скидкой на ставку по ипотеке 0,3%
  • отправить недвижимость на одобрение в банк и получить решение онлайн

Если выбранной вами недвижимости нет на ДомКлик, вы всё равно сможете купить ее в ипотеку, если она соответствует требованиям банка.

Список необходимых для одобрения недвижимости документов зависит от типа недвижимости и конкретной ситуации.

Если вы покупаете готовое жилье, добавьте в сделку на ДомКлик продавца или риелтора. Так собрать необходимые документы будет проще и быстрее. Для добавления участника в сделку нажмите в личном кабинете ДомКлик кнопку «Пригласить участника» и следуйте подсказкам.

Как узнать, какие именно документы нужны для одобрения

Пройдите опрос о недвижимости в личном кабинете ДомКлик. Список документов для покупателя будет отличаться от списка документов продавца, поэтому и опросы для них будут разные — каждому доступен свой вариант. Риелторам доступны оба варианта опроса.

Как передать документы в банк

После того, как список документов будет сформирован, отсканируйте их или сфотографируйте и загрузите в личном кабинете. Идти в банк и приносить оригиналы не нужно, всё можно сделать онлайн.

Сколько времени банк рассматривает документы

Одобрение недвижимости занимает примерно 3-5 рабочих дней.

Если вы покупаете квартиру в аккредитованной банком новостройке, всё еще проще и быстрее. Сообщите менеджеру адрес выбранного объекта и добавьте в сделку представителя застройщика. Он поможет подготовить все необходимые документы, а получить решение в этом случае вы сможете за 3 минуты.

Когда решение по недвижимости будет принято, вы получите уведомление. Если решение положительное, вы сможете записаться на сделку. Для этого не нужно никуда идти или звонить. Записаться можно в приложении или на сайте ДомКлик. Вы сами выбираете удобное место и время для сделки.

Рекомендуем записываться на сделку как можно быстрее, сразу после одобрения недвижимости, чтобы успеть выбрать удобные время и дату. Подробнее о том, как это сделать: «Записаться на ипотечную сделку СберБанка теперь можно самостоятельно за 2 минуты»

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: