Ипотечный брокер что это такое

Содержание
  1. Ипотечный брокер по недвижимости – кто это такой, стоимость услуг брокеров по ипотеке, как работают, обязанности – Журнал «Этажи»
  2. Ктo тaкoй ипoтeчный бpoкep пo нeдвижимocти
  3. Oбязaннocти ипoтeчнoгo бpoкepa
  4. Кто такой ипотечный брокер?
  5. Российские особенности ипотечного брокериджа
  6. Деятельность ипотечного брокера от А до Я
  7. Обязанности
  8. Возможности брокерских услуг
  9. Как выглядит сотрудничество с ипотечным брокером?
  10. Что нужно, чтобы стать ипотечным брокером?
  11. Плюсы и минусы оформления ипотеки через посредника
  12. Как правильно выбрать ипотечного брокера?
  13. Заключение
  14. Ипотечный брокер: реальная помощь или лишние траты? — Все вопросы — Недвижимость на сайте Living.ru
  15. У кого могут возникнуть сложности с получением ипотеки?
  16. Ипотечные помощники: кто они и какую помощь оказывают?
  17. Легальна ли их деятельность? Есть ли какая-то опасность?
  18. Правда ли, что зачастую такие фирмы занимаются фальсификацией документов для достижения результата?
  19. Как отличить добросовестную компанию от «черных брокеров»?
  20. Возможные сложности при покупке
  21. Насколько востребованы услуги
  22. Взаимовыгодное сотрудничество
  23. Как выбрать
  24. Стоимость
  25. Ипотечный и кредитный брокер
  26. Отличия добросовестного специалиста
  27. Чтобы избежать мошенников
  28. Распространенная практика
  29. Ипотечный брокер: зачем он нужен
  30. Кто такой ипотечный брокер?
  31. На чем зарабатывают брокеры и сколько стоят их услуги?
  32. Как не попасть к мошеннику?
  33. Примеры ипотечных брокеров

Ипотечный брокер по недвижимости – кто это такой, стоимость услуг брокеров по ипотеке, как работают, обязанности – Журнал «Этажи»

Ипотечный брокер что это такое

Paccкaзывaeм, кaк c пoмoщью бpoкepa cэкoнoмить дo 200 000 pyблeй пpи пoкyпкe жилья в ипoтeкy. Кaк paбoтaют ипoтeчныe бpoкepы, кaк oни пoмoгaют cнизить пpoцeнтнyю cтaвкy и чeгo cтoит oпacaтьcя пpи coтpyдничecтвe.

Ктo тaкoй ипoтeчный бpoкep пo нeдвижимocти

Ипoтeчный бpoкep — этo вaш личный пpeдcтaвитeль в бaнкe. Oн пoмoгaeт oфopмить дoкyмeнты, выбpaть выгoднyю ипoтeчнyю пpoгpaммy и пoдaть зaявлeния. Eгo цeль — cэкoнoмить вaм вpeмя и дeньги и yвeличить шaнcы нa пoлyчeниe кpeдитa.

Ипoтeчныe бpoкepы знaкoмы c внyтpeнними зaкoнaми жилищнoгo pынкa и пpoцeccaми бaнкoв. Иx зaдaчa — coкpaтить cpoк paccмoтpeния зaявки и избaвить вac oт мнoгoypoвнeвoгo пpoxoждeния вcex этaпoв пpoцecca.

Oбязaннocти ипoтeчнoгo бpoкepa

✍ Пoдpoбнaя кoнcyльтaция. Oбычнo кoнcyльтaция бecплaтнa. Нa этoм этaпe cпeциaлиcт yзнaeт, кaкoe жильe вы xoтитe пpиoбpecти, вaш дoxoд, cocтoяниe кpeдитнoй иcтopии, cмoжeтe ли вы пpивлeчь coзaeмщикa и тaк дaлee. Taкaя пoдpoбнaя инфopмaция нeoбxoдимa, чтoбы пoдoбpaть мaкcимaльнo пoдxoдящyю для вac пpoгpaммy.

Нe cкpывaйтe инфopмaцию пpo кpeдитнyю иcтopию, дoxoды и дpyгиe нюaнcы. Ecли cпeциaлиcт нe бyдeт знaть дocтaтoчнo пoлнoй и дocтoвepнoй инфopмaции, пoвыcитcя вepoятнocть oткaзa. Пoмнитe, чтo цeль бpoкepa — дoбитьcя выгoднoгo для вac пpeдлoжeния, a для этoгo eмy нyжнa вce дaнныe o вaшeм пoлoжeнии и цeляx.

Инфopмaция, кoтopaя пo вaшeмy мнeнию мoжeт быть нeвыгoднa для пoлyчeния oдoбpeния, мoжeт нe имeть знaчeния для oпpeдeлeннoгo бaнкa. Или, нaoбopoт, — вы cчитaeтe кaкoe-тo oбcтoятeльcтвo пpeимyщecтвoм, нo из-зa нeгo бaнк oткaжeт в ипoтeкe. Нaпpимep, мoлoдaя мaть xoчeт кyпить втopичнoe жильe.

Пpи пoдaчe зaявлeния oнa peшилa cкpыть нaличиe peбeнкa и yкaзaть, чтo живeт c poдитeлями, чтoбы бaнк нe бpaл в pacчeт pacxoды нa peбeнкa и apeндy жилья. Oднaкo, пoлyчaeт oткaз. Бpoкep жe peшaeт ycилить зaявкy этими фaктaми и пoлyчaeт oдoбpeниe.

B пepвoм cлyчaeм бaнк видит pиcкoвaннyю кaтeгopию — мoлoдyю нeзaмyжнюю дeвyшкy. Bo втopoм cлyчae — yжe бoлee oтвeтcтвeннaя жeнщинa c peбeнкoм. Oнa нe дoпycтит, чтoбы иx лишили eдинcтвeннoгo жилья и пpилoжит вce ycилия для cвoeвpeмeннoй выплaты.

Для бaнкa бyдeт плюcoм и apeндa — ecли apeндaтop в cилax плaтить зa cъeм, cмoжeт oплaчивaть и eжeмecячныe pacxoды пo ипoтeкe yжe в coбcтвeннoй квapтиpe.

Кто такой ипотечный брокер?

Ипотечный брокер что это такое

Ипотечными брокерами называют юридических лиц и ИП, помогающих заемщикам подобрать выгодную программу кредитования.

Если брокер работает в специализированной компании или агентстве недвижимости, он лучше знает условия и технологии банков, поэтому лучше подберет учреждение, соответствующее возрасту, доходам и кредитной истории покупателя.

При наличии определенного опыта и связей посредник поможет оформить документы и пройти все процедуры оформления. Ипотечный брокер не нужен при покупке жилья в новостройке. В каждой конкретной программе участвуют только аккредитованные кредитные учреждения.

Российские особенности ипотечного брокериджа

В развитых странах брокеридж распространен широко. В Европе услугами посредников пользуется 40-60% лиц, оформляющих сделки с недвижимостью, в США – более 60%. В России этот бизнес развит слабо и никак не регулируется государством.

Проверить независимость и надежность подобного агента достаточно сложно. Многие представители этой профессии сотрудничают с кредитными учреждениями и получают от них комиссионные.

Велика вероятность того, что будет предложена программа, которая выгодна не покупателю недвижимости, а банку.

Чтобы оформить ипотеку, требуется достаточно объемный пакет документов.

Отдавая справки и копии в банк, риск минимальный, так как менеджеры обязаны соблюдать конфиденциальность в процессе выполнения служебных обязанностей. Это условие закреплено законодательством.

Если документы везет агент, риск утечки информации увеличивается. Из-за отсутствия законодательной базы велика вероятность обратиться к мошеннику.

Основными клиентами ипотечных агентов становятся те, у кого действительно нет времени, и заемщики с плохой кредитной историей. Для них посредник действительно может найти выгодную программу.

Необходимо учесть, что на большинство покупателей квартир и домов большое влияние оказывает опыт взаимодействия с одним конкретным банком, привлекательная реклама или популярность бренда. Клиент не пытается отыскать другую программу независимо от процентной ставки и других условий. Если в подобной ситуации обратиться к посреднику, можно сэкономить не только время, но и деньги.

Важно! Эксперты-экономисты главной причиной медленного развития этой сферы бизнеса считают недоверие россиян. Причем подобное отношение часто бывает обоснованным.

Деятельность ипотечного брокера от А до Я

В оформлении ипотечного займа участвую 2 стороны: кредитное учреждение и покупатель недвижимости. Агент может представлять как банк, так и его клиента, взаимодействуя и другими участниками рынка: риэлторами, оценщиками, страховыми компаниями.

Обязанности

Определить функциональные обязанности можно из должностной инструкции. Подобный специалист обязан:

  • провести мониторинг всех доступных программ;
  • помогать при выборе оптимальной кредитной программы;
  • исполнять все поручения, обозначенные в договоре;
  • предоставлять консультации, связанные с кредитованием;
  • объяснять риски, связанные с любой сделкой;
  • разрешать конфликты интересов в пользу клиента;
  • обеспечить конфиденциальность;
  • обеспечить клиента всеми данными, необходимыми для исполнения поручения;
  • перед заключением сделки изучить финансовое положение клиента;
  • оказывать помощь при оформлении пакета документов;
  • сопровождать сделку и ее обслуживание;
  • взаимодействовать с другими участниками рынка: агентствами недвижимости, оценочными и страховыми компаниями;
  • предупреждать клиента об ответственности за предоставление недостоверной информации.

Внимание! Чаще всего с брокером оформляется договор поручения. Это значит, что посредник может действовать от имени клиента, но за его счет.

Возможности брокерских услуг

Если агент работает в специализированной компании, спектр услуг достаточно широкий:

  • оценка финансового состояния заемщика, заказ кредитной истории в нескольких бюро, ее анализ;
  • помощь при сборе документов, их проверка и оценка;
  • предоставление консультаций по процедуре кредитования и обслуживания кредита, рискам, способам повышения статуса;
  • расчет сопутствующих расходов;
  • поиск оптимальной программы;
  • расчет переплаты и анализ схем погашения задолженности;
  • помощь при оценке недвижимости;
  • предварительное согласование с банком;
  • оформление и подача заявки;
  • сопровождение при оформлении и подписании договора (анализ и коррекция условий);
  • помощь (при необходимости) в рефинансировании.

Важно! Считается, что самые выгодные услуги предоставляют ипотечные агенты, которые одновременно являются риэлторами.

Как выглядит сотрудничество с ипотечным брокером?

Если специалист выбран правильно, он уже при первой встрече начинает разбираться в ситуации.

В первую очередь он выясняет:

  • какая сумма требуется;
  • уровень и вид доходов («белые» или «серые»);
  • состояние кредитной истории;
  • сколько средств имеется на первый взнос;
  • за какой срок планируется вернуть долг;
  • есть ли дополнительные пожелания по программе.

Сотрудничество облегчают точные ответы на все вопросы.

Далее подбирается несколько программ, соответствующих конкретным условиям, и делаются расчеты. При нестандартной ситуации на подбор оптимального варианта требуется время.

Пакет документов собирает заемщик. При необходимости ему предоставляется консультация. Заявка оформляется агентом и чаще всего одобряется, так как хорошие ипотечные брокеры являются постоянными клиентами банков.

Если ответ положительный, заемщик начинает собирать документацию на недвижимость. Помощь агента требуется, если кредитное учреждение не работает с какой-то категорией недвижимости. Посредник необходим и при оценке и страховании недвижимости и жизни заемщика. У него чаще всего имеются оценочные и страховые компании, с которыми он сотрудничает постоянно.

Все документы сдаются в банк, агент изучает договор и договаривается о внесении изменений в текст (если это необходимо). После подписания соглашения сдаются документы на регистрацию недвижимости. При возникновении затруднений с выплатами можно обратиться к тому же специалисту, чтобы выбрать программу рефинансирования.

Что нужно, чтобы стать ипотечным брокером?

Учитывая ситуацию на рынке, многих интересует, как стать ипотечным брокером. Так как рынок России отличается от моделей США и Европы, адаптировать зарубежные программы обучения нельзя. Первыми необходимость в обучении поняли банки, АИЖК и гильдия риэлторов. С 20015 года стали открываться школы и курсы в городах, где эти специалисты наиболее востребованы.

На данный момент самым крупным центром можно считать АНО «Национальная лига сертифицированных ипотечных брокеров». Это организация разделила обучаемых на несколько категорий и начала тестирование и выдачу сертификатов. Были разработаны профессиональные стандарты. Крупные брокерские компании сотрудников обучают самостоятельно.

Банкам важно, чтобы посредники умели классифицировать заемщиков, собирать стандартные пакеты документов и упрощать их обработку. Для риэлтора важно, чтобы брокер помогал ему увеличить количество клиентов.

Исходя из этих требований, были разработаны задачи обучения:

  • научить привлекать потенциальных заемщиков;
  • научать расширять ассортимент услуг;
  • научить оценивать риски и осуществлять предварительный отбор клиентов;
  • научить работать с оценщиками и страховщиками;
  • научить документообороту и применению современных технологий.

Обучение проходят 3 категории слушателей:

  • будущие сотрудники крупных брокерских компаний;
  • сотрудники предприятий, для которых брокеридж не является основной сферой деятельности;
  • частные лица, желающие обучиться новой профессии с нуля или повысить квалификацию.

Центры обучения создают банки, агентства недвижимости, брокерские компании, ВУЗы. Чтобы стать ипотечным брокером, нужно найти обучающий центр. Если поблизости такого нет, стоит поискать в сети интернет. Желательно иметь высшее образование. После очного или заочного обучения нужно сдать экзамен. При положительном результате выдается сертификат.

Плюсы и минусы оформления ипотеки через посредника

Основным преимуществом привлечения к поиску кредитной программы квалифицированного специалиста считается экономия времени, необходимого для поиска.

Провести анализ всех кредитных предложений (боле ста) неспециалисту нереально. Кроме того, в рекламе или на сайте информация неполная и не всегда актуальная.

Посредник знает все нюансы, способен точно определить сумму, рассчитав дополнительные расходы (комиссии, страхование, услуги оценщика).

Чаще всего заявки подаются в несколько банков. Сделать это самостоятельно достаточно сложно. Ипотечный брокер находит самые выгодные предложения, определяет, какие документы нужны, сам несет пакет во все кредитные учреждения и согласует пожелания заемщика с требованиями кредиторов.

Совет! Эксперты уверяют, что обращаться к ипотечному брокеру, если сумма сделки большая (от 3-х, 4-х миллионов). Если он найдет предложение с процентной ставкой ниже средней хотя бы на 1%, экономия составит 30-40 тыс. в год. Средний срок договоров по ипотеке 7 лет. В результате посредник позволит сэкономить до 140 тыс. рублей. Его услуги будут стоить 20-50 тыс. рублей.

Как правильно выбрать ипотечного брокера?

При выборе посредника следует учесть, что брокер-одиночка без офиса не способен предоставить качественную услугу. Лучше обращаться в крупную компанию, работающую с несколькими банками.

Агента со статусом юридического лица следует выбирать по рекомендации (идеальный вариант) или исходя из отзывов. Не стоит забывать о существовании «серых» посредников. Они просто рассылаются заяки.

При отрицательном результате забирают предоплату и исчезают.

Отличия легального брокера от «серого»:

Легальный посредник«Серый» ипотечный брокер
Есть телефон для контактов, встречи назначаются в офисеНа контакт выйти сложно, встречу может назначить в кафе
Зарегистрирован в реестре юрлиц, имеет сертификатМожет работать без сертификата
Не предлагает подделывать документы, давать взятки, оформлять кредит под чужим именемМожет предложить справки о доходах с завышенными показателями, посоветовать дать взятку сотруднику банка, «подчистить» КИ
Не дает гарантий, что заявка будет одобренаУверяет, что результат будет на сто процентов положительный
Тратит на все действия неделю или большеСпешит
Возвращает предоплату, если результат отрицательныйНе возвращает предоплату при любом исходе
Стоимость услуг 2-3% от суммы20-40% от суммы

Важно! Самые хорошие агенты имеют сайты, их упоминают в СМИ, они не рассылают спам и не клеят объявления на улицах. Квалифицированный посредник способен предоставить консультацию по любому вопросу, который касается кредитования и его работы.

Заключение

Собственный агент – это, конечно, удобно, но только в том случае, если совершенно нет времени. Можно попытаться и самостоятельно оценить свои возможности и несколько самым популярных предложений банков. Никакой агент не поможет, если КИ в плачевном состоянии.

Проверить неоплаченные штрафы и коммунальные услуги все равно придется. Это существенно улучшит КИ, если нет открытых кредитов.Воспользоваться услугами агента стоит, если после всех усилий появилась твердая уверенность, что самостоятельно справиться не получится.

Ипотечный брокер: реальная помощь или лишние траты? — Все вопросы — Недвижимость на сайте Living.ru

Ипотечный брокер что это такое

Согласно статистике, которую озвучивают эксперты, более половины сделок на первичном рынке Санкт-Петербурге осуществляется с помощью ипотечных кредитов. Так весной 2017 года в России был зафиксирован рекорд по объемам выдачи целевых жилищных кредитов населению, который обещает дать хороший стимул для развития всей строительной отрасли.

За большим количеством предложения на рынке ипотечных продуктов пришли и компании, которые обещают помощь при получении кредита. LIVING разобрался, насколько безопасно пользоваться услугами таких ипотечных помощников и не лучше ли искать другие возможности для приобретения собственного жилья?

У кого могут возникнуть сложности с получением ипотеки?

Несмотря на то, что в массе своей банки достаточно лояльно настроены к заёмщикам, все же есть некоторые категории людей, которым получить ипотеку будет сложно. В первую очередь, непросто придется тем, кто не может подтвердить свой доход. Например, фрилансеры, самозанятые специалисты и те, кто получает заработную плату в конверте.

Также проблемы могут возникнуть у тех, кто попросту имеет низкий уровень дохода. Если более полвины заработка заемщик будет вынужден отдавать на погашение кредита, банковские специалисты обратят на это внимание.

В эту же категорию специалистов попадают и люди творческих профессий, которые получают не заработную плату, а гонорары. Сюда же стоит добавить и предпринимателей, которые часто испытывают сложности с получением жилищного кредита.

Но сложнее всего получить ипотеку тем, кто имеет плохую кредитную историю, проблемы с законом или судебными приставами. Возможно, этот параметр имеет значение даже большее, чем профессия. Также в эту категорию эксперты относят тех, кто взял слишком много кредитов.

Ипотечные помощники: кто они и какую помощь оказывают?

Ипотечные помощники выступают посредниками между потенциальным заемщиком и банком, оказывая услуги по поиску кредитора, который одобрит заявку. Эксперты выделяют два основных способа, благодаря которым компаниям удается получить одобрение по ипотеке для своего клиента.

«Первый – работа с небольшими банками. Как правило, стремясь получить ипотеку, клиент обращается к крупным игрокам рынка. Получив отказ, покупатель не предпринимает попыток рассмотреть кредиторов не из первой, а, например, третьей десятки по объемам выдачи кредитов. Ипотечные помощники как раз, наоборот, сотрудничают с малоизвестными банками, которые более лояльно проводят андеррайтинг и в общем-то одобряют заемщиков, в том числе, с неидеальной кредитной историей. Второй способ работы заключается в наличии в банковской структуре сотрудника, который всячески способствует одобрению заявки клиента. Естественно, за это он получает определенный бонус от компании-ипотечного помощника».

Легальна ли их деятельность? Есть ли какая-то опасность?

Деятельность таких компаний вполне легальна, но есть нюансы. Например, как и везде, рекомендуется быть внимательными при заключении договора. Всегда стоит обращать внимание на пункт о стоимости услуг.

Известно, что часть недобросовестных компаний берет деньги за то, чтобы предоставить клиенту список банков, где его заявку вероятнее всего одобрят. Однако нет никаких гарантий, что вам просто не распечатают стандартный список кредиторов, который выдается всем, кто «попался на удочку».

Поэтому оплачивать услуги ипотечных помощников нужно только по факту проведенной сделки.

Кроме того, в работе с ипотечными помощниками есть и свои плюсы. Если вам отказали крупные банки из-за плохой кредитной истории, то, взяв займ, пусть и с помощью третьих лиц, есть шанс исправить репутацию, перекредитовавшись потом в другом банке.

Правда ли, что зачастую такие фирмы занимаются фальсификацией документов для достижения результата?

Нет, оформить ипотеку по документам другого клиента невозможно, ведь для заключения сделки заемщик должен прийти в банк и подтвердить личность паспортом. Поэтому, чтобы провернуть мошенническую сделку, придется подделывать документ, искать похожего внешне на прошлого клиента заемщика. Все это слишком сложно и рискованно».

Как отличить добросовестную компанию от «черных брокеров»?

Лучше всего, конечно, не обращаться к ипотечным помощникам, поскольку, например, на первичном рынке риелторы или сами застройщики предлагают десятки ипотечных программ от нескольких банков.

На вторичном рынке сложнее, вам придется самостоятельно искать кредитора, изучая многочисленные сайты и форумы. Ипотечный помощник может существенно сэкономить ваше время. Однако, прежде чем выбрать компанию, стоит внимательно изучить отзывы.

Кроме того, если с вас требуют деньги, не обещая выданной ипотеки, то стоит заняться поиском другой компании.

Чаще всего опытный ипотечный брокер сможет посоветовать заёмщику даже с плохой кредитной историей разные варианты достижения цели. Например, таким вариантом может стать такой инструмент, как лизинг.

«По сути, это аренда имущества с правом последующего выкупа, что требует дисциплины и ответственного подхода. Финансовые механизмы не терпят безалаберности, так как в случае негативного сценария человек теряет больше, чем получает».

Пожалуй, основная работа ипотечного брокера заключается в консультировании клиента: он подскажет все тонкости кредитования, посоветует лучшие варианты на текущий момент от банков. Уповать на то, что посредник решит все проблемы и посодействует в оформлении кредита, все же не стоит.

Возможные сложности при покупке

Согласно статистике, одобренные займы, при самостоятельном обращении в банк за кредитом, лишь в половине случаев завершаются сделкой. Часто одобренный кредит покупателя не подходит продавцу жилья.

Продажа помещения по кредиту способствует появлению дополнительных хлопот для продавца. Для заключения такой сделки требуется комплект определенных справок и документов. При этом сам процесс продажи занимает больше времени.

К примеру, необходимо пригласить оценщика и получить одобрение от страховой компании для совершения сделки. Логично, что продающие жилые помещения не стремятся сотрудничать с покупателями, пользующимися услугами ипотечного займа.

Перечисленные обстоятельства требуют тщательного подбора ипотечной программы, удовлетворяющей интересы покупателя. При этом нельзя игнорировать требования и предпочтения продавца, которые напрямую зависят от общей рыночной картины в сфере финансов и недвижимости. К числу пожеланий продавца относят:

  • Сроки рассмотрения заявки на кредит;
  • Отлаженность схемы ипотечных выплат.

Насколько востребованы услуги

Самостоятельно учесть и решить все требования в кратчайшие сроки проблематично. Ипотечный брокер, наоборот, с легкостью подбирает программу ипотеки, удовлетворяющую запросы покупателя и продавца. Это способствует более привилегированному положению покупателя перед продавцом, даже при наличии желающих приобрести недвижимость за «живые» деньги.

Брокер помогает также урегулировать правовые вопросы во время оформления сделки, а также все спорные моменты между финансовой организацией и клиентом. В обязанности специалиста входит обеспечение положительного результата по кредитованию для любого клиента, не зависимо от его истории кредитоспособности.

Список основных этапов работы брокера включает:

  1. Поиск жилого помещения, соответствующего требованиям покупателя;
  2. Контрольная проверка документации на дом или застройщика;
  3. Подбор финансового учреждения, предлагающего оптимальные условия ипотеки;
  4. Сбор документации, подписание кредитного договора;
  5. Решение спорных ситуаций, других вопросов.

Взаимовыгодное сотрудничество

Пользуясь брокерскими услугами можно не только упростить кредитование, но также обзавестись существенными скидками. К примеру, клиент может получить бонусное вознаграждение во время проведения совместных акций финансового учреждения и брокера. Более выгодные условия могут отражаться в следующем:

  • Отсутствие клиентской платы при рассмотрении банком заявки;
  • Минимальный срок рассмотрения заявления от клиента;
  • Выдача кредита в день подписания договора купли-продажи;
  • Пониженная базовая ставка банковских расходов или страховых выплат.

Как выбрать

Большое число покупателей выбирают ипотечного брокера исходя из найденных отзывов прежних клиентов. Положительная история работы специалиста гарантирует расширение базы его клиентов.

Как выбрать ипотечного брокера? Необходим серьезный подход при подборе профессионала. Бывают случаи недобросовестных помощников, работающих несколько дней, а затем «исчезающих».

За это время никакая существенная консультативная информация покупателю не предоставляется, однако выуживается максимально возможная сумма.

Замечено, что хороший, профессиональный брокер сочетает осведомленность в необходимых для качественной сделки вопросах и соответствующие черты:

  • Экономист;
  • Юрист, обладающий знаниями о финансовом и банковском законодательстве;
  • Маркетолог;
  • Риэлтор, способный прогнозировать спад или повышение спроса на недвижимость;
  • Банкир.

Ипотечный брокер, соединяющий в себе способности ко всем перечисленным навыкам – это идеальный вариант специалиста, проводящего сделку по оформлению кредита. Иными словами, работа настоящего профессионала заключается не только в нахождении приемлемых условий ипотечного кредитования. Его работа включает планирование каждого нюанса на протяжении всего периода сделки.

Стоимость

Оплата услуг специалиста за подбор жилья, банка и другое консультирование составляет около 1% от суммы ипотечного кредита. Цена при более глубокой системе взаимоотношений брокера и клиента может составить 3%.

При требовании оплаты за работу 5% от суммы и более – повод задуматься. Вероятно, такой помощник стремится пополнить собственный карман. Пользование его услугами едва позволит сэкономить деньги. Однако цель добросовестного брокера: помочь клиенту сократить финансовые и временные затраты. Они также часто предоставляют своим клиентам скидки.

Ипотечный и кредитный брокер

Роль ипотечного и кредитного брокера заключается в оказании помощи при получении выгодного для клиента кредита. При этом между понятиями ипотечный и кредитный брокер существует принципиальная разница. К примеру, кредитного брокера не интересует, что заемщик намерен дальше делать с кредитными деньгами.

Покупка жилья в кредит подразумевает, что заемщика интересует не только вопрос одобрения кредита банком, но сама сделка приобретения недвижимости.

Кроме того, договор на кредитные средства может обладать определенными пунктами, свидетельствующими о возможности финансового учреждения:

  • Взимать комиссионный сбор соответственно действующим условиям организации, не прописанным в договоре;
  • Увеличивать процент в одностороннем порядке;
  • Вводить штрафы из-за несвоевременного снятия продавца с регистрации;
  • Налагать ограничения на погашение ипотечного кредита раньше указанного срока.

Ипотечный брокер сумеет разглядеть все нюансы, определить, что это такое и урегулировать вопросы до момента подписания договора по кредиту.

Отличия добросовестного специалиста

Существуют понятия «белого» и «черного» брокера. В число их основных отличий относят:

  • Отсутствие платы за предоставление первичной консультации;
  • Предлагается использование исключительно законных методов.

К примеру, брокерский консультант не предложит клиенту внести ложную информацию в анкете для займа или сделать нелегальную справку 2-НДФЛ. Важно помнить: при намеренном искажении требуемой информации, заявитель попадает под действие статьи Российской Федерации – «Мошенничество».

Чтобы избежать мошенников

В качестве отличительных признаков добросовестных брокеров и мошенников приводят:

  • Статус брокерской конторы. Профессиональные специалисты имеют официальную регистрацию и состоят на учете в налоговой. Они являются юридическими лицами. Мошенники часто работают как частные лица;
  • «Черные» брокеры чаще просят за предоставление услуг большие суммы. К примеру, 10%-25% от кредитной суммы;
  • Добросовестные специалисты не обещают получение денег уже спустя 1 час, не предлагают подделать какие-либо документы. От них не исходят обещания золотых гор. При этом в их обязанности входит описание схемы получения ипотеки и непосредственного приобретения жилья;
  • Мошенники чаще рекламируют свои услуги с помощью бесплатных объявлений или спам-рассылок на почту;
  • Честные специалисты предпочитают работать, встречаться с клиентами в офисе. Они имеют свой сайт, городской номер телефона. Встречи с мошенниками часто проходят на нейтральном месте, к примеру, в кафе. Для рекламы, связи с клиентами они склонны выбирать исключительно мобильные телефоны.

Распространенная практика

Относительно недавно в предоставлении услуг такого рода как ипотечный брокер не возникала необходимость. Многие даже не слышали о такой профессии. В настоящее время большая часть заключенных кредитных сделок осуществлялась с их участием. Такое утверждение справедливо особенно относительно оформления ипотечного займа. Это вполне объяснимо.

Оформление ипотеки перекликается с разного рода сложностями и нюансами, в отличие от получения традиционного потребительского кредита или карточного продукта. Кроме того, ипотечный заем подразумевает большие денежные суммы, соответственно такой шаг серьезен для каждого клиента.

Многие решаются воспользоваться помощью специалиста, способного урегулировать все вероятные вопросы при оформлении ипотечного кредита, а также при непосредственной продаже (покупке) недвижимости.

Понятие «ипотечный брокер» появилось на территории России в период постепенного спада популярности услуги кредитного займа. Эта профессия относительно новая для РФ, однако она уже обладает официальным объединением – Национальной Лигой брокеров.

Ипотечный брокер: зачем он нужен

Ипотечный брокер что это такое

Около половины всех сделок по покупке недвижимости в России происходит с привлечением заемных средств: для многих ипотека стала единственным способом покупки жилья. А низкие процентные ставки последних лет и льготные ипотечные программы, финансируемые государством, еще больше повышают интерес обычных граждан к ипотеке.

Однако без опыта разобраться во всех условиях и тонкостях ипотечного кредитования довольно сложно. Заемщики рискуют связаться с недобросовестным застройщиком или банком, либо просто оформить ипотеку на невыгодных для себя условиях. Решить все эти проблемы может ипотечный брокер, о котором будет рассказано ниже.

Кто такой ипотечный брокер?

Ипотечный брокер – это посредник между заемщиком и банком, который за определенную плату помогает оформить ипотечный кредит на максимально выгодных условиях. Полный перечень услуг ипотечного брокера довольно широк:

  1. консультация и оценка возможностей клиента;
  2. подбор банков, готовых предоставить кредит, подходящий под требования клиента;
  3. выбор наиболее выгодных предложений по ипотеке;
  4. помощь в сборе и подаче документов;
  5. помощь в оформлении страховки;
  6. риэлторские услуги (подбор и оценка недвижимости);
  7. сопровождение в банке при подписании договора

При этом заемщикам вовсе не обязательно пользоваться всеми услугами брокера – если отказаться от некоторых предложений, можно неплохо сэкономить. Однако у многих из них возникает вопрос: для чего вообще обращаться к ипотечному брокеру и платить ему, если все операции по оформлению ипотеки можно сделать самостоятельно?

Ответ для каждого будет свой: кто-то готов доверить подбор кредита профессионалам и таким образом экономит время, а кому-то специализированный брокер помогает сэкономить еще и деньги.

Как известно, всегда есть люди, готовые продать свое время за деньги, и те, которые выложат крупную сумму, чтобы иметь немного свободного времени… Приведем несколько примеров, как ипотечные брокеры предохраняют заемщиков от переплат:

  1. Эти организации хорошо осведомлены обо всех программах льготного кредитования, о которых клиент мог и не знать;
  2. Ипотечный брокер также знает условия и нюансы кредитов во всех банках и может предупредить о скрытых комиссиях. Возможно, банк предоставляет ипотеку по самому выгодному проценту, но до банкомата, который не взимает комиссию, придется ехать в другой конец города – это дополнительные расходы денег и времени, о которых стоит знать заранее;
  3. Помощь в сборе документов может повысить шансы на одобрение ипотеки или снизить ее процентную ставку. Если сам заемщик принес бы только минимально необходимый пакет документов, то кредитный брокер подскажет, какие дополнительные документы желательно предоставить банку: например, сведения о дорогостоящем имуществе в собственности, о прибыли с ценных бумаг или доходе от выполнения разовых работ;
  4. Многие банки побуждают заемщиков страховать не только залоговое имущество, но и свою жизнь или здоровье: за это процентную ставку снижают. Но простые граждане зачастую не могут разобраться, в каких случаях это возможность сэкономить, а в каких – способ вытянуть из заемщика побольше денег

⚡ Важно! В отличие от кредитных менеджеров в банках, помогающие с ипотекой брокеры обычно не получают денег от продажи дополнительных банковских и небанковских продуктов – поэтому они действительно ищут для клиента самые выгодные условия. Добросовестные компании, которым важна своя репутация, не станут сотрудничать с каким-либо банком за процент от дополнительных продаж, хотя полностью исключать такой вариант не стоит.

На чем зарабатывают брокеры и сколько стоят их услуги?

Ипотечные брокеры получают деньги напрямую от клиентов. Какие-то компании готовы получать прибыль только после одобрения кредита и успешного оформления сделки, а кто-то требует предоплату.

Но в обоих случаях договор об оказании услуг оформляется заранее, сразу после предварительной консультации.

Не исключено, что за основные услуги брокер возьмет плату только после одобрения кредита, а за дополнительные придется платить раньше.

Существуют 3 основных варианта расчет стоимости услуг:

Фиксированные цены. Обычно фиксированные цены находятся в пределах 10 000 – 100 000 рублей и зависят от региона, надежности брокера и наличия дополнительных услуг.Проценты от суммы займа. Среди крупных компаний более распространена оплата в виде процентов от суммы кредита, составляет она до 5%.Смешанный вариант

Основные услуги могут оцениваться в процентном выражении от суммы кредита, а дополнительные, необязательные услуги – например, сопровождение в банке при заключении договора – отдельно по фиксированным ценам.

Существует также вариант оплаты в виде процентов от сэкономленной суммы – в таком случае стоимость услуг брокера составит около 30% от сэкономленных денег. Но распространен этот способ мало, так как посчитать сэкономленную сумму в условиях влияния огромного ряда факторов сложно.

Также стоит упомянуть, что некоторые ипотечные брокеры являются не частными компаниями, а сотрудниками риэлторских агентств. В таком случае для клиентов риелторов услуги ипотечного брокера могут быть бесплатными, и это вовсе не означает, что компания занимается мошенничеством.

Как не попасть к мошеннику?

Наиболее распространенной уловкой брокеров-мошенников является требование предоплаты и предоставление некачественных услуг. Некоторые из них даже готовы заключить договор, но в нем будут прописаны лишь консультационные услуги. По факту никакой работы мошенники не выполнят, а лишь предоставят какие-либо сведения, находящиеся в открытом доступе.

Есть и другая схема, уже без предоплаты. Фирмы просто собирают сведения клиентов и отправляют их во все возможные банки и микрофинансовые организации, никак не повышая вероятность одобрения.

В конце они выбирают банк с наименьшей процентной ставкой (что далеко не всегда означает, что там будут самые выгодные условия) и побуждают клиента оформить кредит, после чего получают процент за свои «услуги».

Проблема в том, что данные схемы обмана никак не нарушают закон.

Ипотечные брокеры не обязаны иметь никаких лицензий и не контролируются Центробанком или каким-либо другим регулирующим органом, так как оказывают лишь консультационные и посреднические услуги. Проверить надежность брокера довольно сложно, но все же существуют несколько способов снизить вероятность попадания к мошенникам:

  • Не обращаться в компании, которые гарантируют одобрение кредита. Одобрить кредит может только банк, посредник не имеет право предоставлять никаких гарантий. Если же сотрудник брокерской компании уверяет, что у них в банке сидят «свои люди», то с такой компанией связываться нельзя;
  • Ни в коем случае нельзя передавать деньги до составления договора! Если компания не согласна заключать договор о предоставлении услуг или требует внести оплату до его составления, то это однозначно мошенники;
  • Также не стоит связываться с брокерами, которые скрывают перечень банков, с которыми они сотрудничают. Доступность всей информации о схеме работы – свидетельство надежности компании;
  • Не стоит обращаться в компании по рекламам, развешенным на заборах или остановках. Достойная компания не будет использовать такие способы рекламы;
  • Еще одним верным свидетельством мошеннической компании является предложение подделать документы, например, справки о доходах или трудовую книжку. Как бы отчаянно вы бы ни хотели получить кредит, обращаться в компании с такими услугами нельзя. Это едва ли поможет, потому что банки перепроверяют все сведения о потенциальных заемщиках. А в худшем случае вас могут обвинить в мошенничестве – переложить ответственность на брокера не выйдет

Примеры ипотечных брокеров

В США и других странах с развитым финансовым рынком ипотечные брокеры стали распространенным явлением. Из-за большой конкуренции качество их услуг выше, а цены – ниже (обычная ставка за услуги – 0,5–2,75% от суммы ипотеки).

В России же ипотечные брокеры как отдельные организации возникли не так давно. Большинство из них расположены в Москве, там рынок ипотечного брокериджа развит сильнее всего – но местные компании есть в каждом крупном городе.

Вот список десяти известных российских компаний, специализирующих на ипотечном и кредитном брокеридже:

  1. «Кредитная Лаборатория»;
  2. ГК «Содействие»;
  3. «БИК-Финанс»;
  4. «Центр кредитования и страхования»;
  5. «МИЦ»;
  6. «БИНКОР»;
  7. «ДВИЦ»;
  8. «АБ Финанс»;
  9. «Служба содействию кредитования»;
  10. ГК «Доверие»

Многие из этих компаний предоставляют консультационные услуги по оформлению не только ипотеки, но и других кредитов – такие организации называются кредитными брокерами. Почитать о них подробнее можно здесь. Также услуги ипотечного брокера могут оказывать некоторые агентства недвижимости, даже если Вы не являетесь их клиентом в сфере риэлторских услуг.

https://www.youtube.com/watch?v=Ewd-i-oQF-gu0026t=1668s

Найти ипотечного брокера в своем городе и оценить его надежность нетрудно. Достаточно открыть любую онлайн-карту, например, «2ГИС» или «Яндекс.Карты» и задать в строке поиска «ипотечный брокер». Сервис покажет все компании, осуществляющие подобные услуги, их рейтинги и реальные отзывы.

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: